Quelles organisations fournissent des services d’assurance aux Îles Salomon ?

Les listes publiées recensent Capital Insurance Solomon Islands Limited, Tower New Zealand Insurance Limited et QBE (International) Insurance Limited comme assureurs généralistes ; Capital Insurance Solomon Islands Limited est également répertoriée comme assureur vie. Pacific Insurance Brokers Limited, United Risk Services Limited, BRED Bank Solomon et Solinsure Limited proposent des services de courtage ou d’agent d’entreprise.

Comment un client peut-il se plaindre d’un assureur aux Îles Salomon ?

Selon la COI Directive No. 4, une plainte peut être déposée par écrit, en personne, oralement ou par un autre moyen raisonnable. Elle devrait recevoir un accusé de réception dans les 7 jours ouvrables et être résolue dans les 30 jours ouvrables ; un réexamen interne ou externe et un recours auprès du canal de protection des consommateurs de la CBSI peuvent ensuite être possibles.

En quoi la SINPF se distingue-t-elle de l’assurance aux Îles Salomon ?

La SINPF est un régime obligatoire d’épargne de prévoyance ou de retraite, et non une assurance classique par mutualisation des risques. Les salariés formels cotisent 5 % de leur salaire mensuel brut et les employeurs 7,5 % ; les prestations concernent la retraite, l’incapacité, le décès, la migration, la suppression d’emploi et d’autres événements définis.

Comment fonctionne la microassurance climatique TrigaCash aux Îles Salomon ?

TrigaCash utilise des données météorologiques vérifiées pour déclencher automatiquement des versements en cas de pluies excessives, de vents cycloniques ou de sécheresse, sans demande individuelle d’indemnisation. En janvier 2026, le programme restait un projet pilote dans le bac à sable réglementaire de la CBSI, d’abord axé sur Guadalcanal et Malaita.

Assurances aux Îles Salomon

Q: Quelle couverture d’assurance est obligatoire pour les véhicules à moteur aux Îles Salomon ?

L’assurance automobile obligatoire au tiers, ou CTP, est exigée pour les véhicules à moteur aux Îles Salomon. Elle couvre la responsabilité légale en cas de décès, de blessure corporelle ou de maladie causés à un tiers, mais pas les dommages au véhicule assuré ni aux biens de l’assuré.

Aux Îles Salomon, l’assurance repose sur des mécanismes contractuels et légaux couvrant des risques définis liés aux personnes, aux biens, à la responsabilité et aux revenus. Le marché formel est supervisé par la Central Bank of Solomon Islands (CBSI) et comprend des assureurs, courtiers et agents d’entreprise agréés. L’assurance automobile obligatoire au tiers couvre la responsabilité en cas de décès, de blessure corporelle ou de maladie causés à autrui, tandis que les polices privées couvrent notamment l’incendie, les dommages matériels, la responsabilité des employeurs, le transport maritime, les accidents personnels et la vie. La SINPF propose une épargne obligatoire plutôt qu’une assurance par mutualisation des risques, et TrigaCash est un projet pilote de microassurance contre les risques climatiques.

Conseil

Choisissez une couverture selon la perte financière que chaque risque pourrait entraîner, en commençant par la CTP obligatoire pour les véhicules à moteur, puis en examinant les risques liés aux biens, à la responsabilité, à l’activité professionnelle, aux accidents personnels ou à la vie qui pourraient perturber le ménage ou l’entreprise. Comme il n’existe pas de barème public standard de primes aux Îles Salomon, comparez les couvertures, exclusions, plafonds, renouvellements et procédures de sinistre des prestataires agréés au lieu de choisir uniquement en fonction du prix. Considérez la SINPF et youSave comme des dispositifs d’épargne ou de retraite, et non comme des remplacements à l’assurance maladie, chômage ou aux assurances privées contre les risques.

