Страхование в Брунее

Центральный банк Брунея-Даруссалама (BDCB) осуществляет надзор за страхованием и такафулом в Брунее. Он регистрирует и регулирует поставщиков, защищает страхователей и содействует стабильности, прозрачности и справедливому отношению к потребителям. Правовые основания включают закон о страховании (Распоряжение о страховании 2006 года), закон о такафуле (Распоряжение о такафуле 2008 года), закон о международном страховании и такафуле (Распоряжение о международном страховании и такафуле 2002 года), а также закон об ответственности владельцев транспортных средств перед третьими лицами (Закон о страховании транспортных средств (риски перед третьими лицами), Cap. 90). В декабре 2024 года было 11 лицензированных компаний: пять по страхованию жизни или семьи и шесть по общему страхованию или страхованию, не связанному с жизнью. Кроме того, был зарегистрирован один страховой брокер и 489 агентов, включая 239 по общему страхованию и 250 по страхованию жизни или семьи. Местных перестраховщиков и поставщиков рет takaful не было. Данные отрасли за 2024 год не прошли аудит: активы составляли BND 2.1 миллиарда, валовые премии и взносы — BND 346.4 миллиона, проникновение страхования — 1.7 процента. Коэффициент платёжеспособности составлял 162.9 процента при минимуме 120 процентов. На такафул приходилось 28.2 процента активов и 47.8 процента валовых премий и взносов. При обычном страховании страховщик принимает согласованный риск в обмен на премию. Такафул, напротив, основан на соответствующем шариату распределении рисков и использует, помимо прочего, модели разделения прибыли (Mudharabah) или агентирования (Wakalah). Обычный страховщик не вправе предлагать продукты такафула, а поставщик такафула не вправе предлагать обычные страховые продукты. Единой лицензии на обе формы деятельности нет; поставщикам такафула также нужен шариатский консультативный совет. Страхование можно оформить непосредственно в лицензированной компании или через агента, зарегистрированного в BDCB. Агент может представлять не более трёх страховщиков или поставщиков такафула. Перед заключением договора проверьте актуальный реестр BDCB. Договор с нелицензированным поставщиком может оказаться неисполнимым, а защита BDCB на него не распространяется. К общему страхованию относятся, в частности, страхование транспортных средств, имущества, морских перевозок, энергетических и инженерных рисков, ответственности, от несчастных случаев и страхование работников от несчастных случаев на производстве. В 2024 году было выдано 365,042 полиса или сертификата общего страхования. На страхование транспортных средств пришлось BND 90.0 миллиона, или 42.4 процента общих премий и взносов; на страхование имущества — BND 28.9 миллиона, на страхование работников от несчастных случаев — BND 19.4 миллиона, на страхование от несчастных случаев — BND 16.0 миллиона и на страхование ответственности — BND 11.0 миллиона. Страхование имущества также было широко распространено: 27,181 полис. Страховая сумма, исключения и порядок рассмотрения требований определяются соответствующим договором. В 2024 году продукты страхования жизни и семьи включали срочное страхование жизни (премии BND 19.1 миллиона, 32,353 полиса), накопительное страхование (BND 6.0 миллиона, 1,134 полиса), страхование на всю жизнь (BND 5.0 миллиона, 360 полисов), групповое страхование (BND 2.2 миллиона, 1,292 полиса) и продукты, связанные с инвестициями (BND 0.6 миллиона, 166 полисов). Медицинские и медицинские страховые продукты представлены на рынке, но по своей сути не являются частью общего предоставления медицинских услуг. Всего действовали 257,003 полиса или сертификата страхования жизни и семьи. Премия, медицинская оценка риска, страховая сумма, период ожидания, отмена, статус оплаченного полиса и выкупная стоимость зависят от условий продукта. Как правило, для движения транспортного средства по дорогам общего пользования необходим полис страхования ответственности перед третьими лицами или одобренное альтернативное обеспечение. Подтверждение страхования также требуется при подаче заявления на водительские права. Обязательное покрытие в основном касается смерти и телесных повреждений третьих лиц. Нарушение может повлечь штраф до BND 10,000, лишение свободы