ताजिकिस्तान में कर्ज़

ताजिकिस्तान औपचारिक वित्तीय और कानूनी व्यवस्थाओं के माध्यम से सार्वजनिक, घरेलू और व्यावसायिक ऋण दर्ज करता है। वित्त मंत्रालय सार्वजनिक उधारी संभालता है और राज्य गारंटी जारी करता है। 2025 में सार्वजनिक ऋण TJS 32,075.9 मिलियन था, जिसमें बाहरी ऋण TJS 27,826.8 मिलियन और घरेलू ऋण TJS 4,249.1 मिलियन था। ऋण सेवा बजट राजस्व का 9.8% थी और बाहरी ऋण सेवा वस्तुओं तथा सेवाओं के निर्यात का 20.3% थी। बाहरी ऋण की संरचना में उसका हिस्सा प्रमुख था: 2025 के बाहरी वितरण का 91% बहुपक्षीय ऋणदाताओं और 9% द्विपक्षीय ऋणदाताओं से आया। नए समझौतों की औसत अवधि 21.4 वर्ष और औसत अनुग्रह अवधि 8.3 वर्ष थी। अंतरराष्ट्रीय मुद्रा कोष ने सार्वजनिक ऋण को टिकाऊ माना, लेकिन 2025 से 2027 के दौरान ऋण संकट का उच्च जोखिम बताया। वित्त मंत्रालय वार्षिक ऋण सीमा और तीन-वर्षीय ऋण प्रबंधन रणनीति के अंतर्गत पुनर्गठन, पुनर्वित्त, अग्रिम भुगतान, पुनर्खरीद, विनिमय और ऋण माफी जैसे उपाय करता है। निजी उधारी भी पर्याप्त है। 2025 में दिया गया ऋण 22.1% बढ़कर TJS 30.0 अरब पहुँचा और नए ऋणों में उपभोक्ता ऋण का हिस्सा 42.6% था। माइक्रोऋण TJS 22.0 अरब तक पहुँचे। भारित ब्याज दर ताजिक सोमोनी के ऋणों पर लगभग 22.6% और विदेशी मुद्रा के ऋणों पर 11.7% थी। 2025 के अंत में ताजिकिस्तान में 18 पारंपरिक बैंक, एक इस्लामी बैंक, 26 माइक्रोक्रेडिट जमा संगठन, दो माइक्रोक्रेडिट संगठन और 22 माइक्रोक्रेडिट फ़ंड थे। ताजिकिस्तान का राष्ट्रीय बैंक इन प्रदाताओं को लाइसेंस और निगरानी देता है। पहुँच ऋण अनुबंध, भुगतान क्षमता, क्रेडिट इतिहास और जहाँ जरूरी हो गिरवी या गारंटी पर निर्भर करती है। परिवारों को बड़े पैमाने पर ऋण देने के कारण अंतरराष्ट्रीय मुद्रा कोष ने विवेकपूर्ण ऋण मानकों की माँग की है। क्रेडिट इतिहास में ऋण, चुकौती की अवधि, गिरवी और ऋण, लीज़िंग, फैक्टरिंग तथा फ़ॉरफ़ेटिंग से जुड़े जोखिम दर्ज होते हैं। क्रिफ़ ताजिकिस्तान और सोमोनियोन क्रेडिट इतिहास ब्यूरो दो सक्रिय क्रेडिट ब्यूरो हैं। उधारकर्ता संबंधित क्रेडिट इतिहास प्रक्रिया के लिए लिखित सूचना या सहमति देता है और साल में एक रिपोर्ट मुफ्त प्राप्त कर सकता है; अतिरिक्त रिपोर्टों पर शुल्क लग सकता है। उधारकर्ता प्रति की माँग, प्रविष्टि के स्रोत की जानकारी, गलत सूचना को चुनौती, सुधार का अनुरोध और जिम्मेदार निकाय से शिकायत कर सकता है। राष्ट्रीय बैंक का उपभोक्ता संरक्षण विभाग लिखित, इलेक्ट्रॉनिक या मौखिक शिकायतें स्वीकार करता है। गलत निकाय को मिली शिकायत तीन दिनों के भीतर आगे भेजी जानी चाहिए; अन्यथा जवाब लागू सामान्य