parDoreen&George

Le principal cadre juridique est l’Insurance Act 1986, Cap.82 ; l’assurance automobile au tiers est régie séparément par le Motor Vehicles (Third-Party Insurance) Act, Cap.83. La CBSI agit par l’intermédiaire du Controller of Insurance, tandis que le Ministry of Finance and Treasury et le ministre ont des responsabilités prévues par la législation. Un assureur doit être une personne morale et obtenir son enregistrement au moyen du formulaire et du paiement prescrits. Le Controller examine notamment le volume d’activité prévu, les perspectives de revenus, la solidité des pratiques commerciales, la situation financière, la gestion, le dirigeant principal, la solvabilité, la réassurance et l’intérêt public. Les assureurs enregistrés peuvent également devoir maintenir des dépôts auprès de la CBSI, des actifs locaux, une marge de solvabilité, des comptes distincts et des déclarations périodiques. La liste publique actuelle mentionne l’Insurance Act Cap.82 version 4, au 5 février 2024. En 2025, la CBSI a indiqué que des instructions relatives à un nouveau projet de loi sur les assurances avaient été approuvées, avec des exigences renforcées en matière de licences, gouvernance, capital, solvabilité et divulgation en cours d’élaboration ; aucun remplacement promulgué n’a été attesté dans les documents disponibles, et l’adoption de l’IFRS 17 restait en attente. Le marché est restreint et largement influencé par des propriétaires régionaux ou étrangers. La structure publiée du marché recense trois assureurs généralistes — Capital Insurance Solomon Islands Limited, Tower New Zealand Insurance Limited et QBE (International) Insurance Limited — et un assureur vie, Capital Insurance Solomon Islands Limited. Pacific Insurance Brokers Limited et United Risk Services Limited sont inscrits comme courtiers d’assurance. BRED Bank Solomon et Solinsure Limited sont inscrits comme agents d’entreprise d’assurance. La plupart des coordonnées publiées sont à Honiara ; aucune structure distincte d’agrément provincial n’est attestée. Les catégories d’assurance disponibles comprennent l’automobile, l’incendie et les biens, le contenu du logement et l’assurance habitation, le fret maritime et la coque, la responsabilité des employeurs et les accidents du travail, la responsabilité civile et professionnelle, tous risques chantier, les accidents personnels, l’assurance vie, le cambriolage et diverses autres couvertures. Dans la dernière répartition publiée par catégorie, pour le premier semestre 2023, l’incendie représentait 45 % des affaires souscrites, puis la responsabilité des employeurs ou les accidents du travail 14,1 %, les véhicules à moteur 12,7 %, le contenu du logement ou l’assurance habitation 8,2 %, les tous risques chantier 5,6 %, les accidents personnels 4,2 %, la responsabilité civile 3,2 %, la responsabilité professionnelle 1,5 %, le fret maritime 1,4 % et l’assurance automobile au tiers 1,5 %. Au premier semestre 2024, le marché a enregistré 51,4 millions SBD de primes brutes souscrites, 16,0 millions SBD de réassurance cédée, 28,1 millions SBD de primes nettes acquises, 213,8 millions SBD d’actifs totaux et 13,1 millions SBD de résultat net. Aucun barème public standardisé de primes de détail n’a été attesté ; prix, exclusions, souscription et renouvellement dépendent donc de la police et du fournisseur. L’assurance automobile au tiers, couramment appelée CTP, est obligatoire pour les véhicules à moteur. Elle couvre la responsabilité légale en cas de décès, de blessure corporelle ou de maladie causés à un tiers. Elle ne couvre pas les dommages au véhicule assuré ni les biens de l’assuré ; l’assurance automobile tous risques est un produit distinct. Sa mise en œuvre locale implique les assureurs, les autorités chargées des véhicules et de la circulation et la Royal Solomon Islands Police Force. L’assurance peut être souscrite auprès d’un assureur, d’un courtier ou d’un agent d’entreprise agréé. Les courtiers et agents doivent être agréés ; un intermédiaire doit expliquer intégralement la proposition et les documents de la police et transmettre les informations pertinentes à l’assureur. Lorsque l’agent reçoit une prime, la loi considère que le paiement a été reçu par l’assureur. Un intermédiaire doit généralement reverser les primes dans les 15 jours, et toutes les primes dues doivent être payées dans les 60 jours suivant le début de la couverture. Les courtiers peuvent aussi être soumis à des obligations de dépôt ou de garantie. Le placement à l’étranger exige l’approbation préalable de la CBSI et une étude du marché ; il est destiné aux cas où les capacités locales sont insuffisantes, sous réserve des normes financières et réglementaires applicables aux assureurs étrangers. Une demande d’indemnisation est adressée à l’assureur, à l’agent ou au courtier désigné dans la police et doit respecter les exigences de notification et de preuve prévues par celle-ci. Selon la COI Directive No. 4, une plainte peut être présentée par écrit, en personne, oralement ou par un autre moyen raisonnable. Le destinataire devrait en accuser réception dans les 7 jours ouvrables et la résoudre dans les 30 jours ouvrables. Si l’issue est insatisfaisante, le plaignant peut demander un réexamen interne ou externe et saisir éventuellement le canal de protection des consommateurs de la CBSI. Une police complète, les preuves de paiement, de sinistre et les justificatifs facilitent l’examen. Les assureurs transmettent au Controller of Insurance des renseignements sur les plaintes dans les 30 jours calendaires suivant la fin de chaque trimestre. Les Îles Salomon ne disposent pas d’un équivalent direct attesté de l’assurance générale maladie ou chômage. La SINPF est un régime obligatoire de prévoyance ou de retraite : les salariés formels admissibles cotisent à hauteur de 5 % de leur salaire mensuel brut et les employeurs à hauteur de 7,5 %, soit un total de 12,5 %. Les prestations de la SINPF comprennent la retraite normale ou anticipée, l’incapacité permanente, les prestations de décès ou de survivants, la migration, le licenciement abusif ou la suppression d’emploi, ainsi que les nantissements de prêts. Le retrait normal commence à 50 ans. La prestation de décès de la SINPF est d’au moins 1 000 SBD, le montant étant déterminé par le conseil d’administration. youSave est accessible aux citoyens des Îles Salomon âgés de 16 à 70 ans travaillant dans le secteur informel ou à leur compte ; il s’agit d’un produit d’épargne et de retraite, non d’une assurance. TrigaCash est une initiative distincte de microassurance paramétrique contre les risques climatiques. TPAL fournit le dispositif d’assurance, SINPF-youSave sert de canal de bénéficiaires, M-SELEN soutient les versements numériques, et l’UNCDF et le PICAP appuient l’initiative. Des données météorologiques vérifiées peuvent déclencher automatiquement des versements en cas de pluies excessives, de vents cycloniques ou de sécheresse, sans dépôt individuel de demande d’indemnisation. Le projet pilote de 2025 a débuté à Guadalcanal et Malaita dans le cadre du bac à sable réglementaire de la CBSI. Il comptait 66 assurés, dont 39 femmes ; en janvier 2026, il avait effectué 35 versements d’un total de 8 800 SBD, parfois jusqu’à deux semaines après un épisode de fortes pluies. Le déploiement national restait prévu et n’était pas achevé ; l’accès aux services d’assurance peut varier selon les provinces.