Daftar BCTL mencakup Banco Nacional de Comércio de Timor-Leste (BNCTL), BNU Timor dan cabang Timor-Leste Grupo Caixa Geral de Depósitos, ANZ Banking Group Timor-Leste Branch, PT Bank Mandiri Dili Branch, PT Bank Rakyat Indonesia Timor-Leste Branch, serta Banco do Nosso Futuro, S.A. (BNF), yang memperoleh izin definitif pada 2026. Lembaga penerima deposito lainnya (ODTIs), penyedia transfer uang, dan penyedia dompet elektronik menjalankan fungsi terkait tetapi bukan bank. Pembukaan rekening bank biasanya memerlukan informasi identitas lengkap yang telah diverifikasi. Bank mencatat perwakilan dan penandatangan yang berwenang serta dapat meminta akta kelahiran untuk anak di bawah umur. Pemeriksaan uji tuntas pelanggan dan kenali nasabah mengikuti Instruksi BCTL 26/2023. Penduduk umumnya memerlukan izin tinggal atau izin menetap yang berlaku, atau visa kerja yang berlaku setidaknya empat bulan sejak pembukaan rekening. Perusahaan memerlukan pendaftaran di Timor-Leste. Proses daring BNCTL dapat meminta foto 3x4, setidaknya dua dokumen identitas, serta visa kerja, tinggal, atau tinggal khusus untuk pemohon asing. Nonpenduduk mungkin memerlukan paspor dan pernyataan identitas yang dilegalisasi. Bank dapat mensyaratkan persetujuan, saldo minimum, atau biaya rekening. Instruksi BCTL 27/2024 mengakui rekening giro, rekening yang dapat dicairkan setelah pemberitahuan, rekening berjangka, rekening berjangka yang tidak dapat ditarik, dan rekening dengan rezim khusus. Bank seharusnya memberikan kontrak deposito dan daftar tarif sebelum penandatanganan. Iklan harus jelas dan benar, dan daftar tarif harus menunjukkan komisi maksimum, biaya, dan bunga dalam salah satu bahasa resmi. Laporan rekening harus menunjukkan bunga dan biaya. Nasabah seharusnya memperbarui informasinya setidaknya setiap tahun dan melaporkan perubahan kepada bank. Rekening giro dapat ditutup kapan saja, dengan tunduk pada masa pemberitahuan kontrak yang tidak lebih dari satu bulan. Rekening menjadi tidak aktif setelah lima tahun tanpa aktivitas selain bunga. Setelah enam tahun, bank menutupnya dan memindahkan sisa saldo ke BCTL; nasabah tidak dikenai biaya pengaktifan kembali. Pembayaran menggunakan R-TiMOR untuk penyelesaian antarbank dan P24 sebagai sistem switching nasional. Kartu debit terdaftar dapat digunakan di ATM P24 dan tempat penjualan yang berpartisipasi. Bank mendukung transfer antarbank, transfer bank ke dompet elektronik, cek, debit langsung, dan pembayaran kartu. Penerimaan Visa, Mastercard, dan UnionPay bergantung pada bank dan pedagang. Bank komersial menyediakan internet banking atau mobile banking. BNCTL menjelaskan layanan seperti pengelolaan rekening 24 jam, transfer, instruksi pembayaran berkala, pembayaran tagihan, isi ulang ponsel, laporan rekening, dan pembayaran massal. Perbankan agen dapat menyediakan setoran tunai dan penarikan melalui individu atau bisnis yang menggunakan perangkat point-of-sale atau ponsel pintar. Sistem pembayaran instan diluncurkan secara terbatas pada 21 Mei 2025. Proyek e-Centavos sedang dilaksanakan sejak 2024 dan TUQR merupakan standar QR nasional; ketersediaannya bergantung pada bank, pedagang, dan cakupan peluncuran. Tolok ukur 2022 mencatat akses bank bagi 64% orang dewasa dan penggunaan dompet elektronik sebesar 22%. Cabang, ATM, dan layanan digital lebih banyak di Dili serta kawasan perkotaan lain, sedangkan ATM, P24, agen, dan dompet elektronik dapat memperluas akses di daerah terpencil. Biaya bergantung pada bank dan produk, sehingga daftar tarif saat ini menjadi acuan. Contoh dari informasi BNCTL meliputi US$5 untuk kliring cek BCTL, US$4 untuk transfer BRI Fast atau BCA Fire, batas transfer maksimum US$2.000 melalui BRI dan US$1.500 melalui kanal non-BRI, serta biaya koresponden US$15. Angka-angka ini dapat berubah dan harus diperiksa sebelum membayar. Bank menerapkan uji tuntas pelanggan dan segera melaporkan transaksi mencurigakan kepada Unidade de Informação Financeira (UIF). Transaksi tunai minimal US$10.000 wajib dilaporkan. Orang yang membawa uang tunai atau instrumen yang dapat dipindahtangankan minimal US$10.000 melintasi perbatasan harus mendeklarasikannya kepada Bea Cukai. Nasabah tidak boleh membagikan PIN atau rincian login dan harus menganggap tautan, pesan, serta telepon tak terduga sebagai kemungkinan penipuan atau phishing. Parlemen menyetujui pembacaan kedua Rancangan Undang-Undang 22/VI pada 14 Juli 2026. Rancangan tersebut akan memperkuat pengawasan BCTL dan membentuk Dana Resolusi, Dana Asuransi Deposito, bank pembangunan, serta perlindungan tambahan bagi konsumen dan deposan. Penelitian yang tersedia belum mengonfirmasi rancangan itu berlaku karena persetujuan akhir, pengundangan, dan publikasi dalam Jornal da República masih diperlukan. Batas perlindungan asuransi deposito operasional belum dikonfirmasi. Aset perbankan dilaporkan sebesar US$2.662,3 juta pada 2024, dengan deposito US$1.852,3 juta dan kredit US$560,2 juta; potret Juni 2025 melaporkan aset US$2.478 juta, kredit US$640 juta, kredit bermasalah 2,4%, dan deposito US$1.735 juta.
Bank di Timor-Leste
Bank di Timor-Leste adalah lembaga berizin yang menyimpan deposito, menyediakan rekening, dan memproses pembayaran. Banco Central de Timor-Leste (BCTL) mendukung stabilitas moneter dan mengawasi perizinan, solvabilitas bank, likuiditas, pengendalian anti pencucian uang, dan infrastruktur pembayaran. Sistem ini menggunakan dolar AS sebagai alat pembayaran yang sah, sedangkan centavo Timor-Leste mewakili sen dolar AS.
Saran
Pilih bank berizin jika Anda memerlukan rekening deposito, transfer rutin, kartu, atau internet dan mobile banking. Gunakan dompet elektronik atau penyedia transfer uang hanya jika fungsi pembayarannya yang lebih terbatas sesuai kebutuhan. Bandingkan akses, ketentuan rekening, biaya terkini, dan batas transfer; jangan menganggap perlindungan asuransi deposito telah tersedia saat ini.