Os serviços bancários em Mônaco incluem serviços de varejo, privados e corporativos. Os bancos operam no âmbito do quadro franco-monegasco, e a supervisão prudencial e o licenciamento estão ligados à França por meio da autoridade francesa de supervisão prudencial e resolução (ACPR). O acesso à conta, as tarifas, os serviços digitais e as condições dos depósitos dependem do banco e do contrato. Mônaco usa o euro e participa da Área Única de Pagamentos em Euros (SEPA), que facilita pagamentos em euros dentro da área de pagamentos participante. Os investimentos podem envolver ativos financeiros, imóveis, ativos digitais ou ativos alternativos. A gestão patrimonial privada, a assessoria de investimentos, os mandatos discricionários, os serviços de custódia e os fundos de investimento são partes importantes do mercado. O prestador, o produto e a estratégia afetam os custos, o acesso, as informações exigidas, a tributação e o risco de perder dinheiro. O planejamento financeiro cotidiano deve considerar moradia, serviços públicos, alimentação, mobilidade, saúde, educação, cuidados infantis, comunicação e lazer. A moradia geralmente é a maior despesa, mas o peso total também depende do tamanho da família, da cobertura de seguros, da situação habitacional e dos acordos transfronteiriços. Não há em Mônaco um orçamento mínimo oficial, um orçamento médio ou uma cesta de custos domésticos oficialmente verificados de forma direta; portanto, uma estimativa útil deve basear-se no aluguel real, nos serviços e nos compromissos recorrentes. As dívidas incluem valores não pagos, crédito e outras obrigações de reembolso. Pessoas físicas que enfrentam endividamento excessivo podem recorrer à Comissão de sobre-endividamento de pessoas físicas (Commission de surendettement des personnes physiques). Dificuldades financeiras empresariais podem levar à conciliação ou a processos coletivos de insolvência. Os credores podem usar procedimentos como uma ordem judicial de pagamento (injonction de payer), uma penhora por arresto (saisie-arrêt) ou uma penhora executiva (saisie-exécution), sujeitos às etapas e aos prazos judiciais aplicáveis. Em geral, Mônaco não cobra imposto de renda pessoal, imposto sobre patrimônio, imposto predial ou imposto habitacional das pessoas físicas. O imposto de renda das empresas, o imposto sobre valor agregado, os direitos de registro e os encargos sobre determinadas operações jurídicas, imobiliárias e financeiras ainda se aplicam em situações relevantes. Cidadãos franceses que vivem em Mônaco podem continuar sujeitos ao imposto de renda francês segundo a Convenção Franco-Monegasca de 1963 (1963 Franco-Monegasque Convention). Empresas, proprietários de imóveis, herdeiros e pessoas com renda internacional precisam, portanto, avaliar suas obrigações específicas em vez de confiar na ausência geral de imposto de renda pessoal. Os seguros combinam o seguro social obrigatório com a cobertura privada. Trabalhadores empregados e autônomos normalmente se vinculam a regimes diferentes das Caixas Sociais de Mônaco (Caisses Sociales de Monaco). Apólices privadas podem acrescentar proteção para saúde, renda, patrimônio, responsabilidade civil e veículos quando os benefícios obrigatórios não cobrem todo o risco. Mônaco coordena partes de sua regulamentação de seguros com a França, mas não é um Estado-membro da União Europeia, de modo que os acordos transfronteiriços exigem uma verificação separada.
Finanças em Mônaco
As finanças em Mônaco abrangem serviços bancários, investimentos, despesas cotidianas, dívidas, impostos e seguros. Mônaco usa o euro e tem um mercado bancário ligado à França, enquanto seu sistema tributário geralmente não impõe imposto de renda pessoal às pessoas físicas. Moradia, renda internacional, atividade empresarial, empréstimos e cobertura de seguros ainda podem criar obrigações financeiras substanciais.
Dica
Trate as finanças em Mônaco como um conjunto conectado de decisões sobre acesso ao dinheiro, ativos, custos recorrentes, dívidas, exposição tributária e proteção contra perdas. Baseie as decisões na sua moradia e nos seus compromissos reais; depois, verifique a nacionalidade, a atividade transfronteiriça, a propriedade de empresas ou imóveis e as lacunas de cobertura de seguros antes de confiar em regras gerais.