ガンビアの保険市場は、2003年保険法、2005年保険規則、2006年保険改正法に基づいて運営されています。2006年法は、共同拠出と相互扶助に基づくイスラム保険の仕組みであるタカフルも定めています。ガンビア中央銀行（CBG）は現在、保険監督局を通じて保険を監督しています。2025年9月に引用された直近の当局情報では独立保険委員会が設立準備中とされていますが、その後の運用状況は利用可能な調査では確認できません。 2024年の市場情報では保険会社は15社ですが、公表資料によってイスラム系事業者の数が異なります。WTOおよび当局資料は5社、CBG年次報告書はタカフル事業者4社としています。市場には損害保険会社11社、生命・長期保険会社4社、保険ブローカー7社があり、登録再保険会社はありません。保険会社の約72％は地元所有、28％は混合所有です。保険会社には最低1,500万ダラシ、ブローカーには最低100,000ダラシの資本金が必要で、さらに25,000ダラシの国債をCBGに預ける必要があります。 損害保険には、自動車第三者賠償責任、第三者火災・盗難、車両総合保険、火災・財産保険、海上貨物・船体保険、専門職業賠償責任、製造物責任、施設賠償責任、雇用主賠償責任、建設・組立工事オールリスク、電子機器・機械オールリスク、旅行保険、傷害保険があります。生命・長期保険には、葬儀費用、キーパーソン、団体生命、信用・住宅ローン保護、終身、養老、定期、利益配当・ボーナス型の商品があります。保険料は一般に市場が決めます。CBGは強制自動車第三者賠償責任保険の保険料を設定または確認し、それ以外の補償は契約条件、免責事項、限度額、請求要件によって決まります。 確認されている義務・必要な保険には、専門職業賠償責任、海上賠償責任、社会保障、自動車第三者賠償責任、輸入品保険があります。輸入品の税関書類には保険請求書が必要となることがあります。ECOWASブラウンカードは、西アフリカの参加国間を移動する車両の第三者賠償責任保険に地域的な仕組みを提供します。民間保険には通常、保険会社の免許が必要です。利用者は認可保険会社、ブローカー、代理店、損害査定人を通じて契約できます。 社会保険は単一の普遍的制度ではありません。社会保障住宅金融公社（SSHFC）は、正規雇用部門の連邦年金基金、国民積立基金、産業傷害補償基金を運営します。連邦年金制度は死亡まで支給される老齢年金を提供し、雇用主は総給与の15％を拠出します。国民積立基金は基本給の15％で、雇用主が10％、従業員が5％を負担します。産業傷害補償基金は雇用主が総給与の1％を負担し、月15ダラシが上限です。法定退職年齢は60歳です。 産業傷害補償基金は1990年労災補償法に基づき、1996年7月から正式に運用されています。政府、公企業、民間部門、地方自治体を対象としますが、臨時・出来高払い労働者、家事労働者、雇用主の世帯に住む家族、在宅外勤務者、軍人は対象外です。SSHFCと労働局が手続きを管理します。事故後、雇用主または監督者が事故を報告し、雇用主は労災担当官に届け出ます。未登録の従業員も雇用関係を正式化した後に請求できます。 雇用主と従業員は、SS1および産業傷害補償基金の様式を使ってSSHFCに登録します。一般的な添付書類には、身分証明書または出生証明書、アルカロの証明書、パスポート写真が含まれます。強制加入の対象外の人は、制度やSSHFCの承認に応じて任意登録できる場合があります。 民間保険の請求では、保険会社または認可ブローカーに直ちに通知し、契約情報、損失の内容、入手できる証拠を提出します。保険会社は損害査定人を指名することがあります。期限と必要書類は契約によって異なり、一般向けの統一的な請求処理期限は調査資料で確認されていません。独立した保険オンブズマンも確認されていません。書面の苦情はまず保険会社またはブローカーに提出し、解決しなければCBG保険監督局に申し立てます。 保険の変更・終了は契約条件、更新規定、保険料の支払状況によります。保険料を支払わなければ補償がないという規則のため、支払記録が重要です。すべての保険に共通する公的な解約期間は確認されていません。更新前または他社契約に切り替える前に、契約条項と保険会社の書面確認を確認してください。親族間送金、地域グループ、カフォ、オスス、ザカート、NGO・国による現金・現物支援などの非公式な助けは、予期せぬ出費に役立つことがあります。しかし、法的に履行を強制できる保険契約ではなく、大きな損失を賄えない場合があります。 保険普及率は低く、利用可能な数値では2021～2024年に約0.4％、金融部門資産に占める保険資産は約1.3％です。所得の低さ、認知度・商品開発の不足、強制保険商品の少なさが利用拡大を妨げています。2021年国民健康保険制度法に基づく国民健康保険制度・庁による健康リスク保障や民間医療制度の認可は、主に保険制度ではなく医療分野の対象です。
ガンビアの保険
ガンビアの保険には、車両、財産、賠償責任、貨物、生命などを対象とする民間保険と、主に正規雇用者を対象とする断片的な社会保険があります。自動車第三者賠償責任、専門職業賠償責任、海上賠償責任、社会保障、輸入品保険は、確認されている制度上の義務または必要な補償です。通常、保険会社が保険料を受領して初めて補償が始まるため、実際の保障は保険契約、支払い状況、請求手続きによって決まります。
ヒント
ガンビアの保険は、すべてのリスクを一つの契約で補えると考えず、リスクごとに判断してください。適法な活動に必要な保険を先に確保し、その後、車両、財産、事業、収入、家族に大きな影響を与え得るリスクへの補償を比較します。未払いの保険契約、非公式な助け、未確認の事業者を有効な保険と同じように扱わないでください。