2026 жылғы 1 қаңтардан бастап күшіне енген Азаматтық кодекс қарыздар мен байланысты міндеттемелерді реттейді; ескі қатынастарға өтпелі ережелер қолданылады. Әдетте қарыз алушы сол түрдегі ақша немесе тауарды қайтаруға міндетті. Банк несиесі, жалпы ереже бойынша, жазбаша ресімделіп, шартта пайыз мөлшерлемесі, комиссиялар, төлем күндері, кешіктіргені үшін жауапкершілік және шартты тоқтатудың ықтимал негіздері көрсетіледі. Банктің өзгермелі пайызы Түрікменстан Орталық банкінің дисконт мөлшерлемесіне байлануы мүмкін. Банк төлемі кешіккенде заңды пайыз Орталық банктің дисконт мөлшерлемесіне үш пайыздық тармақ қосылған мөлшермен есептеледі; кешіктірілген төлемнің пайызына қайтадан пайыз есептеуге болмайды. Мерзімі ашық қарыздан, жалпы ереже бойынша, үш ай бұрын ескертіп бас тартуға болады; қарызды басқаға беру үшін кредитордың келісімі қажет. Банктер мен басқа кредиттік мекемелер ресми несие ұсынады. Несие берушілер әдетте Түрікменстан азаматтығын, тұрақты жұмыс не табысты, жалақы картасын, несие тарихын, көрсетілген мақсатты, бір немесе екі кепілгерді, сақтандыруды немесе кепілдікті бағалайды. Halkbank бір кепілгермен не сақтандырумен бес жылға дейінгі мерзімге, 7% мөлшерлемемен 50 000 TMT-ге дейін тұтынушылық несие ұсынады; екі кепілгер, кепіл немесе сақтандыру болғанда 100 000 TMT-ге дейін несие береді. Жарияланған өзге өнімдеріне Ашхабад бөлімшесі арқылы 30 жылға дейінгі 1% ипотека, бір жылға дейінгі 5% студенттік несие және үш жылға дейінгі 1% мөлшерлемемен 20 000 TMT-ге дейінгі жас жұбайларға арналған несие кіреді. Түрікменстан Сыртқы экономикалық мемлекеттік банкі 7% мөлшерлемемен екі-үш жылдық тұтынушылық несие және жер не телім иелеріне жарамдылығына қарай үш жылға дейінгі 10% мөлшерлемемен 30 000 TMT-ге дейін ауыл шаруашылығы немесе мал шаруашылығы микронесиесін ұсынады. Өнімнің қолжетімділігі, мақұлдануы және қазіргі төлемдері несие берушіге байланысты; оларды қолданыстағы тариф пен шарттан тексеру керек. Halkbank паспорт, жалақы картасы және несие тарихы деректерін тексеретін, әдетте банкке бір рет баруды қажет ететін Sanly karz онлайн өтінімі туралы да хабарлаған. Несие шығындарына өнімге тән қызмет көрсету төлемдері кіруі мүмкін. Halkbank бетіндегі бір өнімде 10 TMT қызмет ақысы және оған 15% ҚҚС көрсетілген; 2025 жылғы тарифте шартты, қамтамасыз етуді немесе кепілгерді өзгерту үшін 200 TMT, ипотеканы ресімдеу үшін 400 TMT, ипотекалық қарызды немесе мүлікті беру үшін 5 000 TMT төлемдер көрсетілген. Бұл сомалар барлық несие берушіге ортақ тариф емес. Төлемді өткізіп алуы мүмкін қарыз алушы банкке ерте хабарласып, жазбаша қайта құрылымдауды сұрап, шотты салыстыруы керек. Кейінге қалдыру немесе жаңа төлем кестесі кредитор келіскенде ғана күшіне енеді. Тұтынушыларға арналған жалпы мораторий бар екені дәлелденбеген. Міндеттеме орындалмаса, кредитор шарттық немесе заңды пайыз бен залалды талап ете алады. Шарт пен қолданылатын заңға қарай қарызды мерзімінен