المصارف في تيمور-ليشتي

يسرد سجل BCTL Banco Nacional de Comércio de Timor-Leste (BNCTL) وBNU Timor وفرع تيمور-ليشتي التابع لمجموعة Caixa Geral de Depósitos وفرع Timor-Leste لمجموعة ANZ Banking Group وفرع PT Bank Mandiri في ديلي وفرع PT Bank Rakyat Indonesia في تيمور-ليشتي وBanco do Nosso Futuro, S.A. (BNF)، الذي حصل على ترخيص نهائي في 2026. وتؤدي مؤسسات تلقي الودائع الأخرى (ODTIs) ومقدمو تحويل الأموال ومحافظ الدفع الإلكترونية وظائف مرتبطة، لكنها ليست مصارف. يتطلب فتح حساب مصرفي عادةً معلومات هوية كاملة ومتحققًا منها. ويسجل المصرف الممثلين والموقّعين المخولين، وقد يطلب شهادة ميلاد للقاصر. وتتبع إجراءات العناية الواجبة بالعملاء والتحقق من هوية العميل تعليمات BCTL 26/2023. ويحتاج المقيم عمومًا إلى تصريح إقامة أو مكوث ساريًا أو تأشيرة عمل صالحة لأربعة أشهر على الأقل من تاريخ فتح الحساب. وتحتاج الشركة إلى تسجيل في تيمور-ليشتي. ويمكن للإجراء الإلكتروني لـBNCTL طلب صورة بمقاس 3×4 واثنتي وثائق هوية على الأقل، وتأشيرة عمل أو إقامة أو مكوث خاص للمتقدم الأجنبي. وقد يحتاج غير المقيم إلى جواز سفر وبيان هوية مصدق. ويمكن للمصرف أن يشترط موافقة أو حدًا أدنى للرصيد أو رسومًا للحساب. تعترف تعليمات BCTL 27/2024 بالحسابات تحت الطلب والحسابات المستردة بعد إشعار والحسابات لأجل والحسابات لأجل غير القابلة للسحب والحسابات الخاضعة لنظام خاص. وينبغي للمصارف تقديم عقد الوديعة وجدول الرسوم قبل التوقيع. ويجب أن تكون الإعلانات واضحة وصادقة، وأن يعرض جدول الرسوم الحد الأقصى للعمولات والرسوم والفوائد بإحدى اللغات الرسمية. وينبغي أن تبين الكشوف الفائدة والرسوم. وعلى العملاء تحديث معلوماتهم مرة سنويًا على الأقل وإبلاغ المصرف بالتغييرات. يمكن إغلاق الحساب تحت الطلب في أي وقت مع مراعاة مهلة الإشعار التعاقدية التي لا تتجاوز شهرًا واحدًا. ويصبح الحساب خاملًا بعد خمس سنوات بلا نشاط عدا الفائدة. وبعد ست سنوات، يغلقه المصرف وينقل الرصيد المتبقي إلى BCTL؛ ولا تُفرض على العميل رسوم إعادة تفعيل. تستخدم المدفوعات R-TiMOR لتسوية المعاملات بين المصارف وP24 نظامًا وطنيًا للتبديل. ويمكن استخدام بطاقات الخصم المسجلة في أجهزة صراف P24 ونقاط البيع المشاركة. وتدعم المصارف التحويلات بين المصارف والتحويلات إلى المحافظ الإلكترونية والشيكات والخصم المباشر ومدفوعات البطاقات. ويتوقف قبول Visa وMastercard وUnionPay على المصرف والتاجر. وتقدم المصارف التجارية الخدمات المصرفية عبر الإنترنت أو الهاتف. ويصف BNCTL خدمات تشمل إدارة الحساب على مدار 24 ساعة والتحويلات والأوامر الدائمة ودفع الفواتير وشحن الهاتف وكشوف الحساب والمدفوعات الجماعية. ويمكن للخدمات المصرفية عبر الوكلاء إتاحة الإيداع والسحب النقدي عبر أفراد أو شركات يستخدمون أجهزة نقاط البيع أو الهواتف الذكية. بدأ التشغيل التجريبي لنظام الدفع الفوري في 21 مايو 2025. ويجري تنفيذ مشروع e-Centavos منذ 2024، وTUQR هو معيار الاستجابة السريعة الوطني؛ ويتوقف التوفر على المصرف والتاجر ونطاق التطبيق. وسجل معيار مرجعي لعام 2022 وصول 64% من البالغين إلى الخدمات المصرفية واستخدام 22% للمحافظ الإلكترونية. وتكون الفروع وأجهزة الصراف والخدمات الرقمية أكثر كثافة في ديلي والمناطق الحضرية الأخرى، بينما يمكن لأجهزة الصراف وP24 والوكلاء والمحافظ الإلكترونية توسيع الوصول للمناطق النائية. تعتمد الرسوم على المصرف والمنتج، لذا يكون جدول الأسعار الحالي هو المرجع. وتشمل الأمثلة في معلومات BNCTL خمسة دولارات أمريكية لمقاصة شيكات BCTL، وأربعة دولارات لتحويل BRI Fast أو BCA Fire، وحدًا أقصى للتحويل قدره 2,000 دولار عبر BRI و1,500 دولار عبر قنوات غير BRI، ورسم مراسل قدره 15 دولارًا. وقد تتغير هذه الأرقام وينبغي التحقق منها قبل الدفع. تطبق المصارف العناية الواجبة بالعملاء وتبلغ وحدة المعلومات المالية (UIF) عن المعاملات المشبوهة دون تأخير. وتُبلغ المعاملات النقدية التي تبلغ 10,000 دولار أمريكي على الأقل. وعلى من يعبر الحدود حاملًا 10,000 دولار أمريكي على الأقل نقدًا أو في أدوات قابلة للتداول لحاملها التصريح بذلك للجمارك. لا تشارك رقم التعريف الشخصي أو بيانات الدخول مطلقًا، وتعامل مع الروابط والرسائل والمكالمات غير المتوقعة بوصفها احتمالًا للتصيد أو الاحتيال. وافق البرلمان على القراءة الثانية لمقترح القانون 22/VI في 14 يوليو 2026. وكان المقترح سيعزز إشراف BCTL وينشئ صندوق تسوية وصندوق تأمين الودائع وبنوكًا تنموية وحماية إضافية للمستهلكين والمودعين. ولم يتأكد سريانه في البحوث المتاحة لأن الموافقة النهائية والإصدار والنشر في Jornal da República كانت لا تزال مطلوبة. ولم يتأكد حد تغطية تشغيلي لتأمين الودائع. وبلغت الأصول المصرفية 2,662.3 مليون دولار أمريكي في 2024، والودائع 1,852.3 مليونًا والائتمان 560.2 مليونًا؛ وأفادت لقطة يونيو 2025 بأصول قدرها 2,478 مليون دولار وائتمان 640 مليونًا وقروض متعثرة بنسبة 2.4% وودائع 1,735 مليونًا.