сроком до двенадцати месяцев и запрет на вождение сроком до двенадцати месяцев. При соблюдении установленных условий закон также защищает пострадавших третьих лиц в случае неплатёжеспособности или оспаривания договора страхования. После ДТП стороны должны обменяться данными, сфотографировать номера транспортных средств и повреждения и сообщить страховщику по горячей линии. О ДТП необходимо сообщить в Центр регистрации ДТП (ARC) в течение 24 часов или на следующий рабочий день. Полис может дополнительно требовать общего уведомления о страховом случае в установленный срок, например в течение семи дней. При смерти или травмах, повреждении государственного имущества либо участии такси, автобуса или другого транспорта, перевозящего пассажиров за плату, действуют исключения из обычных Руководящих принципов рассмотрения страховых случаев ДТП; в таких обстоятельствах обычно следует обратиться в полицию. Полицию также следует уведомлять при ДТП, смерти или травмах либо краже. Затем необходимо незамедлительно сообщить страховщику, предоставить полис и подтверждающие документы, а также подать форму требования с доказательствами. Согласно разделу 27 Закона о компенсации работникам, Cap. 74, работодатель обычно обязан застраховать ответственность перед работником у одобренного страховщика. Исключения или альтернативное обеспечение могут предусматриваться правилами, опубликованными в официальной газете. В 2024 году для этой цели было зарегистрировано 28,701 полис с премиями и взносами на сумму BND 19.4 миллиона. SPK в рамках Распоряжения о национальной пенсионной системе 2023 года не является договором страхования, но функционально защищает доход в старости и права соответствующих требованиям иждивенцев. Система действует с 15 июля 2023 года. Участники отчисляют 8.5 процента зарплаты на счёт участника SPK; работодатель вносит установленную ставку на совместный пенсионный счёт SPK. С 60 лет средства со счёта участника могут выплачиваться, а пенсионный счёт предусматривает ежемесячную аннуитетную выплату. Для граждан и лиц без гражданства, являющихся постоянными резидентами, предусмотрена пожизненная аннуитетная выплата не менее BND 250. Для иностранных постоянных резидентов действует базовая программа SPK Basic сроком до 20 лет или до исчерпания средств, с минимальной выплатой BND 500. Эти выплаты не заменяют частное страхование жизни, от несчастных случаев или медицинское страхование. Застрахованные лица должны предоставлять полную и точную информацию, особенно о здоровье, условиях договора и исключениях. Храните полисы, сертификаты, квитанции об оплате и документы по страховым случаям и заявляйте о требованиях в договорный срок. Если информация неверна, страховщик может отказать в выплате. Изученные первичные источники не подтверждают общего права на перенос или смену страховки в отношении премий, взносов, продления, отмены, неуплаты, выкупной стоимости или смены поставщика; последствия зависят от конкретного договора. Сначала с жалобой следует обратиться в подразделение поставщика по рассмотрению жалоб или к ответственному сотруднику. Окончательный ответ должен быть дан в течение 30 рабочих дней; при задержке поставщик обязан письменно объяснить её причину. Если вопрос остаётся нерешённым по истечении 90 рабочих дней, его можно передать в подразделение BDCB по вопросам финансовых потребителей, используя форму FCI-01. BDCB может проводить расследование до шести месяцев; также может быть рассмотрена медиация через Арбитражный центр Брунея-Даруссалама. Судебная юрисдикция зависит от суммы: Трибунал по мелким искам — до BND 10,000, Магистратский суд — до BND 50,000, Промежуточный суд — до BND 300,000, Высокий суд — от BND 50,000. О мошенничестве или нелицензированной деятельности можно сообщить Королевской полиции Брунея или BDCB. При неплатёжеспособности страхователи имеют приоритет перед обычными необеспеченными кредиторами согласно разделу 68 Распоряжения о страховании 2006 года, с учётом преимущественных требований. Фонд защиты владельцев полисов, предусмотренный разделом 69, защищает страхование жизни и обязательное страхование. Обязательное страхование покрывается полностью, страхование жизни — обычно на 90 процентов; действуют установленные законом исключения и ограничения.