O principal enquadramento legal é a Insurance Act 1986, Cap.82, enquanto a cobertura automóvel de responsabilidade civil perante terceiros é regulada separadamente pela Motor Vehicles (Third-Party Insurance) Act, Cap.83. A CBSI atua através do Controller of Insurance; o Ministry of Finance and Treasury e o Ministro também têm responsabilidades previstas na legislação. Uma seguradora tem de ser uma pessoa coletiva e obter registo mediante o formulário e a taxa prescritos. O Controller avalia fatores como o volume de negócios previsto, as perspetivas de rendibilidade, os princípios empresariais sólidos, a situação financeira, a gestão, o responsável principal, a solvência, o resseguro e o interesse público. As seguradoras registadas podem também ter de manter depósitos junto da CBSI, ativos locais, margem de solvência, contas separadas e declarações regulares. A lista pública atual identifica a versão 4 da Insurance Act Cap.82, em vigor em 5 de fevereiro de 2024. Em 2025, a CBSI informou que tinham sido aprovadas instruções para uma nova Insurance Bill, com requisitos mais exigentes de licenciamento, governação, capital, solvência e divulgação em desenvolvimento; o material disponível não demonstrou a aprovação de uma lei substituta, e a adoção da IFRS 17 permanecia pendente. O mercado é pequeno e fortemente influenciado por proprietários regionais ou estrangeiros. A estrutura de mercado publicada lista três seguradoras gerais — Capital Insurance Solomon Islands Limited, Tower New Zealand Insurance Limited e QBE (International) Insurance Limited — e uma seguradora de vida, a Capital Insurance Solomon Islands Limited. A Pacific Insurance Brokers Limited e a United Risk Services Limited constam como corretores de seguros. O BRED Bank Solomon e a Solinsure Limited constam como agentes empresariais de seguros. A maioria dos contactos listados está em Honiara, e não há evidência de um sistema de licenciamento provincial separado. As classes de seguros disponíveis incluem automóvel, incêndio e bens, conteúdos domésticos e habitação, carga e casco marítimos, responsabilidade patronal e acidentes de trabalho, responsabilidade civil e profissional, todos os riscos de empreiteiros, acidentes pessoais, vida, roubo e coberturas diversas. Na composição mais recente publicada por classe, referente ao primeiro semestre de 2023, o incêndio representou 45% dos prémios emitidos, seguido da responsabilidade patronal ou acidentes de trabalho com 14.1%, veículos automóveis com 12.7%, conteúdos domésticos ou habitação com 8.2%, todos os riscos de empreiteiros com 5.6%, acidentes pessoais com 4.2%, responsabilidade civil geral com 3.2%, responsabilidade profissional com 1.5%, carga marítima com 1.4% e seguro automóvel de responsabilidade civil perante terceiros com 1.5%. No primeiro semestre de 2024, o mercado registou SBD 51.4 milhões em prémios brutos emitidos, SBD 16.0 milhões em resseguro cedido, SBD 28.1 milhões em prémios adquiridos líquidos, SBD 213.8 milhões em ativos totais e SBD 13.1 milhões em rendimento líquido. Não foi encontrada uma tabela pública normalizada de prémios a retalho; preços, exclusões, subscrição e condições de renovação dependem da apólice e do prestador. O seguro automóvel de responsabilidade civil perante terceiros, habitualmente chamado CTP, é obrigatório para veículos automóveis. Cobre a responsabilidade legal por morte, lesões corporais ou doença de terceiros. Não cobre danos no veículo segurado nem nos bens do segurado; o seguro automóvel contra todos os riscos é um produto separado. A implementação local envolve seguradoras, autoridades de veículos e trânsito e a Royal Solomon Islands Police Force. O seguro pode ser adquirido através de uma seguradora, corretor ou agente empresarial licenciado. Os corretores e agentes precisam de licença, e um intermediário tem de explicar integralmente a proposta e os documentos da apólice e transmitir as informações pertinentes à seguradora. Quando um agente recebe um prémio, a lei considera que o pagamento foi recebido pela seguradora. Em geral, o intermediário tem de remeter os prémios no prazo de 15 dias, e todos os prémios devidos têm de ser pagos no prazo de 60 dias a contar do início da cobertura. Os