امور مالی شخصی در ایالات متحده چند تصمیم را به هم پیوند می‌دهد که اغلب جدا از هم در نظر گرفته می‌شوند. بانک‌ها و اتحادیه‌های اعتباری به افراد کمک می‌کنند درآمدشان را دریافت کنند، پرداخت انجام دهند، پول نقد پس‌انداز کنند و وام بگیرند. سرمایهگذاری شامل دارایی‌هایی مانند سهام، اوراق قرضه، صندوق‌های سرمایهگذاری مشترک، صندوق‌های قابل معامله در بورس و حساب‌های بازنشستگی است؛ این دارایی‌ها ممکن است رشد کنند، اما خطر زیان هم وجود دارد. هزینهها شامل صورت‌حساب‌های منظم، مخارج گاه‌به‌گاه و پرداختهای پیش‌بینی‌نشده است؛ بنابراین بودجه‌ای مفید باید درآمد را با هزینههای واقع‌بینانه مقایسه کند. بدهی تعهد بازپرداخت ایجاد میکند که ممکن است شامل بهره و کارمزد باشد؛ کارت‌های اعتباری، وام خودرو، وام مسکن، وام دانشجویی و وام شخصی از نظر هزینه، مدت و ریسک با هم فرق دارند. مالیات‌های فدرال، ایالتی و گاهی محلی به عواملی مانند درآمد، کار، خرید، دارایی، سرمایهگذاری و محل اقامت بستگی دارند. بیمه در برابر دریافت حق‌بیمه، برخی ریسکهای مالی را به بیمه‌گر منتقل میکند و تابع فرانشیز، سقف پوشش، استثناها و قواعد رسیدگی به خسارت است. یک برنامه مالی سنجیده این حوزه‌ها را به هم پیوند می‌دهد: برای نیازهای نزدیک، پول نقد در دسترس نگه دارید، پیش از امضای قرارداد پیامدهای وامگیری را بسنجید، از اطلاعات مالیاتی متناسب با حوزه قضایی مربوط استفاده کنید و در برابر ریسکهایی که میتوانند به بودجه خانوار آسیب جدی بزنند از خود محافظت کنید.
امور مالی در ایالات متحده
امور مالی در ایالات متحده به چگونگی مدیریت پول، پرداختها، دارایی‌ها، هزینهها، وامگیری، مالیات و ریسکهای مالی توسط افراد و خانوارها میپردازد. بانک‌ها حساب و خدمات پرداخت ارائه می‌کنند، سرمایهگذاری می‌تواند به‌مرور دارایی ایجاد کند و بودجه‌بندی به کنترل هزینههای روزمره کمک میکند. بدهی، مالیات و بیمه هم بر جریان نقدی فعلی و هم بر امنیت مالی آینده اثر می‌گذارند.
Tip
امور مالی خود را برنامه‌ای پیوسته ببینید، نه مجموعه‌ای از انتخاب‌های جداگانه درباره بانکداری، هزینه‌کرد، وامگیری، سرمایهگذاری، مالیات و بیمه. با جریان نقدی قابل اتکا و تعهدات نزدیک شروع کنید؛ سپس تصمیم بگیرید چه مقدار پول را می‌توان با اطمینان در دسترس نگه داشت، سرمایهگذاری کرد، صرف بازپرداخت بدهی کرد یا برای پوشش ریسک هزینه کرد.