मलावी में बीमा

Insurance Act 2024, Act No. 6 of 2025, 1 मई 2025 से लागू हुआ और उसने Insurance Act 2010 की जगह ली। Financial Services Act 2010, Registrar के निर्देश और लागू आचार संहिताएँ भी बाज़ार को आकार देते हैं। Reserve Bank of Malawi (RBM) के अंतर्गत Registrar of Financial Institutions (RFI), बीमाकर्ताओं, पुनर्बीमाकर्ताओं, दलालों, एजेंटों, दावा निपटान एजेंटों और हानि मूल्यांकनकर्ताओं या समायोजकों की निगरानी करता है। पुनर्बीमाकर्ता बीमाकर्ता के अपने जोखिम का कुछ हिस्सा बीमाकर्ता को बीमा के रूप में देता है। Insurance Association of Malawi एक उद्योग निकाय है, जबकि RFI वैधानिक नियामक है। बैंकएश्योरेंस का अर्थ बैंक के माध्यम से बीमा बेचना है; इससे लाइसेंसधारी बीमा प्रदाता या मध्यस्थ का उपयोग करने की आवश्यकता समाप्त नहीं होती। जीवन बीमा में अंत्येष्टि कवर, समूह कवर, अवधि लाभ, संचय उत्पाद और मृत्यु या स्थायी अक्षमता के लिए ऋण-जीवन कवर शामिल हैं। सामान्य बीमा आम तौर पर अल्पकालिक होता है और मोटर वाहन, घर तथा घरेलू संपत्ति, आग, बाढ़ और तूफान, सेंधमारी, व्यावसायिक संपत्ति, कृषि, मौसम या बिजली विफलता के जोखिम तथा देयता कवर कर सकता है। व्यापक बीमा और तृतीय-पक्ष, आग तथा चोरी पॉलिसियाँ बीमित वाहन को हुए नुकसान को भी कवर कर सकती हैं; ये सुरक्षा अनिवार्य तृतीय-पक्ष कवर से अलग हैं। प्रीमियम बीमा वर्ग, बीमित राशि, अवधि, जोखिम और अपवादों पर निर्भर करते हैं; हर पॉलिसी के लिए एक समान राष्ट्रीय प्रीमियम नहीं है। सार्वजनिक सड़क पर इस्तेमाल होने वाले मोटर वाहन के पास Road Traffic Act के भाग XIV के तहत तृतीय-पक्ष बीमा या कोई अन्य कानूनी रूप से मान्य सुरक्षा होनी चाहिए। यह कवर किसी तीसरे पक्ष की मृत्यु, शारीरिक चोट और संपत्ति नुकसान की देयता को शामिल करता है। बीमा प्रमाणपत्र वाहन में रखा जाना चाहिए और पुलिस या अधिकृत निरीक्षक को दिखाया जाना चाहिए। तीसरा पक्ष दावा उत्पन्न होने की तारीख से दो वर्ष के भीतर बीमाकर्ता के विरुद्ध सीधे दावा कर सकता है, पॉलिसी सीमा के अधीन। वाहन मालिक के अपने वाहन का नुकसान स्वैच्छिक व्यापक या तृतीय-पक्ष, आग तथा चोरी कवर माँगता है। Insurance Act 2024 के तहत NCIC में पंजीकृत ठेकेदार को निर्माण कार्य के दौरान शारीरिक चोट, मृत्यु और संपत्ति नुकसान का कवर रखना भी आवश्यक है, जिसमें संबंधित परियोजना की दोष-दायित्व अवधि शामिल है। सार्वजनिक इमारत के मालिक को ढहने, आग और प्राकृतिक आपदाओं के साथ मालिक या अधिभोगी की देयता का कवर चाहिए। शुद्ध प्रीमियम का निर्धारित हिस्सा Registrar के माध्यम से प्रशासित आपदा कोष में सहायता कर सकता है। बीमित आयातित वस्तुओं का बीमा सामान्यतः लाइसेंसधारी मलावी बीमाकर्ता से कराना आवश्यक है। श्रमिक मुआवज़ा कार्यस्थल चोट, व्यावसायिक बीमारी और मृत्यु को कवर करता है। Workers’ Compensation Act, Cap. 55:03 के तहत कर्मचारी या आश्रित चिकित्सा सहायता और अन्य मुआवज़े का दावा कर सकता है। चोट की सूचना तुरंत या यथाशीघ्र देनी चाहिए; दावा सामान्यतः चोट या मृत्यु के 12 महीनों में करना होता है। श्रम मंत्रालय रिपोर्ट और दावा प्राप्त करता है तथा कर्मचारी और नियोक्ता की स्थिति की जाँच करता है। अपील 30 दिनों में Workers’ Compensation Tribunal में जाती है; आगे की कार्यवाही कानून द्वारा अनुमत रास्तों और कानूनी प्रश्नों तक सीमित है। Workers’ Compensation Fund कानून में है, लेकिन उपलब्ध आधिकारिक श्रम निष्कर्ष के अनुसार पूरी तरह स्थापित नहीं हुआ है; इसलिए व्यवहार में सुरक्षा अक्सर व्यक्तिगत नियोक्ता की देयता से मिलती है और एकमुश्त भुगतान शामिल हो सकता है। नियोक्ता के साझा योगदान और आवधिक भुगतान की प्रणाली विकसित की जा रही है। व्यावसायिक पेंशन बीमा से अलग है। Pension