بدهی زمانی ایجاد می‌شود که فرد، خانوار یا کسب‌وکار اکنون پول یا خدمتی دریافت کند و قول دهد بعداً آن را بازپرداخت کند. توافق معمولاً مبلغ قرض‌گرفته‌شده، بهره، برنامه پرداخت و پیامدهای پرداخت‌نکردن به‌موقع را مشخص می‌کند. کارت‌های اعتباری نوعی اعتبار گردان هستند. فرد میتواند بارها تا سقف اعتبار قرض بگیرد و اگر مانده طبق شرایط حساب پرداخت نشود، ممکن است بهره به آن تعلق بگیرد. وام‌های اقساطی با پرداختهای زمان‌بندی‌شده طی دوره‌ای مشخص بازپرداخت می‌شوند. وام خودرو، وام مسکن، بسیاری از وام‌های شخصی و برخی وام‌های دانشجویی نمونه‌های رایج آن در ایالات متحده هستند. بدهی تضمینشده به ملکی پیوند دارد که وامدهنده در صورت پرداخت‌نکردن وامگیرنده ممکن است نسبت به آن حق داشته باشد. بدهی بدون وثیقه به دارایی مشخصی گره نخورده است، اما پرداختهای عقب‌افتاده همچنان می‌توانند به وصول بدهی، دعوای قضایی یا آسیب به گزارش اعتباری منجر شوند. نرخ بهره هزینه قرضگرفتن را نشان می‌دهد، درحالی‌که مبلغ کل بازپرداخت بیان می‌کند بدهی ممکن است در گذر زمان چقدر هزینه داشته باشد. پرداخت ماهانه کمتر میتواند ناشی از دوره بازپرداخت طولانی‌تر باشد و مجموع بهره را افزایش دهد. گزارش‌ها و امتیازهای اعتباری بخش‌هایی از سابقه قرضگرفتن فرد را خلاصه می‌کنند. آن‌ها می‌توانند بر دسترسی به وام، مسکن، بیمه یا خدمات اثر بگذارند، اما معیار کاملی برای شخصیت یا توانایی مالی نیستند. مشکلات بدهی اغلب زمانی افزایش می‌یابند که هزینه‌های ضروری از درآمد بیشتر شوند، چند مانده با هزینه بالا هم‌زمان وجود داشته باشند یا پرداخت‌ها عقب بیفتند. نادیده گرفتن صورت‌حساب‌ها میتواند مشکل را دشوارتر کند، زیرا بهره، جریمه و پیگیری وصول ممکن است ادامه یابد. برنامه بازپرداخت سنجیده، همه بدهی‌ها را فهرست می‌کند، پرداخت هزینه‌های ضروری را در اولویت می‌گذارد، در صورت امکان اندوخته اضطراری کوچکی نگه می‌دارد و پول اضافه را طبق اولویتی از پیش انتخاب‌شده اختصاص می‌دهد. وقتی مدیریت ارقام به‌تنهایی ممکن نیست، مشاوره رایگان یا کم‌هزینه از یک سازمان غیرانتفاعی میتواند کمک کند. پیش از قرضگرفتن، هزینه کامل را مقایسه کنید و ببینید آیا پس از هزینه‌های ضروری و پس‌انداز، پرداخت از توانتان برمی‌آید. قرض باید نیاز مشخصی را برطرف کند، نه شکافی تکرارشونده در بودجه خانوار را.
بدهی در ایالات متحده
بدهی در ایالات متحده پولی است که با توافق بازپرداخت، معمولاً همراه با بهره و احتمالاً کارمزد، قرض گرفته می‌شود. شکل‌های رایج آن شامل کارت اعتباری، وام خودرو، وام مسکن، وام دانشجویی و وام شخصی است. بدهی میتواند به پرداخت هزینه‌های مهم کمک کند، اما اگر قسط‌ها بیش از اندازه سنگین شوند، انتخاب‌های آینده را محدود می‌کند.
Tip
وقتی همه ماندهها، پرداخت‌ها، نرخ‌ها و سررسیدها روشن باشند، می‌توان بدهی را مدیریت کرد. اگر پرداخت‌ها از توان پرداخت هزینه‌های پایه می‌کاهند، زود با وام‌دهندگان تماس بگیرید، مانده‌های قابلاجتناب را بیشتر نکنید و پیش از بحرانی شدن وضعیت از یک منبع قابل‌اعتماد کمک بگیرید.