美国的个人理财涉及多项彼此关联、但常被分别处理的决策。银行和信用合作社帮助人们收取收入、支付款项、储蓄现金和借款。投资涉及股票、债券、共同基金、交易型开放式指数基金和退休账户等资产，可能带来增长，也存在亏损风险。成本包括定期账单、偶发开支和意外付款，因此实用的预算应将收入与切合实际的支出进行比较。债务会产生还款义务，其中可能包括利息和费用；信用卡、汽车贷款、抵押贷款、学生贷款和个人贷款在成本、期限和风险方面各不相同。联邦、州级、有时还有地方税，取决于收入、工作、购买、财产、投资和居住地等因素。保险以保费为代价，将选定的财务风险转移给保险公司，但须遵守免赔额、赔付限额、除外责任和理赔规则。稳健的财务计划会将这些方面联系起来：为近期需要保留易于支取的现金，签约前评估借款，依据适用司法辖区的信息处理税务，并防范可能严重冲击家庭预算的风险。
美国的金融
美国的金融涵盖个人和家庭如何管理资金、支付、资产、支出、借款、税务和财务风险。银行提供账户和支付服务，投资有助于长期积累资产，预算则有助于控制日常开支。债务、税务和保险都会影响当前现金流和未来的财务安全。
提示
将财务视为一项相互关联的整体计划，而不是关于银行业务、支出、借款、投资、税务和保险的彼此独立的选择。从可靠的现金流和近期义务着手，再决定有多少资金可以安全地留作备用、用于投资或偿还债务，或用于风险保障。