Investir se distingue de l’épargne parce que la valeur des placements peut monter ou baisser. Les liquidités et les produits garantis mettent généralement l’accent sur la stabilité, tandis que les obligations, les actions, les fonds et les biens immobiliers présentent différents niveaux et types de risque. Les actions représentent une participation dans des entreprises, tandis que les obligations représentent un prêt accordé à des gouvernements ou à des organisations. Les fonds communs de placement et les fonds négociés en bourse regroupent de nombreux placements, ce qui peut faciliter la diversification sans supprimer le risque. Le Canada propose des comptes enregistrés pour des objectifs particuliers ou un traitement fiscal spécifique. Les appellations courantes comprennent le compte d’épargne libre d’impôt (Tax-Free Savings Account), le régime enregistré d’épargne-retraite (Registered Retirement Savings Plan), le régime enregistré d’épargne-études (Registered Education Savings Plan) et le compte d’épargne libre d’impôt pour l’achat d’une première propriété (First Home Savings Account). Un compte enregistré est une structure juridique et fiscale, et non un placement en soi. Selon le fournisseur, il peut contenir des liquidités, des produits garantis, des fonds, des obligations, des actions ou d’autres actifs autorisés. Les intérêts, les dividendes, les gains en capital, les retraits et les comptes enregistrés peuvent être imposés différemment. Les droits de cotisation et les conséquences des retraits dépendent du compte; les dossiers personnels et les renseignements officiels du compte sont donc importants. La tolérance au risque décrit le niveau d’incertitude qu’une personne peut accepter émotionnellement, tandis que la capacité de risque décrit la perte que cette personne peut supporter financièrement. L’horizon temporel, la stabilité des revenus, les dettes et l’objectif de l’argent influencent ces deux éléments. La diversification répartit l’argent entre différents actifs, entreprises, secteurs et régions. Elle peut réduire la dépendance à un seul résultat, mais elle ne peut garantir un profit ni empêcher toutes les pertes. Les frais, les impôts, le comportement de négociation et la fraude peuvent réduire les résultats. Un plan simple, peu coûteux et diversifié, suivi avec patience, est souvent plus facile à gérer que des réactions fréquentes aux manchettes ou aux mouvements des marchés.
Investir au Canada
Investir au Canada consiste à placer de l’argent dans des actifs qui peuvent prendre de la valeur ou produire un revenu au fil du temps. Les choix courants comprennent les produits d’épargne, les obligations, les actions, les fonds communs de placement, les fonds négociés en bourse et les biens immobiliers. Le Canada propose également des types de comptes enregistrés qui peuvent modifier la manière dont les revenus de placement sont imposés.
Conseil
Investissez uniquement l’argent qui n’est pas nécessaire pour les dépenses courantes ou les urgences immédiates. Adaptez le compte et les placements à un objectif précis, à un horizon temporel et à une perte acceptable. Comprenez les frais et les risques avant de déposer de l’argent ou d’autoriser une opération.