До начала деятельности необходимо отдельно классифицировать каждую планируемую финансовую услугу. Важно не только то, как описано предложение, но и то, как компания фактически распоряжается средствами клиентов, платежами, займами, инвестициями и другими финансовыми операциями. Для финансовых услуг, предлагаемых в цифровом формате, также может потребоваться лицензия или регистрация. Чисто технический поставщик классифицируется иначе, чем компания, которая сама оказывает клиентам регулируемую финансовую услугу. До запуска соответствующего предложения необходимо получить разрешение, охватывающее планируемый объем деятельности. В зависимости от вида деятельности требования могут касаться капитала, руководства, структуры собственности, внутреннего контроля, управления рисками и отчетности. Эти требования необходимо соблюдать не только при получении разрешения, но и на протяжении всего периода деятельности. Изменения бизнес-модели, руководства компании, долей участия или систем контроля могут подпадать под требования об уведомлении или получении одобрения. Поэтому до внедрения новых продуктов и партнерств следует оценить их влияние на действующий объем разрешения. Решения о выдаче разрешения, связанные с ним условия, внутренний контроль и отчеты финансовому регулятору необходимо документировать так, чтобы их можно было проверить, и поддерживать в актуальном состоянии.
Требования к лицензированию компаний, оказывающих финансовые услуги, в Грузии
Требования к лицензированию поставщика финансовых услуг в Грузии зависят от фактически оказываемых услуг и его роли в платежной или финансовой деятельности. Обычная регистрация компании не заменяет требуемую финансовую лицензию или иное разрешение регулирующего органа.
Совет
При проверке требований к лицензированию необходимо отдельно рассматривать каждую фактическую финансовую функцию, не полагаясь на названия продуктов или цифровой формат их распространения. С точки зрения регулирования техническая поддержка и самостоятельное оказание компанией регулируемой финансовой услуги классифицируются по-разному. Утвержденный объем деятельности необходимо определить до выхода на рынок и соблюдать в ходе всей деятельности.