不丹的保险

不丹的保险以合同或法定安排为基础，在死亡、残疾、事故、财产损失、车辆损坏或责任事故等事件发生后支付约定给付。不丹皇家货币管理局根据《金融服务法2011》《RMA法2010》及相关保险条例许可和监管保险公司。风险基础偿付能力和资本要求于2025年更新。不丹GIC再保险有限公司提供本地再保险能力。 不丹皇家保险公司有限公司提供人寿和一般保险。其产品包括定期寿险和团体定期寿险、储蓄和满期保险、儿童及退休产品、年金、贷款和人寿保障、重大疾病选项、机动车、火灾、住户、店主、工业、海运、工程、航空、盗窃、忠诚、牲畜、农村住房、人身意外、旅行和责任保险。不丹保险有限公司专注一般保险，包括机动车、火灾、旅行、工程、航空、海运、责任、人身意外、盗窃、贷款保障和工伤赔偿保险。 社会保障并未组织成统一的全民保险制度。政府支持的农村全民人寿保险计划为每位成员提供30,000努身故给付；RICB常见问题说明，成员缴费为87努，政府补贴为108努，但资格和管理依适用规则而定。国际社会保障协会（ISSA）称，居住在农村地区、年满八岁的不丹公民可参加。公务员可通过政府雇员团体保险计划及公务员福利计划获得与就业相关的保障；后者按四个职位类别收取月缴费，并可向成员或其直系受抚养人提供身故补助。退休公务员的配偶可终身免费保留会员资格。现有研究没有证实存在全国性失业保险或健康保险计划；政府提供的基本医疗服务属于医疗服务范畴，而非保险产品。 除持有微型贸易营业执照的企业外，雇主须依照《职业健康与安全条例2022》通过授权金融机构为雇员工伤投保。保费由雇主全额承担，不得从工资中扣除。如果保单失效或保费未缴，雇主仍可能承担责任。收到通知后，保险公司至少须在10个日历日内评估工伤索赔，并至少在15个日历日内付款；劳动部或首席劳工管理员确认相关索赔事实。法定保障对至少有五名员工的企业尤为相关；自雇人员不在该安排范围内。 机动车保险有强制性要求。非商业车辆至少须购买第三者保险；根据道路安全与交通局规则，商业车辆须购买综合保险。第三者保险保障因意外导致他人人身受伤、死亡或财产损失的责任，但不赔偿保单持有人自己的车辆损坏。车辆登记和道路适行要求与有效保险凭证相关。申请通常须提交车辆蓝皮书（Blue Book）、登记资料、发票或投保申请书，以及特定产品所需文件。车主、驾驶员或乘客的人身意外保险取决于保单和适用交通规则。 财产保险可保障住宅、农村住房、商店、工业场所、运输中的货物、海运风险、工程项目、飞机、牲畜和盗窃风险。保险金额、除外责任、免赔额以及是否须检查或由理赔公估人评估，均以保单条款为准。个人保险包括人寿、身故、残疾、人身意外、旅行和贷款保障。不丹保险有限公司的一项在线旅行产品列明：意外身故和永久完全残疾保障最高150,000努，紧急医疗撤离最高30,000努；还可选择遗体运返、行李、护照和住院费用等附加保障。旅行保险也可依所选产品保障境外医疗、撤离或责任风险。 申请保险时，申请人通常提交投保申请书及身份证明，例如公民身份卡、护照或工作许可证。保险公司可能要求受益人或关系证明、核保信息、查勘或其他产品专属文件。旅游保险申请可能要求旅行者姓名、身份证明、国籍、出生日期、性别、入境和离境信息以及套餐资料。保费取决于产品、风险和保险金额，因此没有适用于全市场的通用保费表。 理赔通常从联系保险公司开始。不丹保险有限公司要求在事故或损失发生后15天内通知保险公司。视产品而定，保险公司可能要求保单、索赔表、身份证明、警方或初步情况报告、法院文件、估价、照片、发票、医疗或死亡证明、车辆蓝皮书、驾驶执照和适行证书。RICB人寿保险索赔通常须提供保单文件、死亡证明、公民身份卡或受益人证明；意外死亡还须提供警方报告。欺诈、除外责任、保费漏缴或证据不全可能延误或导致索赔失败。 人寿保单可按月、季度、半年或年度缴费。RICB说明，SSS或按月缴费有15天宽限期；按季度、半年或年度缴费有30天宽限期。超过宽限期后，保单可能失效并导致保障丧失，但可依条件申请复效。机动车和财产保单通常须续期；批单、取消、所有权变更和车辆变更取决于保单及保险公司。未解决的投诉应先通过保险公司的内部渠道处理，之后可根据RMA的金融服务消费者保护投诉程序提交。不丹皇家货币管理局、道路安全与交通局或劳动部的保单条款和现行规则决定最终给付、义务和程序。