赞比亚的保险

养老金与保险管理局（PIA）依据《2021年第38号保险法》监管赞比亚保险市场。该机构向保险公司、再保险公司、经纪人、代理人、评估员、理赔查勘员、风险调查员和理赔代理人发放许可，并监督偿付能力、经营行为和投保人保护。未经PIA许可不得经营保险业务；位于赞比亚的财产或利益通常不得向无牌保险公司投保。签约前应查询现行持牌实体登记册。《保险（一般）条例》（SI 105/2022）以及关于市场行为、再保险、小额保险和保险法庭的较新规则，也适用于相关产品和争议。 私人一般保险承保机动车损坏和责任、火灾、盗窃、自住房产、商业财产、营业中断、海事、航空、工程、农业、旅行，以及公众、雇主、产品或专业责任等风险。长期保险包括人寿、团体人寿、丧葬、年金、信用人寿、个人意外以及伤残或收入补偿产品。产品供应情况、除外责任、等待期、给付限额、退保规则和保费续缴要求取决于保单和提供者。健康保险，包括NHIMA和私人医疗保险，主要属于健康主题，而非本保险概述范围。 小额保险是针对规定风险、提供确定给付的受监管产品类别。服务提供者可通过获批中介、金融机构、合作社、自助团体、殡仪馆、聚合平台或代理人分销。限额、资格、给付和保费因产品而异。持牌小额保险保单不等同于非正式互助或不受监管的缴费安排。 工伤赔偿基金管理委员会（WCFCB）依据《1999年第10号工伤赔偿法》管理法定工伤计划。适用雇主须登记并缴纳评估费用；雇员不会因此被扣除工资。该计划可为工伤事故和职业病提供医疗及福利，包括伤残、死亡和遗属给付。永久公务员、教师、警察和武装部队人员属于列明的排除类别。雇主通常须在3天内报告事故，雇员或受抚养人须提供规定通知、医疗证据及其他证明材料。伤残或死亡索赔通常有12个月期限，但受法定例外约束。雇主和索赔人可使用WCFCB表格、eWorkers服务或USSD *708#。 国家养老金管理局（NAPSA）提供缴费型退休、伤残和遗属收入保障。适用规则规定正式部门成员必须参保。NAPSA当前信息注明缴费率为总收入的10%，由雇主和雇员平均分担，并须在次月10日前缴纳。注明的最高缴费额为K2,892.03，对应月收入上限K28,920.30。非正式部门也可参加ECIS。NAPSA保障社会收入，不能替代私人寿险或其他个人保险。《2026年第72号国家养老金计划法》和SI 62/2026属于现行改革框架的一部分。 根据《道路与交通法》第九部分，机动车或拖车在道路上行驶须购买机动车第三者保险，政府车辆除外。法定保险主要承保第三者死亡或身体伤害，并不会自动赔偿投保人自己的车辆损坏。综合险或其他自车损失保险为自愿投保，具体取决于保单。机动车理赔通常需要警方和RTSA记录。受伤第三者可在法定时效内直接向保险公司提出诉讼，通常为诉因产生后两年。RTSA指引规定，车辆所有权变更时，原有机动车保险终止，因此新车主须另行投保。 保单应列明被保险人或财产、承保风险、保险金额或给付、除外责任、免赔额、地域范围、保险期限、续保条件、等待期、受益人规则、理赔通知期限和取消后果。报价、贷款、雇佣关系或车辆注册本身不能证明保障已经生效；保障依保险公司承保接受、暂保单或保单条款生效。对于机动车、自住房屋、丧葬和人寿等指定产品，应索取保单条款及适用的关键事实说明。持牌经纪人或代理人可提供协助，但也应核查中介牌照。2025年市场行为规则禁止捆绑销售，并要求公平对待和适当披露。 保费随风险、保障、期限、免赔额和服务提供者而异。保费（再保险除外）须缴纳5%的保险保费税，由保险公司、代理人或经纪人收取并缴纳。该税须在次月18日前缴纳；经纪佣金并非该税。比较时应查看应付总额、税费、免赔额、费用、除外责任及续保影响，而不只是广告上的保费。投保人应准确披露重要事实、按时缴纳保费、采取合理措施减少损失、及时通知理赔、配合理赔评估员或查勘员、遵守安全条件，并更新地址、受益人、车辆用途、职业、经营活动或承保地点等重要变更。 事故发生后，应保护人员和财产、防止损失扩大，在保单期限内通知保险公司或中介，并保存保单号、身份证明、损失证据、收据及相关警方、医疗、死亡或雇主记录。保险公司可委任评估员或查勘员，并应书面说明承保决定或拒赔理由。现行市场行为规则规定的最长处理期限通常为：一般理赔31天、长期保险理赔27天、丧葬、住院现金和小额保险理赔4天，复杂理赔约60天。复杂理赔可包括超过保险公司最低资本25%的索赔，或需要专家意见的索赔。 投保人有权取得保单文件和披露的条款、获得公平理赔处理、取得书面拒赔理由，并使用投诉或补救程序。保险忠诚基金可依据其规章、限额和索赔程序，保护符合条件的投保人或受益人免受违约的持牌保险公司或经纪人造成的金钱损失。该基金不保证所有损失或保险公司所有赔款。保险金额、车辆用途、受益人、地址、职业、经营活动或承保地点变更，应载入批单或新保险明细表。代理人的口头承诺不能可靠地修改书面保障。未缴保费可能导致保单失效或取消；除非保单另有规定，否则续保不获自动保证。 投诉应先以书面形式提交保险公司或经纪人，并保存保单、理赔档案、日期和以往通信。根据市场行为框架，保险公司通常最多有10天处理投诉。内部程序未解决时，可向PIA升级。PIA可主动调查，也可受理代表、团体或匿名来源的投诉；但对轻率、已撤回、已提交法院或其他主管机关，或尚未使用现有补救途径的事项，PIA可不予受理。通常须在相关权利救济用尽后一年内提出投诉。保险法庭可依据2025年法庭规则受理并调查投保人争议，法院程序则在法律上另行处理。赞比亚保险规则适用于全国，但实际服务仍因提供者、分支机构、代理人、网络状况及正式或非正式就业情况而异。