लक्ज़मबर्ग में बीमा

Centre commun de la sécurité sociale (CCSS) कर्मचारियों और स्व-रोज़गार लोगों को सामाजिक बीमा में पंजीकृत करता है और अंशदान वसूलता है। लक्ज़मबर्ग में वेतन वाला काम आम तौर पर अनिवार्य संबद्धता शुरू करता है। नियोक्ता आठ दिनों के भीतर कर्मचारी की घोषणा करता है, कर्मचारी का हिस्सा काटता है और नौकरी समाप्त होने की घोषणा भी आठ दिनों में करता है। सीमा-पार कर्मचारी लक्ज़मबर्ग प्रणाली और अपने निवास देश की निधि के बीच समन्वय पर निर्भर करते हैं। विशिष्ट शर्तें पूरी करने वाला तैनात कर्मचारी पेंशन-अंशदान छूट पा सकता है। लागू शर्तें पूरी हों और परिवार के सदस्य के पास अलग कवरेज न हो तो उन्हें स्वास्थ्य कवरेज में सह-बीमित किया जा सकता है। 2026 के लिए सामाजिक बीमा दरें स्वास्थ्य देखभाल पर 5.60%, बीमारी नकद लाभ पर 0.50%, पेंशन पर 17% और निर्भरता बीमा पर 1.40% हैं। कर्मचारी और नियोक्ता बीमारी तथा पेंशन अंशदान बाँटते हैं; निर्भरता अंशदान कर्मचारी और दुर्घटना अंशदान नियोक्ता देता है। दुर्घटना दर 0.65% से शुरू होती है और बोनस-मालुस प्रणाली से समायोजित होती है। स्व-रोज़गार लोग अपने स्वास्थ्य, पेंशन, दुर्घटना और निर्भरता अंशदान स्वयं देते हैं। स्वास्थ्य, पेंशन और दुर्घटना बीमा का न्यूनतम अंशदान आधार सामाजिक न्यूनतम वेतन है और अधिकतम पाँच गुना। निर्भरता बीमा के लिए मूल्यांकन के बाद मान्यता और आम तौर पर कम से कम छह महीने तक या स्थायी रूप से प्रति सप्ताह कम से कम 3.5 घंटे सहायता की जरूरत होती है। संबद्धता तथा निवास नियमों के अधीन लाभ वस्तु या सेवा के रूप में अथवा नकद मिल सकते हैं। CCSS स्वैच्छिक निरंतर, पूरक और वैकल्पिक पेंशन बीमा भी 17% दर पर चलाता है; कवरेज आम तौर पर अगले सोमवार से लागू होता है और एक-तिहाई सामाजिक न्यूनतम वेतन का घटा आधार अधिकतम 60 महीनों तक लिया जा सकता है। Caisse nationale de santé (CNS) निजी क्षेत्र का स्वास्थ्य बीमा संभालता है, जबकि CMFEP और CMFEC सार्वजनिक क्षेत्र के समूहों तथा Entraide médicale des CFL पात्र CFL कर्मियों की सेवा करते हैं। स्वास्थ्य बीमा का विषय यहाँ है जब सवाल कवरेज, संबद्धता या प्रतिपूर्ति का हो; चिकित्सा उपचार स्वास्थ्य विषय में आता है। पूरक स्वास्थ्य बीमा वैधानिक प्रणाली से बाहर के लाभ जोड़ सकता है। निजी बीमा Commissariat aux Assurances (CAA) द्वारा अधिकृत और पर्यवेक्षित बीमाकर्ता या मध्यस्थ देते हैं। CAA लक्ज़मबर्ग के बीमा क्षेत्र का नियामक है और उपभोक्ताओं के लिए वैकल्पिक विवाद-निपटान देता है। एजेंट किसी बीमाकर्ता के लिए बीमा वितरित करता है, जबकि ब्रोकर की वितरण भूमिका स्वतंत्र होती है। हस्ताक्षर से पहले बीमित जोखिम, अपवाद, सीमा, कटौती योग्य राशि, अवधि, प्रीमियम, दावा दायित्व, समाप्ति नियम और लागू कानून की तुलना करें। प्रीमियम उत्पाद, जोखिम, बीमित राशि, कटौती योग्य राशि और अनुबंध अवधि पर निर्भर करता है। संपत्ति बीमा में भवन, घरेलू सामान, बहु-जोखिम सुरक्षा, तोड़फोड़ और संरचनात्मक दोष शामिल हो सकते हैं। निजी आवासीय बीमा की कोई सामान्य कानूनी अनिवार्यता प्रमाणित नहीं है, लेकिन पट्टे में आवश्यक आवास बीमा लिखा होना चाहिए। किराये-जमा बीमा तभी संभव है जब मकान-मालिक स्वीकार करे; यह अपने-आप बैंक गारंटी के बराबर नहीं होता। व्यक्तिगत बीमा में जीवन, व्यक्तिगत दुर्घटना, आय या विकलांगता, पूरक स्वास्थ्य, यात्रा और सामान, व्यक्तिगत दायित्व तथा कानूनी सुरक्षा शामिल हो सकते हैं। जीवन बीमा अनुबंध में लाभार्थी तय करने और बदलने के अधिकार अनुबंध के अनुसार हो सकते हैं। वाहन को सार्वजनिक सड़क पर चलाने से पहले मोटर तृतीय-पक्ष दायित्व बीमा, जिसे आम तौर पर RC Autos कहा जाता है, जरूरी है। वाहन अनुमोदित बीमाकर्ता से बीमित होना चाहिए और पंजीकरण के लिए बीमा प्रमाणपत्र चाहिए। Fonds de Garantie Automobile (FGA) अज्ञात या बीमा-रहित वाहन से हुए परिभाषित नुकसान संभालता है। कुत्ते के मालिक को नगरपालिका में पंजीकरण के लिए निजी दायित्व बीमा का प्रमाण देना होता है। ये विशेष दायित्व हर घरेलू जोखिम का बीमा कराने की सामान्य बाध्यता नहीं बनाते। 