Страхование в Люксембурге

Centre commun de la sécurité sociale (CCSS) регистрирует работников и самозанятых для социального страхования и собирает взносы. Оплачиваемая работа в Люксембурге обычно влечет обязательное присоединение к системе. Работодатель заявляет о работнике в течение восьми дней, удерживает долю работника и в течение восьми дней сообщает о прекращении трудовых отношений. Трансграничные работники полагаются на координацию между люксембургской системой и фондом в стране проживания. Откомандированный работник при определенных условиях может получить освобождение от пенсионных взносов. Члены семьи могут быть включены в медицинское страхование, если соблюдаются применимые условия и у них нет отдельного покрытия. На 2026 год ставки социального страхования составляют 5.60% на медицинское обслуживание, 0.50% на денежные пособия по болезни, 17% на пенсии и 1.40% на страхование по зависимости. Работник и работодатель делят взносы на пособия по болезни и пенсию; взнос на страхование по зависимости платит работник, а взнос от несчастных случаев — работодатель. Ставка от несчастных случаев начинается с 0.65% и корректируется по системе бонус-малус. Самозанятые самостоятельно оплачивают взносы на медицинское, пенсионное страхование, страхование от несчастных случаев и по зависимости. Минимальная база для медицинского, пенсионного страхования и страхования от несчастных случаев равна социальной минимальной заработной плате, максимальная — пятикратной этой сумме. Для признания права на страхование по зависимости требуется пройти оценку; обычно необходимы не менее 3.5 часов помощи в неделю в течение минимум шести месяцев или на постоянной основе. При соблюдении условий участия и проживания пособия предоставляются в натуральной или денежной форме. CCSS также администрирует добровольное продолженное, дополнительное и факультативное пенсионное страхование по ставке 17%; покрытие обычно начинает действовать в следующий понедельник, а уменьшенную базу — одну треть социальной минимальной заработной платы — можно использовать максимум 60 месяцев. Caisse nationale de santé (CNS) отвечает за медицинское страхование работников частного сектора; CMFEP и CMFEC обслуживают группы работников государственного сектора, а Entraide médicale des CFL — соответствующих работников CFL. Медицинское страхование относится к этой сфере, когда вопрос касается покрытия, участия или возмещения расходов; само лечение относится к теме здравоохранения. Дополнительное медицинское страхование может покрывать услуги сверх государственной системы. Частное страхование предоставляют страховщики или посредники, уполномоченные и контролируемые Commissariat aux Assurances (CAA). CAA — регулятор страхового сектора Люксембурга, также предлагающий альтернативное разрешение споров с потребителями. Агент распространяет страховку от имени страховщика, а брокер действует независимо при ее распространении. До подписания сравните застрахованные риски, исключения, лимиты, франшизу, срок, премию, обязанности при страховом случае, правила прекращения и применимое право. Премия зависит от продукта, риска, страховой суммы, франшизы и срока договора. Страхование имущества может охватывать здания, домашнее имущество, комплексную защиту, вандализм и конструктивные дефекты. Общего законодательно подтвержденного требования страховать частное жилье в Люксембурге нет, но договор аренды может определять требуемое покрытие жилья. Страхование арендного депозита возможно только с согласия арендодателя и автоматически не равнозначно банковской гарантии. Личное страхование может покрывать жизнь, несчастные случаи, доход или инвалидность, дополнительное медицинское страхование, поездки и багаж, личную ответственность и юридическую защиту. Договоры страхования жизни могут давать выгодоприобретателям право назначать и отзывать назначение в соответствии с условиями договора. Страхование гражданской ответственности владельца автомобиля перед третьими лицами, обычно называемое RC Autos, обязательно до выезда автомобиля на дороги общего пользования. Автомобиль должен быть застрахован у одобренного страховщика, а для регистрации требуется страховой сертификат. Fonds de Garantie Automobile (FGA) рассматривает определенные случаи ущерба, причиненного неустановленными или незастрахованными автомобилями. Владельцы собак должны предоставить подтверждение страхования личной ответственности для регистрации в коммуне. Эти специальные обязанности не создают общей обязанности страховать все домашние риски. Закон о договорах страхования от 27 July 1997 регулирует страховщика, страхователя, страховую премию, застрахованное лицо, выгодоприобретателя, страхование ущерба и личное страхование. Полис обычно включает общие и специальные условия о покрытии, исключениях, сроке, прекращении и премиях. Для дистанционных договоров срок отказа обычно равен 14 дням; исключения включают страхование поездок или багажа сроком менее одного месяца. По индивидуальному договору страхования жизни сроком более шести месяцев обычно действует 30-дневный срок отказа. О страховом случае сообщите страховщику как можно скорее и в пределах договорного срока. Укажите обстоятельства, предоставьте запрошенные документы и примите разумные меры, чтобы ограничить дальнейший ущерб. Просрочка уведомления или иное нарушение могут уменьшить выплату пропорционально причиненному страховщику ущербу; мошенничество может привести к отказу. После определения суммы страховщик обычно обязан выплатить ее в течение 30 дней. Срок исковой давности по договорному требованию обычно составляет три года. У непосредственно пострадавшего третьего лица обычно есть пять лет на обращение; срок может быть продлен с учетом момента, когда стало известно об ущербе, но не более чем до десяти лет. При несчастном случае на работе застрахованный работник должен немедленно уведомить работодателя. Работодатель сообщает о происшествии в Association d'assurance accident (AAA); если сообщение не подано, пострадавший может обратиться напрямую. Несчастный случай по пути на работу обычно касается прямого пути между домом и работой, за предусмотренными исключениями для ухода за детьми или совместных поездок. Грубая неосторожность или личное отклонение от маршрута могут исключить покрытие. Пенсионное страхование администрирует Caisse nationale d'assurance pension (CNAP). Чтобы пожаловаться на частное страхование, сначала направьте письменную жалобу страховщику или посреднику. Если в течение 90 дней удовлетворительного ответа не поступит, частное лицо, действующее вне предпринимательской деятельности, может запросить бесплатное альтернативное разрешение спора в CAA в течение одного года после жалобы профессиональному участнику. Вывод CAA не обязателен; возможность обратиться в суд сохраняется. По страхованию, кроме страхования жизни и здоровья, страхователь обычно вправе ежегодно прекращать договор, направив уведомление не менее чем за 30 дней до продления. Страховщик обычно направляет уведомление не менее чем за 60 дней. Автоматическое продление не может длиться более одного года. Для прекращения может потребоваться заказное письмо, вручение судебным исполнителем или другой способ, подтверждающий получение; обычно прекращение действует по истечении как минимум одного месяца. О повышении премии нужно сообщить не менее чем за 30 дней до его вступления в силу; потребителю обычно предоставляется 60 дней для прекращения договора. Неиспользованную премию обычно следует вернуть в течение 30 дней. О существенном увеличении или уменьшении риска необходимо сообщать. Если премия наступила к оплате и остается неоплаченной в течение десяти дней, страховщик может направить заказное уведомление; приостановление покрытия возможно по истечении как минимум 30 дней, а прекращение — еще через десять дней. К страхованию жизни правила о неоплате применяются иначе.