corretores podem também ter obrigações de depósito ou garantia. A colocação no estrangeiro exige aprovação prévia da CBSI e análise do mercado e destina-se a situações em que a capacidade local seja insuficiente, sujeita a normas financeiras e regulatórias para seguradoras estrangeiras. Uma reclamação é apresentada à seguradora, agente ou corretor indicado na apólice e tem de seguir os requisitos da apólice relativos à notificação e às provas. As reclamações ao abrigo da COI Directive No. 4 podem ser apresentadas por escrito, presencialmente, oralmente ou por outro meio razoável. A entidade que as recebe deve acusar a receção no prazo de 7 dias úteis e resolvê-las no prazo de 30 dias úteis. Se o resultado for insatisfatório, o reclamante pode pedir uma revisão interna ou externa e encaminhar o assunto através do canal de proteção do consumidor da CBSI. Uma apólice completa e os documentos de pagamento, sinistro e apoio ajudam na análise. As seguradoras comunicam os dados das reclamações ao Controller of Insurance no prazo de 30 dias de calendário após o fim de cada trimestre. As Ilhas Salomão não dispõem de um equivalente direto comprovado de um seguro geral de doença ou desemprego. A SINPF é um sistema obrigatório de previdência ou poupança-reforma: os trabalhadores formais elegíveis contribuem com 5% do salário mensal bruto e as entidades empregadoras contribuem com 7.5%, perfazendo um total de 12.5%. Os benefícios da SINPF incluem reforma normal ou antecipada, incapacidade permanente, prestações por morte ou sobrevivência, migração, despedimento injusto ou redundância e garantias de empréstimo. O levantamento normal começa aos 50 anos. A prestação por morte da SINPF é de pelo menos SBD 1,000, sendo o montante determinado pelo Board. O youSave está disponível para cidadãos das Ilhas Salomão entre os 16 e os 70 anos que trabalhem no setor informal ou por conta própria, como produto de poupança e reforma, não como seguro. A TrigaCash é uma iniciativa separada de microsseguro paramétrico de risco climático. A TPAL fornece o mecanismo de seguro, a SINPF-youSave serve de canal de beneficiários, a M-SELEN apoia os pagamentos digitais e a UNCDF e a PICAP apoiam a iniciativa. Dados meteorológicos verificados podem desencadear pagamentos automáticos por precipitação excessiva, ventos ciclónicos ou seca, sem necessidade de apresentar uma reclamação individual. O projeto-piloto de 2025 começou em Guadalcanal e Malaita ao abrigo do ambiente de testes regulatórios da CBSI. Tinha 66 titulares de apólices, incluindo 39 mulheres, e até janeiro de 2026 tinha efetuado 35 pagamentos no total de SBD 8,800, com pagamentos até duas semanas após um episódio de chuva intensa. A expansão nacional continuava planeada, não concluída, e o acesso a serviços de seguros pode variar entre províncias.
Seguros nas Ilhas Salomão
Os seguros nas Ilhas Salomão utilizam acordos contratuais e legais para cobrir riscos definidos de pessoas, bens, responsabilidade e rendimento. O mercado formal é supervisionado pelo Central Bank of Solomon Islands (CBSI) e inclui seguradoras, corretores e agentes empresariais licenciados. O seguro automóvel obrigatório de responsabilidade civil perante terceiros cobre a responsabilidade por morte, lesões corporais e doença causada a outras pessoas; as apólices privadas cobrem riscos como incêndio, danos materiais, responsabilidade patronal, transporte marítimo, acidentes pessoais e vida. A SINPF oferece poupança obrigatória, não seguro baseado na partilha de riscos; a TrigaCash é um projeto-piloto de microsseguro de risco climático.
Dica
Escolha a cobertura conforme a perda financeira que cada risco poderia causar, começando pelo CTP obrigatório para veículos e depois considerando riscos patrimoniais, de responsabilidade, empresariais, acidentes pessoais ou vida que possam afetar a sua casa ou empresa. Como não há uma tabela pública normalizada de prémios nas Ilhas Salomão, compare cobertura, exclusões, limites, condições de renovação e tratamento de sinistros entre prestadores licenciados, em vez de escolher apenas pelo preço. Considere a SINPF e o youSave sistemas de poupança ou reforma, não substitutos de um seguro geral de doença, desemprego ou risco privado.