27 जुलाई 1997 का Insurance Contract Law बीमाकर्ता, पॉलिसीधारक, प्रीमियम, बीमित व्यक्ति, लाभार्थी, क्षति बीमा और व्यक्तिगत बीमा को समेटता है। पॉलिसी दस्तावेज़ों में आम तौर पर सामान्य और विशेष शर्तें होती हैं, जो कवरेज, अपवाद, अवधि, समाप्ति और प्रीमियम बताती हैं। दूरस्थ अनुबंधों में पीछे हटने की अवधि सामान्यतः 14 दिन है; अपवादों में एक महीने से कम अवधि वाला यात्रा या सामान बीमा शामिल है। छह महीने से अधिक चलने वाले व्यक्तिगत जीवन बीमा अनुबंध में आम तौर पर पीछे हटने की अवधि 30 दिन है। दावा होने पर बीमाकर्ता को जितनी जल्दी संभव हो और अनुबंध की समयसीमा के भीतर सूचित करें। तथ्य बताएँ, माँगे गए दस्तावेज़ दें और आगे का नुकसान रोकने के उचित कदम उठाएँ। देर से सूचना या दूसरी विफलता से बीमाकर्ता को हुए नुकसान के अनुपात में भुगतान घट सकता है; धोखाधड़ी से दावा अस्वीकार हो सकता है। राशि तय होने के बाद बीमाकर्ता को आम तौर पर 30 दिनों के भीतर भुगतान करना होता है। अनुबंध-आधारित दावा सामान्यतः तीन साल बाद समय-सीमा से बाहर हो जाता है। सीधे घायल तीसरे पक्ष को आम तौर पर पाँच साल के भीतर कार्रवाई करनी होती है; नुकसान की जानकारी मिलने के आधार पर अवधि बढ़ सकती है और अधिकतम अवधि दस साल है। काम की दुर्घटना होने पर बीमित कर्मचारी को नियोक्ता को तुरंत सूचना देनी चाहिए। नियोक्ता दुर्घटना Association d'assurance accident (AAA) को रिपोर्ट करता है; रिपोर्ट न हो तो पीड़ित सीधे दावा कर सकता है। आने-जाने की दुर्घटना आम तौर पर घर और काम के बीच सीधे सफ़र से जुड़ी होती है, जिसमें बच्चे की देखभाल या कार-पूलिंग के निश्चित अपवाद हैं। गंभीर कदाचार या निजी काम के लिए रास्ता बदलने पर कवरेज नहीं मिल सकता। पेंशन बीमा Caisse nationale d'assurance pension (CNAP) संभालता है। निजी बीमा की शिकायत के लिए पहले बीमाकर्ता या मध्यस्थ को लिखित शिकायत भेजें। 90 दिनों में संतोषजनक जवाब न मिले तो व्यावसायिक गतिविधि से बाहर काम करने वाला निजी व्यक्ति पेशेवर शिकायत के एक साल के भीतर मुफ़्त CAA वैकल्पिक विवाद-निपटान माँग सकता है। CAA का निष्कर्ष बाध्यकारी नहीं है और अदालत की कार्यवाही उपलब्ध रहती है। गैर-जीवन बीमा में पॉलिसीधारक को आम तौर पर हर साल समाप्ति का अधिकार है; जीवन और स्वास्थ्य अनुबंध अपवाद हैं। नवीनीकरण से कम से कम 30 दिन पहले सूचना दें। बीमाकर्ता को आम तौर पर कम से कम 60 दिन पहले सूचना देनी होती है। मौन नवीनीकरण अधिकतम एक साल का हो सकता है। समाप्ति के लिए पंजीकृत पत्र, बेलीफ़ की सेवा या प्राप्ति साबित करने का अन्य तरीका जरूरी हो सकता है और सामान्यतः कम से कम एक महीने बाद प्रभावी होती है। प्रीमियम बढ़ाने की सूचना प्रभावी होने से कम से कम 30 दिन पहले देनी होती है और आम तौर पर उपभोक्ता को 60 दिनों की समाप्ति अवधि मिलती है। उपयोग न हुआ प्रीमियम सामान्यतः 30 दिनों में लौटाना होता है। जोखिम में महत्वपूर्ण वृद्धि या कमी घोषित करनी होती है। देय प्रीमियम दस दिनों तक न चुकने पर बीमाकर्ता पंजीकृत सूचना भेज सकता है; कम से कम 30 दिनों बाद निलंबन और उसके दस दिन बाद समाप्ति संभव है। ये बकाया-भुगतान नियम जीवन बीमा पर उसी तरह लागू नहीं होते।