バヌアツにおける債務

バヌアツで正式な借入れを利用できる機関には、商業銀行、バヌアツ農村開発銀行、信用組合、マイクロファイナンス事業者があります。その他に、金貸し、親族や友人からの借入れ、貯蓄グループ、質入れ、雇用者からの信用供与があります。正式な信用を利用できる人は限られています。2024年の金融アクセスデータでは、全体の信用利用率が約14%、正式な信用利用率が約7%、過去12か月に金融機関から借りた人が調査対象の約5.1%でした。正式な信用の利用者の約87%は銀行を利用しています。金利の高さ、保証人の不在、返済能力の制限、地域によって異なる提供機関の利用状況が借入れを妨げることがあります。 バヌアツ準備銀行（RBV）は銀行、信用機関、信用組合、金融協同組合を監督します。バヌアツには包括的な金融消費者保護法がなく、透明性、手数料、給料日前貸付、苦情、法廷外紛争解決には課題が残っています。RBVの2025年第07号金融消費者保護指針は、金融機関に返済能力の評価、債務不履行後の公正な扱い、困窮や再編の申し出への迅速かつ適切な対応を求めています。書面による再編合意には総額、分割額、支払頻度、利息を記載する必要があります。貸し手は、執行に入る前に通常少なくとも30営業日の債務不履行通知を行う必要があります。遅延利息や手数料は実際の延滞に見合い、妥当な範囲でなければなりません。回収・執行費用には契約上の根拠があり、かつ妥当である必要があります。情報は英語、ビスラマ語、フランス語で提供される場合があります。借り手は通常、まず内部窓口に苦情を申し立てます。RBVの外部紛争解決手続きは裁判所の外で行われ、最初の勧告に拘束力はありません。RBVは2026年に外部紛争解決指針を掲載しました。 バヌアツは歴史的に、延滞などの否定的情報のみを使った信用報告に依存してきました。RBVと国際金融公社は、支払履歴を含む包括的信用報告と規制改革を進めていますが、全面実施は確認できていません。 担保権は、借り手が債務不履行になった場合に、特定の財産について債権者が権利を持つことを意味します。動産については、2008年第17号動産担保法が動産担保登記簿（PPSR）を定めています。登記には債務者、担保権者、担保物、満了日を記載し、個人も登記を検索できます。債務不履行後または担保物が危険にさらされている場合、担保権者は財産を占有して売却できますが、最高価格の取得に努め、売却の少なくとも10営業日前に通知する義務があります。債務者は売却まで担保物を買い戻すことができます。延滞額を払い、その他の不履行を是正し、妥当な執行費用を支払えば、契約の復旧が可能な場合があります。土地の抵当権は別の裁判所手続きであり、最高裁判所を通じて売却権や執行令状が用いられます。抵当権設定された土地の換価に対する一般的な保護は確認されていません。 金銭支払命令を得た債権者は、2002年第49号民事訴訟規則第14部に基づき、執行命令または執行協議を求めることができます。財産の差押え・売却、債権や賃金の振替、担保権設定命令、管財人の選任などが利用される場合があります。執行官は保安官または警察が務め、令状は全国で執行できます。裁判所が延長を認めない限り、通常の執行は命令から6年間有効です。時効法では、判決債権の訴えは一般に12年、利息延滞分の回収は6年に制限されます。民事債務を支払えないことだけを理由に投獄することはできません。 企業債務には、2015年8月31日に施行された2013年第3号会社（倒産・管財）法に基づき、正式な和解、管財、清算手続きがあります。和解案は取締役、管財人、清算人、またはVT120,000を超える債権を持つ債権者が提案できます。ただし、会社純資産の25%との比較で低い方の基準額が適用されます。承認されると対象債権者区分を拘束しますが、担保権者は適用対象から外れることを選択できます。法定催告は、期限の到来したVT120,000以上の債務を対象に、支払い、和解、合意、担保提供に15営業日の期限を与えます。実質的な紛争、反対請求、相殺がある場合、裁判所は10営業日以内に催告を取り消せます。清算は取締役会、株主、裁判所が開始でき、債権者の申立てによる場合もあります。法定催告の無視、執行の失敗、管財人の選任、和解の不成立は、会社が債務を支払えないとの推定につながることがあります。管財人は通常5営業日以内に付与者、一般公衆、登記官へ通知しなければなりません。優先債権が先に支払われ、その他の債権は通常同順位で比例配分されます。国境を越える案件には2013年第4号国境を越える倒産法が関わることがあります。 個人については、現在の公式資料から企業倒産・管財手続きは明確に確認できますが、一般的な個人倒産、消費者債務免除、標準的な返済命令制度は確認できません。実務上の選択肢には、貸し手への困窮申請、書面による再編、借換え、分割払いの交渉、PPSR担保物の買い戻しや契約復旧、執行協議、法務官事務所による限られた民事法律支援があります。公的管財人・企業紛争サービス部門と法務官事務所にはそれぞれ制度上の役割がありますが、政府の一般的な債務救済窓口は確認されていません。返済、担保物の売却、判決執行、企業和解、清算の後にも不足額が残る場合があります。自動的な債務免除は確認されていません。 財務・経済管理省の中央債務部門と債務管理局は、政府借入れ戦略、債務記録、報告、決済、支払いを扱います。2024年12月の政府債務は約VT58 billion、GDPのおよそ44%でした。中期債務戦略は2025～2028年を対象としています。公的債務管理は、家計の個人ローンに関する助言や救済とは別の分野です。