समय-सीमाओं के अनुसार दिया जाता है। ताजिकिस्तान में देशव्यापी ऋण-परामर्श सेवा या पूर्ण रूप से स्थापित स्वतंत्र वित्तीय लोकपाल का सत्यापन नहीं है। भुगतान देर से होने पर उधारकर्ता और ऋणदाता पहले अनुबंध, भुगतान योजना, पुनर्वित्त या पुनर्गठन पर चर्चा कर सकते हैं। यदि अनुबंध या कोई अन्य कानून अलग नियम न दे, तो दीवानी संहिता के तहत डिफ़ॉल्ट ब्याज राष्ट्रीय बैंक की पुनर्वित्त दर से जुड़ा है। उधारकर्ता के चूकने या गिरवी रखी संपत्ति का मूल्य घटने पर ऋणदाता पूरा भुगतान समय से पहले माँग सकता है। गिरवीदार ऋणदाता को गिरवी संपत्ति पर प्राथमिकता मिलती है। लागू करने योग्य आदेश जारी होने के बाद प्रवर्तन सेवा बैंक खातों, आय, चल और अचल संपत्ति तथा अन्य दावों तक पहुँच सकती है। कुछ मामलों में प्राधिकरण देश छोड़ने पर रोक लगा सकता है। प्रवर्तन शुल्क दावे का 10% और प्रवर्तन लागत है। अदालत भुगतान टालने, किस्तों में देने या समय-सीमा बढ़ाने का आदेश दे सकती है। ऋणी फ़ाइल देख सकता है, प्रतियाँ ले सकता है, साक्ष्य और आवेदन जमा कर सकता है, कार्यवाही में भाग ले सकता है, समझौते की अदालत से पुष्टि माँग सकता है और शिकायत दे सकता है। ऋणी को सूचना और दस्तावेज़ देने, बुलाए जाने पर उपस्थित होने और निवास या संपत्ति में बदलाव की जानकारी तीन दिनों के भीतर देने की जिम्मेदारी है। दिवालियापन कानून कानूनी संस्थाओं और व्यक्तिगत उद्यमियों पर लागू होता है, सामान्य प्राकृतिक व्यक्तियों पर नहीं। बताए गए दिवालियापन संकेतकों में कम-से-कम तीन महीने से अवैतनिक दायित्व और कुल दायित्वों का संपत्ति से अधिक होना शामिल है। बड़ी कंपनियों के लिए निरीक्षण, बाहरी प्रबंधन, प्रतिस्पर्धी कार्यवाही और सौहार्दपूर्ण समझौते उपलब्ध प्रक्रियाएँ हैं। आवश्यक कानूनी शर्तें पूरी होने पर कानूनी इकाई, व्यक्तिगत उद्यमी, लेनदार, कर निकाय या अधिकृत निकाय आवेदन कर सकते हैं। अदालत मामला स्वीकार कर ले तो लेनदार आम तौर पर अलग-अलग प्रवर्तन के बजाय सामूहिक रूप से दावे जमा करते हैं। दिवालियापन कार्यवाही शुरू होने पर ब्याज और दंड बढ़ना बंद हो जाते हैं तथा दावों का निपटारा उसी कार्यवाही में होता है। दावे जमा करने की अवधि कम-से-कम दो महीने है। लघु या मध्यम उद्यम अथवा गैर-लाभकारी संगठन के लिए कार्यवाही पाँच महीने तक, बड़ी कंपनी के लिए 12 महीने तक चल सकती है; एक अतिरिक्त महीना भी मिल सकता है। सामान्य व्यक्तियों के लिए ऐसी स्थापित व्यक्तिगत दिवालियापन प्रक्रिया नहीं है जो आम तौर पर उनका ऋण माफ कर दे। परिवार या मित्रों से अनौपचारिक ऋण मौजूद हैं, लेकिन देशव्यापी मौजूदा प्रचलन का विश्वसनीय मापन उपलब्ध नहीं है।