Ασφάλιση στη Βόρεια Μακεδονία

Η ασφάλιση αποκαλείται τοπικά осигурување (ασφάλιση). Ο ασφαλισμένος είναι осигуреник, ο ασφαλιστής осигурител, το ασφαλιστήριο осигурителна полиса, το ασφάλιστρο премија και η απαίτηση ή ζημία штета. Η ασφάλιση μπορεί να είναι υποχρεωτική, όπου τα δικαιώματα και οι εισφορές απορρέουν από τη νομοθεσία, ή ιδιωτική, όπου το ασφαλιστήριο ορίζει κάλυψη, όρια, εξαιρέσεις, απαλλαγή, ασφάλιστρο και διαδικασία απαίτησης. Η υποχρεωτική κοινωνική ασφάλιση περιλαμβάνει συνταξιοδοτική και αναπηρική ασφάλιση, υποχρεωτική ασφάλιση υγείας και ασφάλιση ανεργίας. Από 1 Ιουλίου 2026, οι συντελεστές εισφορών που αναφέρονται στο εφαρμοστέο σύστημα είναι 19,9% για συνταξιοδοτική και αναπηρική ασφάλιση, 7,5% για ασφάλιση υγείας, 0,5% για πρόσθετη κάλυψη εργατικού ατυχήματος και επαγγελματικής ασθένειας και 0,1% για ασφάλιση ανεργίας. Η νομοθεσία εισφορών ορίζει τον υπόχρεο, τη βάση εισφοράς, τον υπολογισμό, τις προθεσμίες πληρωμής και τον έλεγχο. Η ακριβής υποχρέωση πληρωμής εξαρτάται από την εργασιακή, αυτοαπασχολούμενη ή άλλη νόμιμη βάση. Το Ταμείο Ασφάλισης Υγείας (FZO) παρέχει υποχρεωτική ασφάλιση υγείας μέσω νόμιμης ασφαλιστικής βάσης. Τα μέλη της οικογένειας μπορούν να ενταχθούν όταν δεν είναι ασφαλισμένα με άλλη βάση. Ο εργοδότης δηλώνει την έναρξη απασχόλησης, συνήθως με τη σχετική εγγραφή όπως ZO1 και M1, και ο ασφαλισμένος χρησιμοποιεί την κάρτα υγείας και τα δικαιολογητικά όταν επικοινωνεί με τοπικό γραφείο FZO. Όταν λήξει η ασφαλιστική βάση, η διαγραφή πρέπει να γίνει εντός μέγιστης προθεσμίας οκτώ ημερών. Συμμετοχές κόστους και εξαιρέσεις ακολουθούν τη νομοθεσία ασφάλισης υγείας. Αν παραλειφθεί η πρωτοβάθμια προθεσμία, ο διευθυντής FZO πρέπει να αποφασίσει εντός πέντε ημερών από την κλιμάκωση. Οι λεπτομέρειες ιατρικής περίθαλψης ανήκουν στο σύστημα υπηρεσιών υγείας και όχι σε αυτή την επισκόπηση ασφάλισης. Η Υπηρεσία Απασχόλησης (ESA/AVRM) διαχειρίζεται παροχές ασφάλισης ανεργίας. Η επιλεξιμότητα απαιτεί γενικά τουλάχιστον εννέα συνεχόμενους μήνες ασφάλισης ή δώδεκα διακεκομμένους μήνες κατά τους προηγούμενους δεκαοκτώ μήνες. Η παροχή καταβάλλεται από έναν έως δώδεκα μήνες, ανάλογα με τα έτη ασφάλισης. Ανέρχεται στο 50% του μέσου καθαρού μισθού των προηγούμενων 24 μηνών, με ανώτατο όριο το 80% του εθνικού μέσου μισθού. Οι δικαιούχοι πρέπει να εγγράφονται σε κέντρο απασχόλησης και να δηλώνουν παρουσία κάθε 30 ημέρες. Ο πρώτος συνταξιοδοτικός πυλώνας βασίζεται στη διαγενεακή αλληλεγγύη μέσω PIOM/PADIFNM. Το όριο ηλικίας σύνταξης γήρατος είναι γενικά 64 για άνδρες και 62 για γυναίκες, μαζί με τουλάχιστον 15 έτη συνταξιοδοτικής υπηρεσίας. Το σύστημα καλύπτει επίσης δικαιώματα αναπηρίας, εργατικού ατυχήματος και επιζώντων υπό τους αντίστοιχους όρους. Ο δεύτερος και ο τρίτος πυλώνας είναι πλήρως κεφαλαιοποιημένη συνταξιοδοτική ασφάλιση, την οποία διαχειρίζονται αδειοδοτημένες συνταξιοδοτικές εταιρείες και θεματοφύλακες τράπεζες υπό την εποπτεία MAPAS. Ο δεύτερος πυλώνας είναι υποχρεωτικός για επιλέξιμους συμμετέχοντες και ο τρίτος προαιρετικός. Οι μεταφορές και αναλήψεις ακολουθούν τους κανόνες MAPAS· τα ταμεία αυτά δεν είναι το ίδιο με την κοινή ιδιωτική ασφάλιση ζωής. Η ιδιωτική ασφάλιση εποπτεύεται από την Υπηρεσία Εποπτείας Ασφαλίσεων (ISA). Μόνο ασφαλιστές, πράκτορες, γραφεία, μεσίτες, αναλογιστές και αντασφαλιστές εξουσιοδοτημένοι από την ISA μπορούν να παρέχουν τις αντίστοιχες υπηρεσίες. Διαθέσιμα προϊόντα περιλαμβάνουν υποχρεωτική ασφάλιση αστικής ευθύνης αυτοκινήτου (MTPL), casco, ασφάλιση περιουσίας και κτιρίων, οικοσκευής, φορτίου, αστικής ευθύνης, γεωργική ασφάλιση, ασφάλιση ζωής, ατυχήματος, ιδιωτική ασφάλιση υγείας, ταξιδιωτική ασφάλιση και κάλυψη οικονομικών ζημιών. Η ιδιωτική ασφάλιση υγείας μπορεί να συμπληρώνει την κάλυψη με αποζημίωση, συμμετοχή κόστους ή πρόσβαση σε υψηλότερο επίπεδο ή εκτός δικτύου υπηρεσίες, αλλά το εύρος της εξαρτάται από το ασφαλιστήριο. Η MTPL είναι υποχρεωτική για οχήματα και το τιμολόγιο ασφαλίστρων ρυθμίζεται. Το Εθνικό Γραφείο Ασφαλίσεων (NIB) εκδίδει ή εξουσιοδοτεί Πράσινες Κάρτες και συντονίζει διασυνοριακά ζητήματα αστικής ευθύνης οχημάτων. Η ηλεκτρονική Πράσινη Κάρτα PDF γίνεται δεκτή στην περιοχή Πράσινης Κάρτας, συμπεριλαμβανομένης της Βόρειας Μακεδονίας, από 1 Ιανουαρίου 2025. Το Ταμείο Εγγύησης NIB καλύπτει καθορισμένες περιπτώσεις όπως ανασφάλιστα ή άγνωστα οχήματα, ανασφάλιστη μεταφορά επιβατών, ορισμένες απαιτήσεις σε περίπτωση ασφαλιστή που έχει αποτύχει και συγκεκριμένες διασυνοριακές εγγυήσεις. Μετά από τροχαίο ατύχημα, ο ζημιωθείς διεκδικεί συνήθως πρώτα αποζημίωση από τον ασφαλιστή του υπαίτιου. Η δικαστική διαδικασία ακολουθεί την απαιτούμενη εξώδικη διαδικασία και μπορεί επίσης να είναι διαθέσιμη διαμεσολάβηση. Κατά τη σύναψη ιδιωτικής ασφάλισης, ελέγξτε τον ασφαλιστή ή διαμεσολαβητή στα μητρώα ISA. Διαβάστε μαζί το ασφαλιστήριο και τους ειδικούς όρους, συμπεριλαμβανομένων ασφαλισμένου ποσού, ορίων, εξαιρέσεων, απαλλαγής, ασφαλίστρου, περιόδου ισχύος, ανανέωσης και ακύρωσης. Η κάλυψη αρχίζει και συνεχίζεται σύμφωνα με τη σύμβαση και τους εφαρμοστέους όρους ασφαλίστρου. Δεν υπάρχει καθολικό τιμολόγιο ιδιωτικής ασφάλισης· τα ασφάλιστρα εξαρτώνται από το προϊόν και τον κίνδυνο, ενώ η MTPL ακολουθεί ρυθμιζόμενο τιμολόγιο. Ενημερώστε έγκαιρα τον ασφαλιστή μετά από καλυπτόμενο συμβάν και κρατήστε το ασφαλιστήριο, τιμολόγια, ιατρικά ή αστυνομικά αρχεία, αποδεικτικά κυριότητας και άλλα σχετικά στοιχεία. Υποβάλετε πρώτα γραπτό παράπονο στον ασφαλιστή. Ο ασφαλιστής πρέπει να απαντήσει εντός μέγιστης προθεσμίας 30 ημερών. Αν δεν δοθεί απάντηση ή δεν είναι ικανοποιητική, μπορεί να υποβληθεί παράπονο στην ISA με το απαιτούμενο έντυπο και τα έγγραφα. Η ISA εποπτεύει τη νομιμότητα και τη διαδικασία, αλλά δεν αποφαίνεται για αμφισβητούμενη αστική ευθύνη ή το ποσό ζημίας. Η ISA δεν χειρίζεται ανώνυμα παράπονα ή ζητήματα που εκκρεμούν ήδη σε δικαστήριο· οι αστικές διαφορές για τη βάση ή το ποσό αποζημίωσης ανήκουν στα δικαστήρια. Η αλλαγή κάλυψης απαιτεί συνήθως πρόσθετη πράξη, ανανέωση ή καταγγελία σύμφωνα με τη σύμβαση. Για αλλαγή ιδιωτικού ασφαλιστή χρειάζεται νέο ασφαλιστήριο, καθώς η κάλυψη δεν μεταφέρεται αυτόματα. Οι αλλαγές στην υποχρεωτική ασφαλιστική κατάσταση διεκπεραιώνονται μέσω της σχετικής οδού εργοδότη, Δημόσιας Υπηρεσίας Εσόδων (UJP/PRO), FZO, PIOM/PADIFNM ή ESA. Οι μεταφορές συνταξιοδοτικών ταμείων ακολουθούν τους κανόνες MAPAS. Όχημα πρέπει να έχει αδιάλειπτη κάλυψη MTPL προτού χρησιμοποιηθεί νόμιμα σε δημόσιο δρόμο.