бұрын толық өтеуді талап етіп, кепіл затты, ипотеканы, банк кепілдігін немесе кепілгерлік міндеттемені өндіріп алуы мүмкін. Банктер сот арқылы өндіріп алу шараларын қабылдауға міндетті; нәтиже болмаса, банк тиісті ережелер бойынша талапты резерв есебінен есептен шығара алады. Сот шешімі немесе өзге орындалуға жататын құжат Жоғарғы сот жанындағы Сот орындау әкімшілігіне және оның аумақтық бөлімдеріне жіберілуі мүмкін. Орындаушылық іс ашылғаннан кейін борышкерге, шұғыл орындау жағдайларынан басқа, ерікті төлеуге әдетте бес күн беріледі. Кейін банк шотын бұғаттау, табыстан ұстап қалу, мүлікті тізімдеу және бұғаттау, аукционда не сату арқылы өткізу, талап ету құқықтарын өндіріп алу шаралары қолданылуы мүмкін. Борышкер мен кредитор іс материалдарымен танысып, өтініш беріп, сот орындаушысының әрекетіне сотта шағымдана алады. Іздеу, бағалау, сақтау, сату, банк немесе пошта шығындары қосылуы мүмкін; өндірілген сомадан сот орындаушысына 5% сыйақы төленеді. Өндіріп алу ісі ашылғаннан кейін заңды кешіктірілген төлем айыпақысы есептелмейді. Кейбір жүктілікке, бала күтіміне, зейнетақыға, шәкіртақыға және әлеуметтік төлемдерге, сондай-ақ табыс санаттарына заңда белгіленген алимент және денсаулыққа не өлімге байланысты өтемақы сияқты ерекшеліктерден басқа жағдайда өндіріп алуға тыйым салынған. Өндіріп алу әрекеті сәтсіз аяқталса да қарыз автоматты түрде жойылмайды. Қолжетімді шаралардан кейін өндіріп алуға болатын мүлік қалмаса, атқарушылық құжат кредиторға қайтарылуы мүмкін. Кепілмен қамтамасыз етілген кредиторлар, әдетте, басымдық алады; ипотека қарыз сомасына, тіркеуге және сот кепілдіктеріне сай тұрғын үйді толық немесе ішінара қамтуы мүмкін. Лицензиясы бар адвокаттар кеңес, шағым әзірлеу және азаматтық немесе төрелік істерде өкілдік көрсете алады. Алимент, денсаулыққа немесе өлімге келтірілген зиян және осал топтарға қатысты кейбір салаларда тегін заң көмегі нақты қарастырылған; мүмкіндігіне қарай басқа істерде органдар немесе соттар төлемді азайта не алып тастай алады. Мамандандырылған мемлекеттік қарыз кеңес беру органы дәлелденбеген. Бизнестің төлем қабілетсіздігі жалақы алатын қарапайым тұтынушы қарызынан өзгеше. Банкроттық туралы заң негізінен заңды тұлғаларға, кәсіпкерлерге және экономикалық қызметпен айналысатын адамдарға қолданылады. Борышкер төлеуден бас тартқанда немесе төлей алмағанда, кредитордың ресми талабынан кейін екі ай бойы төлем жасамағанда, не міндеттемелері активтерінен асып кеткенде, борышкердің тіркелген жеріндегі экономикалық сот іске араласуы мүмкін. Кредитордың тіркелген талабы, әдетте, екі айлық мерзім белгілеп, банкроттық рәсімі туралы ескертеді. Ықтимал жолдарға соттан тыс келіссөз, барлық кредиторлармен немесе олардың кемінде үштен екісімен келісілген кейінге қалдыру, ерікті тарату, қайта ұйымдастыру, әкімшілік басқару, қаржылық сауықтыру, мәжбүрлі тарату немесе сот мақұлдаған бітім жатады. Кредиторлар жиналысында кворум үшін қамтамасыз