मोज़ाम्बिक में बीमा

मोज़ाम्बिक की बीमा व्यवस्था में Instituto Nacional de Segurança Social (INSS) द्वारा प्रशासित सामाजिक बीमा और अधिकृत seguradoras (बीमाकर्ता), micro-seguradoras (सूक्ष्म बीमाकर्ता) तथा mediadores (मध्यस्थ) द्वारा दिया गया निजी बीमा शामिल है। segurado बीमित व्यक्ति, tomador बीमा लेने और भुगतान करने वाला, beneficiário लाभ पाने वाला, prémio प्रीमियम, apólice पॉलिसी, sinistro कवर के अंतर्गत नुकसान की घटना, indemnização मुआवज़ा और franquia पॉलिसी की शर्तों के अनुसार देय या रोकी गई कटौती है। Instituto de Supervisão de Seguros de Moçambique (ISSM) बीमाकर्ताओं, पुनर्बीमा, बीमा मध्यस्थों और पेंशन निधियों का नियमन और पर्यवेक्षण करता है। बीमाकर्ता को लाइसेंस देने की जिम्मेदारी वित्त मंत्रालय की है। अनिवार्य सामाजिक बीमा INSS प्रशासित करता है। सरकारी कर्मचारी और Banco de Moçambique के कर्मचारी अलग वैधानिक योजनाओं के अधीन हो सकते हैं। मुख्य कानूनी ढाँचे में Decreto-Lei 1/2010, Decreto 30/2011, Decreto 39/2018 और Decreto 53/2019 शामिल हैं; 2025 के सुधार प्रस्ताव या बाद के संशोधन से जवाब प्रभावित हो सकता हो तो मौजूदा कानूनी स्थिति जाँचें। अनिवार्य निजी बीमा में मोटर तृतीय-पक्ष दायित्व, कार्य दुर्घटनाएँ और व्यावसायिक रोग, लागू नियमों में बताए मामलों का खेल बीमा, और जहाँ कानूनी आवश्यकता हो वहाँ कोंडोमिनियम या अग्नि बीमा शामिल हैं। सामान्यतः वाहन मालिक अनिवार्य मोटर बीमा लेता है। usufruct, स्वामित्व आरक्षित रखने या लीज़ व्यवस्था में usufrutuário, खरीदार या पट्टेदार जिम्मेदार हो सकता है। यह बीमा बीमित राशि तक तीसरे पक्ष की शारीरिक चोट और संपत्ति क्षति कवर करता है। पॉलिसीधारक के अपने वाहन या यात्रियों की क्षति के लिए सामान्यतः वैकल्पिक बीमा चाहिए। चालक को बीमा प्रमाण साथ रखना चाहिए। वाहन बीमाकर्ता अनिवार्य मोटर पॉलिसी देने से इनकार नहीं कर सकता; वाहन बेचने पर अनुबंध बिक्री की तारीख को 24:00 बजे समाप्त हो जाता है, स्वतः हस्तांतरित नहीं होता—लिखित सूचना और प्रमाणपत्र लौटाना जरूरी है। नियोक्ता कार्यस्थल दुर्घटनाओं और व्यावसायिक रोगों के लिए एकसमान कार्य-दुर्घटना पॉलिसी लेते हैं। यह सामान्य स्वास्थ्य सेवा से अलग है। INSS सामाजिक बीमा सामान्यतः राष्ट्रीय और विदेशी कर्मचारियों को कवर करता है, जिनमें पात्र अंशकालिक कर्मचारी, परिवीक्षा कर्मचारी और भुगतान पाने वाले प्रशिक्षु शामिल हैं, विशेषकर निजी क्षेत्र में। आवश्यक वाणिज्य-दूतावास या आधिकारिक प्रमाणपत्र से दूसरी सामाजिक बीमा योजना सिद्ध होने पर विदेशी कर्मचारी छूट पा सकता है। नियोक्ता 15 दिनों में पंजीकरण करते हैं, 30 दिनों में कर्मचारी की जानकारी देते हैं और मासिक आय घोषणा तथा भुगतान अगले महीने की 20 तारीख तक जमा करते हैं। मानक अंशदान नियोक्ता से 4% और कर्मचारी से 3%, कुल 7% है। स्वतंत्र आर्थिक गतिविधि करने वाला या व्यक्तिगत सेवा अनुबंध पर काम करने वाला trabalhador por conta própria (TCP), यानी स्व-रोज़गार व्यक्ति, 30 दिनों के भीतर गतिविधि का पंजीकरण और रिपोर्ट करता है। आवेदन में सामान्यतः पहचान दस्तावेज़, DIRE या पासपोर्ट, लाइसेंस या समकक्ष, NUIT, बैंक और संपर्क जानकारी तथा परिवार की जानकारी चाहिए। TCP पूरा 7% अंशदान देता है; इसकी गणना स्वयं चुने आधार पर होती है, जो लागू क्षेत्रीय न्यूनतम वेतन से कम नहीं हो सकता। पिछले महीने का भुगतान 20 तारीख तक देय है और 12 महीने तक का भुगतान अग्रिम किया जा सकता है। लगातार भुगतान न करने से लाभ निलंबित हो सकते हैं, हालाँकि शर्तें पूरी होने पर मृत्यु या अंतिम संस्कार भत्ता उपलब्ध रह सकता है। कम से कम 12 महीने के अंशदान के बाद पूर्ण स्व-भुगतान के साथ स्वैच्छिक निरंतरता उपलब्ध हो सकती है। INSS लाभों में बीमारी, अस्पताल में भर्ती, मातृत्व, पितृत्व, विकलांगता, वृद्धावस्था और मृत्यु लाभ शामिल हो सकते हैं। 