Finanzas en Mónaco

La banca en Mónaco incluye servicios minoristas, privados y empresariales. Los bancos operan en el marco franco-monegasco, y la supervisión prudencial y las licencias están vinculadas a Francia a través de la Autoridad de Control Prudencial y de Resolución de Francia (ACPR). El acceso a las cuentas, las comisiones, los servicios digitales y las condiciones de los depósitos dependen del banco y del contrato. Mónaco utiliza el euro y participa en la Zona Única de Pagos en Euros (SEPA), que facilita los pagos en euros dentro del área de pagos participante. Las inversiones pueden incluir activos financieros, bienes inmuebles, activos digitales o activos alternativos. La gestión patrimonial privada, el asesoramiento de inversión, los mandatos discrecionales, los servicios de custodia y los fondos de inversión son elementos destacados del mercado. El proveedor, el producto y la estrategia influyen en los costes, el acceso, la información, la fiscalidad y el riesgo de perder dinero. La planificación financiera cotidiana debe tener en cuenta la vivienda, los suministros, la alimentación, la movilidad, la atención sanitaria, la educación, el cuidado infantil, las comunicaciones y el ocio. La vivienda suele ser el mayor gasto, pero la carga total también depende del tamaño del hogar, la cobertura de seguros, la situación de la vivienda y los acuerdos transfronterizos. Mónaco no dispone de un presupuesto mínimo oficial, un presupuesto medio ni una cesta de gastos del hogar oficiales verificados directamente, por lo que una estimación útil debe basarse en el alquiler real, los servicios y los compromisos recurrentes. Las deudas incluyen importes impagados, créditos y otras obligaciones de reembolso. Las personas que afrontan un endeudamiento excesivo pueden recurrir a la Comisión de sobreendeudamiento de las personas físicas (Commission de surendettement des personnes physiques). Las dificultades financieras de una empresa pueden dar lugar a una conciliación o a procedimientos colectivos de insolvencia. Los acreedores pueden utilizar procedimientos como una orden de pago (injonction de payer), un embargo de créditos (saisie-arrêt) o un embargo ejecutivo (saisie-exécution), sujetos a los trámites y plazos judiciales aplicables. En general, Mónaco no aplica a las personas físicas un impuesto sobre la renta personal, un impuesto sobre el patrimonio, un impuesto sobre bienes inmuebles ni un impuesto sobre la vivienda. El impuesto sobre sociedades, el impuesto sobre el valor añadido, los derechos de registro y los gravámenes sobre determinadas operaciones jurídicas, inmobiliarias y financieras siguen aplicándose en las situaciones pertinentes. Los ciudadanos franceses que viven en Mónaco pueden seguir sujetos al impuesto francés sobre la renta en virtud del Convenio franco-monegasco de 1963 (1963 Franco-Monegasque Convention). Por ello, las empresas, los propietarios de bienes, los herederos y las personas con ingresos internacionales deben evaluar sus obligaciones específicas en lugar de basarse en la ausencia general del impuesto sobre la renta personal. Los seguros combinan la seguridad social obligatoria con la cobertura privada. Los trabajadores por cuenta ajena y por cuenta propia suelen estar afiliados a distintos regímenes de las cajas sociales de Mónaco (Caisses Sociales de Monaco). Las pólizas privadas pueden añadir protección para la salud, los ingresos, los bienes, la responsabilidad civil y los vehículos cuando las prestaciones obligatorias no cubren todo el riesgo. Mónaco coordina partes de su regulación de seguros con Francia, pero no es un Estado miembro de la UE, por lo que los acuerdos transfronterizos requieren una comprobación específica.