التأمين في فانواتو

يرخص مصرف الاحتياطي في فانواتو (RBV)، عبر إدارة التنظيم المالي، لشركات التأمين والوسطاء والوكلاء ومقدري الخسائر ويشرف عليهم. والسوق المحلية صغيرة ومتركزة، وتحدد استراتيجية الشمول المالي الوطنية 2025–2030 شركات Alpha Insurance، المعروفة سابقًا باسم QBE Insurance، وVanCare Insurance وFederal Pacific Insurance وCapital Insurance. وتصف الاستراتيجية خدمات التأمين العام، لكنها لا تحدد شركة تأمين حياة مستقلة منفصلة. وترتب الخدمات أساسًا عبر مكاتب شركات التأمين والوسطاء والوكلاء والقنوات المصرفية، مع انتشار أقل خارج المراكز الحضرية. يمكن للتأمين الخاص تغطية العلاج الطبي والإقامة في المستشفى والرعاية الخارجية وخدمات البصر والأسنان والإجلاء الطبي إلى الخارج والحوادث الشخصية والتأمين على الحياة لأجل وتكاليف الجنازات وحماية الرهن العقاري والمركبات والمنازل والحرائق ومسؤولية الأعمال أو المسؤولية العامة. ويغطي تأمين المسؤولية الإلزامي تجاه الغير (CTP) المسؤولية عن إصابة الآخرين. وقد يغطي التأمين الشامل للمركبات إصلاحها أو استبدالها بعد السرقة أو التصادم أو الحريق أو التخريب، مع تغطيات اختيارية لأضرار ممتلكات الغير والقطر والزجاج الأمامي. وقد توفر حزمة التأمين الأصغر حدودًا مجمعة للمنتجات تصل إلى 500,000 VT، تشمل منافع الجنازة والحياة لأجل والحوادث الشخصية والحريق، لكن الحدود والشروط العمرية خاصة بكل منتج. لا يوجد ما يثبت وجود نظام شامل للتأمين الاجتماعي العام في فانواتو. وصندوق الادخار الوطني في فانواتو (VNPF) نظام ادخار وادخار تقاعدي قانوني، وليس تأمينًا لتجميع المخاطر. ويخضع العاملون من عمر 14 إلى 55 عامًا الذين يكسبون 3,000 VT شهريًا على الأقل عمومًا لعضوية VNPF الإلزامية، بمساهمة قدرها 8% موزعة بالتساوي بين العامل وصاحب العمل. ويخضع الوصول إلى مزايا التقاعد والسحب والوفاة والطب والكوارث لقواعد VNPF. وتتولى شركة خدمات التأمين الوطنية (فانواتو) المحدودة (NISVL)، التابعة بالكامل لـVNPF، إدارة مزايا اجتماعية للأعضاء من دون قسط إضافي للأعضاء النشطين المؤهلين الذين يكون صاحب عملهم مسجلًا ومساهماتهم مسددة. وقد تنطبق المنافع على أحداث مؤهلة مثل الوفاة أو العجز الدائم أو الإقامة في المستشفى، لكنها ليست وثيقة تأمين خاصة ولا بديلًا كاملًا للتأمين الاجتماعي القانوني. ينشئ قانون تعويض العمال [CAP 202] مسؤولية صاحب العمل عن إصابات العمل. ويمكن لأصحاب العمل أيضًا ترتيب تأمين لتعويض العمال. ويغطي مثال لمنتج VanCare ثلثي الأجر مدة تصل إلى 260 أسبوعًا، وبحد إجمالي قدره 3,750,000 VT لكل إصابة، ومصروفات طبية تصل إلى 60,000 VT، وأجهزة اصطناعية تصل إلى 30,000 VT، ونقلًا يصل إلى 25,000 VT. ولا ينبغي اعتبار أرقام المنتج حدودًا قانونية عامة، لأن الوثيقة والمتطلبات القانونية المنطبقة هي الحاكمة. وتشير التقارير إلى أن كثيرًا من المشروعات المتناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة لا تزال بلا تأمين. للحصول على التغطية، اتصل بشركة تأمين أو وسيط أو وكيل مرخص، واطلب عرض سعر وأكمل إجراءات تقديم الطلب. قارن الأحداث المؤمن عليها والاستثناءات والمبلغ المقتطع والقسط وشروط الدفع والحدود وشروط التجديد ومتطلبات المطالبات. ويجب على شركة التأمين المحلية تقديم ملخص مكتوب للوثيقة خلال 60 يومًا من إبرام الوثيقة أو تغييرها؛ ويذكر الملخص الأقساط والمنافع والاستثناءات، كما يمكن طلب نسخة الوثيقة. وينبغي لحامل الوثيقة إبقاء الأقساط مسددة والإفصاح عن المعلومات ذات الصلة والإبلاغ عن المطالبات ضمن المدة المحددة في الوثيقة. ولا يوجد ما يثبت وجود تعرفة وطنية لأقساط المستهلكين أو مهلة موحدة للمطالبات. يتطلب طلب المطالبة المكتمل عادةً نموذج مطالبة وأدلة داعمة. فعلى سبيل المثال، قد تتطلب مطالبة VanCare للرعاية الخارجية بيانات المؤمن عليه وصاحب المطالبة ورقم VNPF وتاريخ الميلاد والإيصالات أو الفواتير الأصلية والتشخيص. وقد يتطلب الإجلاء الطبي تقريرًا مفصلًا من طبيب أو اختصاصي وسجلات طبية وتأكيدًا أو موافقة شركة التأمين. وتستخدم مطالبات المركبات نموذج مطالبة المركبة ووثائق مقدم الخدمة المحددة. وقد يدفع مقدم الخدمة خلال سبعة أيام عمل عند اكتمال الوثائق بموجب شروط المنتج المعني. وتظل الإلغاء والانقضاء والتجديد والمتأخرات والاستثناءات ومواعيد الإشعار خاصة بكل وثيقة. يجعل التعرض للأعاصير والزلازل والكوارث الأخرى حماية الممتلكات والأعمال مهمة على نحو خاص. وقد أفاد RBV بخسائر مؤمنة تقارب 1.3 مليار VT جراء إعصارين متزامنين، إلى جانب ارتفاع تكاليف إعادة التأمين والاكتتاب الانتقائي. وتشارك فانواتو أيضًا في شركة تأمين مخاطر الكوارث في المحيط الهادئ (PCRIC)، التي توفر تمويلًا سياديًا لمخاطر الكوارث قائمًا على مؤشرات محددة ومدفوعات سريعة تستند إلى محفزات محددة وخسائر مقدرة بالنمذجة؛ وهذا لا يحل محل تأمين الأسر أو الممتلكات. ويتطلب إبرام التأمين من الخارج إذنًا كتابيًا مسبقًا من RBV، ولا ينظر فيه عمومًا إلا عندما لا تتوفر تغطية محلية أو تكون شروطها غير معقولة.