Le Canada utilise le dollar canadien (Canadian dollar), écrit sous la forme CAD ou avec un signe dollar. Les pièces et les billets restent disponibles, mais les cartes de débit, les cartes de crédit, les virements en ligne et les paiements automatiques sont courants. Le système financier d’un ménage commence par les revenus et les dépenses. Les revenus peuvent provenir d’un emploi, d’un travail indépendant, de placements, de pensions ou de prestations gouvernementales, tandis que les dépenses comprennent le logement, l’alimentation, les transports, les impôts, les remboursements de dettes et les besoins personnels. Un budget donne une destination à chaque dollar. Il montre si les revenus réguliers peuvent couvrir les factures essentielles, les dépenses flexibles, l’épargne et les remboursements de dettes. L’épargne permet de disposer d’argent pour les urgences et les achats planifiés. Les gens gardent généralement leur épargne à court terme dans des comptes facilement accessibles et utilisent des comptes de placement enregistrés (registered investment accounts) ou ordinaires pour des objectifs à plus long terme. Le crédit permet d’emprunter maintenant et de rembourser plus tard. Les prêteurs canadiens examinent généralement les revenus, les dettes existantes, l’historique des paiements et les informations détenues par les agences d’évaluation du crédit lorsqu’ils décident d’accorder un prêt. Les impôts financent les services publics fédéraux, provinciaux ou territoriaux et locaux. L’impôt sur le revenu, les taxes de vente, les impôts fonciers et les retenues sur la paie peuvent tous réduire le montant dont dispose un ménage. Les assurances transfèrent certains risques financiers à un assureur en échange de primes. Les formes courantes protègent les logements, les véhicules, les frais liés à la santé, le revenu, les voyages et les familles après un décès. Les produits financiers impliquent des compromis entre l’accès, le coût, le risque et le rendement possible. Un plan solide réunit normalement des objectifs clairs, une réserve d’urgence, une dette maîtrisée, une protection adaptée et une épargne à long terme constituée avec patience.
Finances au Canada
Les finances au Canada concernent le fait de gagner, dépenser, épargner, emprunter, protéger et investir son argent. Les banques, les impôts, les dossiers de crédit, les assurances et les programmes gouvernementaux influencent tous les décisions financières quotidiennes au Canada. Un plan simple aide à répondre aux besoins actuels tout en se préparant aux urgences et aux objectifs futurs.
Conseil
Commencez par comprendre où va votre argent et quelles factures ne peuvent pas être reportées. Constituez un petit coussin de sécurité avant de prendre des risques d’investissement que vous pouvez éviter et comparez le coût total de chaque produit financier. Réexaminez votre plan chaque fois que vos revenus, votre ménage, votre logement ou vos objectifs changent.