バングラデシュの銀行

バングラデシュ銀行（BB）は、1972年バングラデシュ銀行令、1991年銀行会社法、2024年決済・清算システム法に基づく中央銀行、規制機関、監督機関です。BBの2026年9月5日時点の情報では、指定銀行は63行です。内訳は国有商業銀行7行、専門銀行3行、民間商業銀行43行、外国商業銀行9行です。民間商業銀行には、従来型33行とイスラム・シャリーア準拠銀行10行があります。免許を受けたデジタル商業銀行1行は、商業営業の許可をまだ取得していませんでした。指定外銀行5行は特別な目的に対応しており、銀行業務全般を提供していません。金融会社は銀行とは別の機関で、要求払い預金を受け入れたり、小切手、支払指図書、一覧払い手形を発行したりできません。 顧客は支店、ATM、現金リサイクル機、現金預入機、代理店銀行、インターネットバンキング、モバイルバンキング、モバイル金融サービス（MFS）の代理店または銀行支店を利用できます。2026年9月1日から、電子本人確認（e-KYC）では国民ID（NID）番号、生年月日、指紋または顔照合を利用できます。銀行はセルフ登録または窓口補助による登録を提供できます。NIDがないだけで申請が除外されるわけではありません。銀行は通常のKYCと追加確認を利用できます。簡易e-KYCと通常e-KYCでは取引上限が異なります。限定取引口座では、現金預入または引き出しは1取引あたり100,000タカ、月額300,000タカまでです。送金は1取引あたり250,000タカ、月額500,000タカまでです。海外送金の受取と政府から個人への給付は、定められたガイドラインに従い、これらの上限の対象外です。選挙管理委員会のNID部門が本人確認情報を提供し、バングラデシュ金融情報機関（BFIU）がマネーロンダリングとテロ資金供与対策を扱います。 一般的な口座には、普通預金、当座預金、定期預金（FDR）、特別通知預金（SND）、特別預金制度があります。銀行は従来型とイスラム・シャリーア準拠の商品を提供します。個人向けリテール口座には最低預入残高も口座維持手数料もありません。平均残高が10,000タカ以下の場合も維持手数料はかかりません。その他の手数料は銀行によって異なり、オンラインまたは支店で確認できる料金表に記載されるべきです。2026年預金保護法は2000年銀行預金保険法に代わり、BBが預金保護制度を運営します。保護上限は金融機関ごとに預金者1人につき200,000タカで、同じ機関にある口座は合算されます。金融会社は2028年7月1日から制度に加わる予定です。MFS残高は自動的に銀行預金として扱われず、信託・決済の仕組みに基づきます。 バングラデシュの決済システムには、それぞれ異なる用途があります。バングラデシュ自動手形交換所決済システム（BACPS）は小切手の画像化と清算を扱います。バングラデシュ電子資金移動ネットワーク（BEFTN）は給与、送金、政府支払い、請求書を含む紙を使わない銀行間の入金・引き落としを支えます。バングラデシュ全国決済スイッチ（NPSB）は、銀行間ATM、販売時点情報管理（POS）、インターネットバンキングの送金を接続します。バングラデシュ即時グロス決済（BD-RTGS）は高額または時間的に急を要する送金を扱い、通常は100,000タカ以上で、顧客手数料は最大100タカです。相互運用可能なデジタル決済取引基盤（IDTP）、国民向けタカペイカード制度、Bangla QRは相互運用可能なデジタル決済に対応します。MFSは、現金入金、現金引き出し、個人間、個人から事業者、事業者から個人、個人から政府、政府から個人への支払いに対応します。MFSは海外への送金には対応しません。海外からの送金は指定銀行の経路を通じてタカで受け取ります。 銀行はデビット、クレジット、プリペイド、バーチャルカードを発行します。指定商業銀行はクレジットカードを発行し、外貨カードを利用できるのは認可外国為替取扱銀行に限られます。クレジットカードの申請者は18歳以上で、銀行の電子納税者番号（e-TIN）、信用情報機関（CIB）の問題がないこと、KYCの要件を満たす必要があります。無担保の個人クレジットカードの上限は2,000,000タカ、担保付きカード全体の上限は4,000,000タカです。キャッシングはカード利用限度額の50%以下で、実効年利は25%以下です。利用開始にはワンタイムパスワード（OTP）による同意が必要です。銀行は毎月明細書を発行し、利息が課される前に少なくとも14日の猶予を設けます。カードに関する苦情は30暦日以内に明確にされるべきです。紛失または不正利用の疑いは、銀行の24時間窓口を通じていつでも報告し、カードを停止できます。 オンライン、電子商取引、銀行間、カード非対面の取引には二要素認証が必要です。銀行のセキュリティ対策には、スキミング防止、暗証番号の暗号化、不正検知、取引通知、年中無休で稼働するATM監視カメラが含まれ、映像は少なくとも1年間保管されます。サイバーセキュリティ枠組みV1.0とICTセキュリティV4.0は、事業継続計画やデジタル銀行に対する年1回の外部IT・ICT監査など、追加の対策を定めています。顧客は暗証番号とOTPを秘密にし、通知を確認し、不正利用の疑いを直ちに報告してください。 各銀行は支店、地域、 本店の各段階に苦情窓口を設けるべきです。苦情は支店から銀行の苦情窓口へ、さらにバングラデシュ銀行の顧客利益保護センター（CIPC）へ申し立てることができます。CIPCは、オンライン、書面、bb.cipc@bb.org.bd宛ての電子メール、または営業日の営業時間中のホットライン16236で受け付けます。取引記録、連絡先、銀行の最終回答を保管してください。 当座預金またはSND口座は、顧客の取引が少なくとも6か月ない場合、利用停止または休眠状態になることがあります。普通預金ではその期間は少なくとも18か月です。政府、未成年者、裁判所の口座はこの規則の対象外です。再有効化には支店長への書面申請が必要です。5年を超えている場合、銀行はKYCの再実施を求めますが、再有効化手数料を請求できません。10年を超えて取引がない場合、残高は未請求預金となってBBに移管されます。翌年中に請求がなければ、政府口座に移されます。