Act 2023 के तहत नियोक्ता को कर्मचारियों को अनिवार्य व्यावसायिक पेंशन योजना में शामिल करना होता है, जिसमें पेंशन योग्य पारिश्रमिक पर नियोक्ता का न्यूनतम योगदान 10% और कर्मचारी का 5% है। इससे सेवानिवृत्ति और आश्रितों को सुरक्षा मिलती है, लेकिन यह बीमा अनुबंध नहीं और जीवन या अक्षमता बीमा का विकल्प नहीं है। सार्वजनिक स्वास्थ्य सेवा आम तौर पर कर और साझेदार वित्तपोषण से Essential Health Package को देखभाल के समय निःशुल्क उपलब्ध कराती है। समीक्षा किए गए आधिकारिक स्रोतों में मलावी की राष्ट्रीय अंशदायी स्वास्थ्य बीमा प्रणाली स्थापित नहीं है। MASM, Metropolitan Health और MED-Life जैसे प्रदाता निजी चिकित्सा सहायता और स्वास्थ्य बीमा देते हैं, लेकिन पहुँच और नेटवर्क प्रदाता तथा पॉलिसी पर निर्भर करते हैं। प्रीमियम देने से पहले RFI से प्रदाता या मध्यस्थ की पुष्टि करें। प्रस्ताव फ़ॉर्म ईमानदारी से भरें और जोखिम को प्रभावित कर सकने वाली जानकारी दें। बीमाकर्ता, बीमा वर्ग, बीमित राशि, पॉलिसी अवधि, अपवाद, अतिरिक्त स्वयं-भुगतान, लाभार्थी, सूचना की समयसीमा, नवीनीकरण, रद्दीकरण और दावा प्रक्रिया जाँचें। अतिरिक्त स्वयं-भुगतान वह राशि है जो कवर की गई बाकी रकम देने से पहले पॉलिसीधारक स्वयं देता है। बीमाकर्ता द्वारा दर्ज पॉलिसी बदलाव endorsement कहलाता है। समूह जीवन को छोड़कर जीवन बीमा के मामले में समान रूप से लागू न होने वाले अपवाद के अधीन, बीमा कवर शुरू होने से पहले प्रीमियम सामान्यतः अग्रिम चाहिए। गलत बयान, धोखाधड़ी, बकाया प्रीमियम, देर से सूचना और आगे का नुकसान घटाने में विफलता भुगतान को खतरे में डाल सकती है। नुकसान की सूचना तुरंत बीमाकर्ता को दें, जहाँ उचित हो पुलिस को सूचित करें और आगे का नुकसान सीमित करने के उचित कदम लें। सामान्य प्रमाण में पुलिस रिपोर्ट, चिकित्सा रिपोर्ट, मरम्मत या प्रतिस्थापन का अनुमान, पॉलिसी या कवर का प्रमाण, पहचान दस्तावेज़ और नुकसान के अन्य प्रमाण आते हैं। पूरा दस्तावेज़ी मामला और हस्ताक्षरित भुगतान-स्वीकृति दस्तावेज़ आम तौर पर भुगतान की प्रक्रिया शुरू करते हैं। RFI या पुरानी मार्गदर्शिका भुगतान-स्वीकृति प्रमाणपत्र के बाद 14 दिनों में भुगतान का उल्लेख करती है, जबकि मौजूदा निर्देश अतिरिक्त प्रक्रिया विवरण दे सकते हैं। समावेशी बीमा मार्गदर्शन पूरा दस्तावेज़ मिलने के बाद अधिकतम तीन कार्यदिवस का उल्लेख करता है। शिकायत आम तौर पर शाखा, सेवा केंद्र या बीमाकर्ता के मुख्य कार्यालय में फ़ोन, पत्र, ईमेल या व्यक्तिगत संपर्क से शुरू होती है। लाइसेंसधारी प्रदाता के मामले में पॉलिसीधारक शिकायत पोर्टल, मध्यस्थता या वैकल्पिक राहत प्रक्रिया के लिए RFI से संपर्क कर सकता है। RFI निपटान श्रेणियों में साधारण मामलों के लिए 0 से 10 दिन, जाँच के लिए 11 से 20 दिन, विस्तृत मामलों के लिए 21 से 30 दिन और जटिल मामलों के लिए 31 से 60 दिन शामिल हैं। Registrar मुआवज़े की राशि तय नहीं करता। तथ्यों के अनुसार आपराधिक धोखाधड़ी, बिना लाइसेंस प्रदाता और अदालती कार्यवाही के लिए Police, Fiscal Police, Anti-Corruption Bureau, Financial Intelligence Authority या अदालत की आवश्यकता हो सकती है। नवीनीकरण से पहले कवर की समीक्षा करें; यह न मानें कि वह बिना बदलाव जारी रहता है। वाहन, उपयोग, पता, संपत्ति मूल्य, लाभार्थी या व्यवसाय में बदलाव बीमाकर्ता को बताएँ और जहाँ आवश्यक हो endorsement लें। मोटर वाहन का कवर स्थानांतरित, निलंबित या रद्द करते समय संबंधित प्रमाणपत्र लौटाएँ और वाहन उपयोग करने से पहले नया कवर लें। जीवन पॉलिसी का समर्पण, भुगतान-युक्त स्थिति और लाभार्थी परिवर्तन पॉलिसी की शर्तों पर निर्भर करते हैं। उपलब्ध राष्ट्रीय शोध से हर स्थिति में लागू होने वाला सामान्य पोर्टेबल कवर स्थापित नहीं है।