モンゴルにおける債務

モンゴル語で債務はөр、ローンはзээл、ローン契約はзээлийн гэрээです。一般的な種類には、給与、年金、消費者、自動車、家畜、事業向けのローンがあります。2025年第1四半期の家計債務はGDPの42.3%に達し、同じ四半期にノンバンク金融機関の貸出は前年同期比54.7%増加しました。モンゴル銀行（Монголбанк）が公表した貸出残高は、2025年11月に前年同月比21%増加しました。 借り手は書面契約を結び、貸し手に免許または登録があることを確認してください。銀行その他の認可法人は信用条件を開示し、契約を確認する機会を設けなければなりません。貯蓄信用協同組合は一般に組合員にサービスを提供します。営利目的の継続的な個人貸付は、貸金業法に基づく登録が必要です。家族や友人から借りる場合に特別な手続きはありませんが、金額、利息、返済日、担保を証明できるよう書面にするのが役立ちます。 モンゴル銀行またはE-Mongoliaを通じて信用情報を取得できます。2025年9月1日から、過去の不良債権（NPL）区分は信用情報報告書から削除されました。2025年9月10日からは、ブラックリスト方式に代わって信用スコア方式が導入されました。スコアは支払い状況に応じて動的に変化します。これらの変更は、債務を帳消しにしたり、一般的な債務免除を生んだりするものではありません。 2026年1月19日から適用される規則では、新規または変更された銀行の消費者ローンについて、返済負担率（予定返済額と所得の比率）は45%を超えてはなりません。銀行の消費者ローンの期間は、2019年に導入された貸出規則により通常最長30か月です。年金または給付を担保とするローンでは、返済後に最低生活水準相当の金額が残らなければなりません。無担保外貨ローンには、より高い監督上の加重が適用されます。天候や返済ショックに直面する遊牧民向けのモンゴル銀行による特別救済措置は、個別状況と措置の適用期間によって異なります。 返済が難しくなると予想したら、ローン契約、支払い記録、信用情報を集め、早めに貸し手へ書面で債務再編を求めます。債務再編を一般的な法的権利として請求できるわけではなく、承認は貸し手、契約、該当する業種別規則によります。返済計画の変更、一時的な猶予、その他の記録可能な取り決めを提案できますが、申請しただけでは自動的に執行が停止するわけではありません。 利息と手数料はローンの種類によります。民法では、単発または非営利の貸付に対する利息は一般に当事者間で合意できます。借り手に明らかに不利益な利息は、借り手の申立てにより裁判所が減額できる場合があります。合意利息の請求には書面が必要で、書面がなければ貸し手は利息請求権を失います。返済期限が契約に定められていない場合、借り手は貸し手から請求を受けた後、通常1か月以内に返済します。銀行手数料は契約に基づき合理的でなければならず、同じ手数料を二重に請求できません。登録貸金業者は、信用、担保、保証契約に対する手数料や追加支払いを請求できず、2025年から利息上限は月4.5%です。 担保には、アパートや土地の権利などの不動産、動産があります。債務不履行後は、法的に規制された質物売却または執行競売が行われます。競売、保管、財産にかかる費用を最初に払い、次に抵当権者、その後に執行請求へ配当します。余剰金があれば質権設定者に返還されます。強制回収を求める債権者は通常、裁判所を通じ、執行文書を取得して裁判所決定執行庁を利用します。金銭、有価証券、財産、担保、所得が執行の対象となることがあります。社会保険料と税を控除した後、複数の執行文書がある場合でも、給与・賃金からの合計差押えは50%を超えてはなりません。災害支援、一時的な疾病手当、妊娠・育児給付、年金・手当、児童手当、奨学金などは差押えが保護される所得です。執行費用は債務者が負担します。 モンゴルの倒産法は法人に適用され、個人には適用されません。期限時点で自己資本の少なくとも10%に当たる債務を返済できない会社は倒産手続きの対象となることがあります。債権者または債務者が申立てを行い、条件を満たす場合、裁判所は5日以内に事件を開始し、30日以内に支払能力を審査し、裁判所が任命した管財人の下で再生または清算を進めます。 政府債務と地方自治体の債務には、公的貸付、保証、登録、報告も対象とする債務管理法が適用されます。民間債務は原則としてこの国家債務の枠組みの対象外です。モンゴルの対外総債務は2025年第1四半期に380億米ドルと報告されました。一般政府債務は34.6兆MNTで、その95.9%が対外債務でした。債務の増加と対外資金調達リスクは、財政の強靱性と借換えを公的債務の中心的課題にしますが、個人の民間ローンの返済条件を決めるものではありません。