ガイアナにおける保険

National Insurance Scheme（NIS）はガイアナの法定社会保険制度です。通常、被保険雇用に従事する16歳から60歳の人を対象とし、雇用終了後も60歳まで任意拠出を続けられる場合があります。自営業の拠出者はNIS給付の多くを利用できますが、労災給付は対象外です。従業員と雇用主は賃金の合計14％を拠出し、内訳は従業員5.6％、雇用主8.4％です。被保険所得の上限は月額G$280,000または週額G$64,615です。自営業者は申告所得の12.5％、任意拠出者は被保険所得の9.3％を納めます。 NIS給付には、老齢、障害、遺族、葬祭などの長期給付と、常時介護支援があります。短期給付は疾病、出産、疾病時の医療を対象とします。労災給付には、業務上の傷害、傷害時の医療、労災死亡、障害が含まれますが、自営業者はこの区分の給付を受けられません。通常、登録、NISカード、拠出記録、および雇用主または自営業者としての該当申告が必要です。請求には給付ごとの様式と証拠書類をそろえ、最寄りのNIS事務所に提出します。期限や証拠要件を満たさない遅延請求は認められない場合があります。様式やダウンロード資料はオンラインで入手できます。 NISの老齢年金は通常60歳から始まり、納付済み拠出150回以上に加え、納付済みまたは認定済み拠出が750回以上必要です。拠出が50回以上なら老齢一時金の対象となる場合があります。年金額は基準賃金の40％に、750回を超える拠出50回ごとに1％を加算して計算され、上限は60％です。2025年以降、老齢・障害年金の最低額は月額G$43,075、遺族年金の最低額は月額G$21,537です。疾病給付には拠出50回と直近13週間中8週間の拠出が必要です。基準賃金の70％が最長26週間支給され、最初の3日間は無給です。出産給付には拠出15回と直近26週間中7週間の拠出が必要で、70％が通常13週間支給され、さらに13週間延長される場合があります。傷害給付は平均週額被保険所得の70％を最長26週間支給し、最低拠出要件はありませんが、自営業者は対象外です。 民間保険は、2016年保険法第17号（Insurance Act）、2018年規則第1号、2018年改正法第11号に基づき、2018年4月16日から運用されています。Bank of GuyanaのInsurance and Pensions Supervision Departmentが、旧保険監督官に代わり、保険会社、ブローカー、代理店を監督します。制度には、リスクベース監督、支払能力評価・管理、グループ監督、市場行為規則、契約者保護、IFRSおよびIFRS 17に沿った報告が含まれます。 民間保険会社は、傷害・賠償、自動車、海上・航空、火災などの一般保険を提供します。長期保険には一般生命、医療、年金、退職年金があります。医療保険は保険商品です。主に医療を受ける場所に関する情報は、医療のテーマに該当します。ガイアナの民間市場では、自動車、火災・財産、傷害・賠償、生命、年金が特に重要です。海上・航空保険も組織利用者にとって重要です。 民間保険を購入する前に、保険会社、ブローカー、代理店がBank of Guyanaの最新登録簿に載っているか確認してください。事業者は国内外にあり、全国またはオンラインで顧客に対応する会社もありますが、登録事業者はジョージタウンに大きく集中しています。保険料、免責額、保険金額、除外事項、更新条件、解約権は契約によって異なります。すべての商品に共通する保険料表はありません。2025年に報告された事業者側の最低資本金は、一般保険会社がG$400 million、生命保険会社がG$500 millionでした。これは顧客の保険料を決める金額ではありません。初回の免許料は各区分G$5 millionです。 保険ブローカーは誠実に行動し、客観的で独立した助言をし、商品の違いと相対費用を説明し、保険会社と追加手数料を開示し、秘密情報を保護し、正確で完全な情報を得る必要があります。契約者の回答が不正確または不完全な場合、請求が拒否されることがあります。ブローカーが扱う保険料は信託資金であり、別の信託口座で管理しなければなりません。ブローカーは通常5日以内に領収書を発行します。仲介者が受け取った生命保険料は5日以内に保険会社へ送金される必要があります。補償を確認する領収書によって、送金前に保険会社の責任が始まる場合がありますが、適用される契約内容によります。 民間保険の請求は、契約条件、期限内の通知、証拠書類によります。保険会社は正当な請求を速やかに評価し、支払うべきです。苦情は通常、保険会社内のオンブズマンから始めます。オンブズマンは最長6週間で調査し、理由を示す最終見解書を発行します。その後、契約者はBank of GuyanaのInsurance Supervision Departmentに苦情書類を提出できます。同行は独立審査を行えますが、支払いを強制する権限はありません。Insurance Arbitration Boardを利用できる場合もあり、支払いについて拘束力のある判断を求めるには裁判所を利用します。 ガイアナの公道を走る自動車には、自動車第三者リスク保険法（Motor Vehicles Insurance (Third Party Risks) Act）に基づき、有効な第三者保険または法律上認められる別の担保が必要です。保険は認可保険会社が提供し、第三者の死亡または身体傷害に対する賠償責任を補償します。第三者補償は法定最低限です。包括保険と契約者自身の財産の損害は契約内容によります。 FY2022のデータを用い、2025年に発表されたBank of Guyanaの市場報告書によると、一般保険会社は12社、生命保険会社は5社で、保険料収入はG$16.6 billion、有効契約数は208,967件でした。同報告書は保険浸透率をGDPの0.57％としています。これらは過去の市場指標であり、2026年の数値として扱うべきではありません。NISはガイアナの正式雇用者のほぼ全体を対象としますが、民間保険へのアクセスは登録事業者と主要都市市場により集中しています。