етілмеген талаптардың кемінде 50%-ы қажет; бітімді бекіту үшін талаптар құнының кемінде үштен екісі керек. Кепілмен қамтамасыз етілген талаптар кәдімгі бөлу кезегінен тыс қарастырылады. Жеке кәсіпкерге қатысты банкроттық тәртібі өндіріп алуға болатын мүлікке қолданылып, өмірге не денсаулыққа келтірілген зиян мен алимент, үш айға дейінгі қызметкер талаптары, кепілмен қамтамасыз етілген кредиторлар, бюджет пен әлеуметтік төлемдер және басқа кредиторлар кезегін белгілей алады. Бұл бизнес рәсімдері қарапайым тұтынушы қарызын жаңадан бастау үшін жалпы кешіру тәртібін орнатпайды. Мемлекеттік қарыз бюджет жүйесімен бөлек реттеледі. Бюджет кодексі мемлекеттік қарызды беріліп, өтелмеген мемлекеттік несиелер мен байланысты міндеттемелер, соның ішінде ішкі және сыртқы қарыз ретінде анықтайды. Үкімет, Түрікменстан Орталық банкі және жергілікті атқарушы органдар борышкер бола алады. Мемлекеттік қарыз қысқа мерзімді — бір жылға дейін, орта мерзімді — бір жылдан бес жылға дейін немесе ұзақ мерзімді — бес жылдан асатын болып бөлінеді. Қаржы және экономика министрлігі оны тіркеп, қадағалайды, лимиттерді талдайды, өтеу мен қызмет көрсетуді жоспарлайды және қайта қаржыландыруды не қайта құрылымдауды жүргізеді. Орталық бюджет қарызы орталық бюджеттен, жергілікті қарыз жергілікті бюджеттен өтеледі; жергілікті бюджет кірісінің 10%-ынан артық соманы жергілікті қарызға қызмет көрсетуге жұмсауға болмайды. Мемлекеттік кепілдік президент қаулысын және бюджет лимитін қажет етеді. Кепілдік ақысы мемлекеттік бақылаудағы заңды тұлғалар үшін 0,2%, басқа заңды тұлғалар үшін 2%. Үкімет қарыз алушы міндеттемені орындамағаннан кейін ғана, төлем мерзімі келгенде және бюджетте қаражат болса төлейді; кейін қарыз алушыдан өндіріп алуға құқылы. Қайта құрылымдау үшін кредитор мен қарыз алушының келісімі және үкімет шешімі керек. ХВҚ бағалауы бойынша жалпы мемлекеттік қарыз ЖІӨ-нің 2024 жылы 4,1%-ын, 2025 жылы 3,1%-ын және 2026 жылғы болжам бойынша 2,9%-ын құрады; бұл көрсеткіштерге ішкі мемлекеттік, сыртқы мемлекеттік және мемлекеттік кепілдік берілген қарыз кіреді және деректерде белгісіздік бар.
Түрікменстандағы қарыз
Түрікменстандағы қарызға банк несиелері, өтелмеген міндеттемелер, кепілмен қамтамасыз етілген қарыз, мемлекеттік қарыз және бизнес міндеттемелері кіреді. Несие беру, өндіріп алу және төлем қабілетсіздігі туралы ресми ережелер бар, бірақ мемлекет қолдайтын жалпы қарыз кеңесі немесе тұтынушы қарызын кешіру тәртібі дәлелденбеген. Іс жүзіндегі салдар шартқа, кепілге, борышкер мәртебесіне және қарыздың жеке, бизнеске қатысты не мемлекеттік екеніне байланысты.
Tip
Түрікменстандағы қарызды тек төлем мәселесі емес, құжатталған шарт пен өндіріп алу тәуекелі ретінде қарастырыңыз. Қалдық соманы, мерзімдерді, қамтамасыз етуді және қолданылатын төлемдерді дереу тексеріп, содан кейін қарыз түрі мен мәртебеңізге сай кредитормен келіссөз, заң көмегі немесе бизнес төлем қабілетсіздігі рәсімін таңдаңыз.