2024 में बताई गई मातृत्व अवधि 90 दिन है; पितृत्व अवकाश 7 दिन है और लागू परिस्थितियों में 60 दिन तक हो सकता है। वृद्धावस्था पेंशन उम्र और अंशदान पर आधारित हो सकती है: महिलाओं के लिए 55 या पुरुषों के लिए 60 वर्ष की आयु और 240 अंशदान महीने; अथवा उम्र की परवाह किए बिना 420 अंशदान महीने। पेंशन गणना में पिछले 60 महीनों की आय इस्तेमाल होती है। मृत्यु से जुड़ी सुरक्षा में अंतिम संस्कार भत्ता, दफ़न सहायता और आश्रित पेंशन शामिल हो सकती है, जो लागू प्रमाण और पात्रता नियमों के अधीन हैं। निजी बीमा मोटे तौर पर Vida और Não Vida में बँटा है। उदाहरण में मोटर, आग और प्राकृतिक खतरे, परिवहन, दायित्व, ऋण, गारंटी, कानूनी सुरक्षा, सहायता, जीवन, दुर्घटना, स्वास्थ्य और वार्षिकी उत्पाद शामिल हैं। प्रीमियम चुकाने के बाद सामान्यतः कवर शुरू होता है। बीमाकर्ता को अनुबंध के समय या 30 दिनों के भीतर पॉलिसी जारी करनी चाहिए। 30 दिनों में पॉलिसी जारी न हो तो पूरा प्रीमियम लौटाकर अनुबंध समाप्त किया जा सकता है। बीमा आवेदन पर 15 दिनों में जवाब न मिले तो लागू नियम के अनुसार उसे स्वीकार माना जाता है; अतिरिक्त जानकारी माँगी जाए तो जवाब की अवधि कम से कम 10 दिन है। मानक पॉलिसियाँ आम तौर पर एक वर्ष चलती और नवीनीकृत होती हैं, जबकि जीवन पॉलिसियाँ अक्सर एक वर्ष से अधिक चलती हैं। समय से पहले समाप्ति पर शर्तों के अनुसार आनुपातिक प्रीमियम वापसी हो सकती है। ISSM में सूचीबद्ध या अधिकृत बीमाकर्ता, सूक्ष्म बीमाकर्ता या मध्यस्थ चुनें। 2024 में मोज़ाम्बिक में सकल प्रीमियम 24,165.6 million MT, वृद्धि 11.5%, बीमा पैठ 1.66% और प्रति व्यक्ति औसत प्रीमियम 727.9 MT दर्ज था। Não Vida का उत्पादन में हिस्सा 86.2% था। मोटर बीमा में 632,750 पॉलिसियाँ थीं, जिनमें 505,876 अनिवार्य मोटर पॉलिसियाँ थीं। बाजार सूची में 23 बीमाकर्ता, दो सूक्ष्म बीमाकर्ता और सूक्ष्म बीमा के लिए अधिकृत सात बीमाकर्ता थे; 945 मध्यस्थों ने सभी पॉलिसियों में से 70.3% संभालीं। सूक्ष्म बीमा कुल उत्पादन का 0.18% था और 5.3% घटा, हालाँकि कम आय वाले परिवारों और अनौपचारिक आर्थिक गतिविधि के लिए इसका महत्व है। प्रीमियम एक समान सरकारी दर के बजाय बीमित जोखिम और पॉलिसी शर्तों पर निर्भर करते हैं। मोटर बीमा में बीमित राशि, वाहन श्रेणी, सीटों की संख्या और इंजन आकार आम तौर पर कीमत प्रभावित करते हैं। भुगतान न करने से कवर हट सकता है, नवीनीकरण रुक सकता है या किस्त बकाया होने पर तुरंत समाप्ति हो सकती है। दावा पॉलिसी की सूचना प्रक्रिया के अनुसार करें और सामान्यतः आठ दिनों के भीतर सूचित करें। नुकसान का कारण, तारीख, स्थान और विस्तार बताएँ। मोटर दावे में आम तौर पर पुलिस या यातायात पुलिस रिकॉर्ड, तस्वीरें या गवाह, दूसरे चालक की पहचान, पंजीकरण संख्या, बीमाकर्ता और बीमा प्रमाण चाहिए। आकलन पूरा होने और मुआवज़े की राशि पर सहमति बनने के बाद बीमाकर्ता को 15 दिनों में अपना निर्णय और 30 दिनों में भुगतान करना चाहिए। नुकसान के कारण या विस्तार पर मतभेद हो तो विशेषज्ञ आकलन जरूरी हो सकता है। पॉलिसीधारक पहले बीमाकर्ता से शिकायत कर सकता है और फिर ISSM समीक्षा, मध्यस्थता, पंचाट या अदालत की कार्यवाही माँग सकता है। कवर किए जोखिम में बदलाव के लिए सामान्यतः पॉलिसी में अतिरिक्त अधिनियम चाहिए। जीवन पॉलिसी के लाभार्थियों का नाम स्पष्ट रूप से लिखें, क्योंकि परिवार के सदस्य स्वतः लाभार्थी नहीं बनते। अनुबंध समाप्ति, नवीनीकरण, प्रीमियम के परिणाम और जोखिम हस्तांतरण पॉलिसी तथा लागू बीमा नियमों पर निर्भर करते हैं।