L’assurance en Papouasie–Nouvelle-Guinée

La Papouasie–Nouvelle-Guinée ne dispose pas d’un régime national unique et complet d’assurance sociale couvrant la santé, le chômage, la vieillesse, l’invalidité et les survivants pour l’ensemble de la population. La National Social Protection Policy and Strategy 2022–2030 est en cours de mise en œuvre et de révision, mais les travailleurs informels et de nombreux ménages ruraux restent mal desservis. Le soutien Wantok, familial, religieux et communautaire peut apporter une aide concrète, mais il ne constitue pas une prestation d’assurance garantie par contrat. L’assurance privée agréée existe, mais elle est fragmentée. L’assurance générale couvre notamment l’automobile, les biens, le transport maritime, la responsabilité, les accidents personnels et le crédit. L’assurance-vie comprend les contrats temporaires, collectifs et de capitalisation. Les fournisseurs peuvent distribuer les garanties par l’intermédiaire d’un employeur, d’une banque, d’un courtier ou en vente directe. La tarification prend en compte des facteurs tels que l’âge, le risque, le capital assuré et les exclusions ; les primes et l’acceptation varient donc selon les demandeurs. L’assurance des biens n’est pas une exigence générale de l’État, même si un prêteur peut l’exiger pour un bien hypothéqué. L’assurance maladie relève d’un sujet de santé distinct : il ne faut pas présumer qu’elle fait partie d’une autre police. L’Office of Insurance Commissioner, couramment appelé OIC, réglemente l’assurance générale et l’agrément des assureurs généraux, courtiers et réassureurs en vertu de l’Insurance Act 1995. La Bank of Papua New Guinea, ou BPNG, réglemente l’assurance-vie, les normes prudentielles, la conduite et la protection des titulaires de polices en vertu du Life Insurance Act 2000. Une liste de BPNG de mars 2026 recensait 20 établissements d’assurance générale et quatre assureurs-vie ; les clients devraient toutefois consulter le registre en vigueur avant de se fier à une inscription. Le capital minimum exigé des assureurs-vie est de K4 millions. Pour les risques en Papouasie–Nouvelle-Guinée soumis aux exigences d’assurance de l’Insurance Act, la garantie doit généralement provenir d’un assureur agréé. En cas d’épuisement de la capacité locale, une exception requiert une demande auprès de l’OIC au moins 14 jours avant la prise d’effet de l’assurance. Le site public de l’OIC était signalé comme étant en construction ; il convient donc de vérifier directement les coordonnées et les modalités de plainte en vigueur. L’indemnisation des accidents du travail couvre les blessures, maladies ou décès survenus du fait du travail et dans le cadre de celui-ci. Les employeurs privés souscrivent généralement une police auprès d’un assureur agréé afin de couvrir leur responsabilité légale ; les demandes d’indemnisation peuvent impliquer l’employeur, l’assureur et l’Office of Workers’ Compensation. Les personnes à charge peuvent avoir des droits après un décès lié au travail. La situation des travailleurs migrants et des travailleurs employés à l’étranger fait l’objet d’un examen et d’une supervision continus ; il peut donc être nécessaire de vérifier la situation professionnelle concernée auprès de l’autorité compétente. La retraite complémentaire est une épargne-retraite, et non une assurance ordinaire contre les risques. Les employeurs comptant au moins 15 salariés y participent généralement ; un salarié doit normalement avoir accompli trois mois consécutifs d’emploi pour que la règle de cotisation s’applique. La cotisation du salarié représente au moins 6 % du salaire de base et celle de l’employeur au moins 8,4 %. Chaque cotisation mensuelle est due dans les 14 jours suivant la fin du mois. BPNG supervise le régime et peut faire appliquer les obligations de cotisation. L’assurance obligatoire de responsabilité civile automobile, souvent appelée CTP, est fournie par MVIL et liée à l’immatriculation du véhicule. Le propriétaire doit avoir une couverture en cours de validité lors de la première immatriculation et de chaque renouvellement annuel ; une preuve de cette couverture fait partie des documents d’immatriculation. La CTP couvre le décès et les lésions corporelles subis par des tiers. Elle ne couvre ni les dommages aux biens ou aux véhicules ni les pertes personnelles du conducteur qui a causé l’accident. Les plafonds légaux sont de K150 000 par personne et de K750 000 par accident. Un véhicule non assuré peut entraîner une pénalité maximale de K200. Les fonctions d’immatriculation sont déléguées dans de nombreuses provinces, avec des modalités différentes à Milne Bay et Morobe ; la CTP est accessible dans tout le pays auprès des bureaux et agences de MVIL, mais il convient de vérifier les modalités locales au moment de l’immatriculation. Un demandeur de CTP présente sa demande à MVIL, et non directement au propriétaire ou au conducteur du véhicule. L’accident devrait être signalé rapidement à la police et à MVIL. Une déclaration écrite d’intention et un formulaire de dépôt de demande d’indemnisation sont généralement requis dans les six mois, avec des documents tels qu’un rapport de police sur l’accident, des rapports médicaux, la confirmation du propriétaire et d’autres éléments de preuve. Lorsque la procédure légale l’exige, le demandeur ne devrait pas accepter de règlement, engager une procédure judiciaire ou reconnaître sa responsabilité sans consentement écrit. Les demandes tardives peuvent être adressées à l’Insurance Commissioner et, le cas échéant, à la National Court, avec une explication du retard et des rapports de police ou médicaux à l’appui. En cas de décès, un magistrat du District Court ou un coroner peut ordonner une aide provisoire appelée bel kol moni ; celle-ci n’indemnise pas les dommages matériels. Pour toute autre police, ce sont les clauses du contrat qui déterminent l’événement assuré, les exclusions, la franchise, le capital assuré, la prime, la durée, le renouvellement et la résiliation. Le client devrait vérifier le fournisseur ou le courtier, demander un devis, remplir la proposition, examiner les conditions particulières et les exclusions, payer la prime et conserver le certificat ainsi que le contrat complet. Les avenants, résiliations, non-renouvellements, changements de bénéficiaire ou de propriétaire suivent les conditions de la police ; la Papouasie–Nouvelle-Guinée ne dispose pas d’un portail unique de changement d’assureur ni d’un délai général de rétractation applicable à tous les produits. Il convient d’abord d’adresser toute plainte par écrit à l’assureur, au courtier ou à MVIL, en indiquant le numéro de sinistre ou de dossier. Les plaintes concernant l’assurance générale peuvent être transmises à l’OIC et celles concernant l’assurance-vie à BPNG. L’Ombudsman Commission enquête sur les organismes publics plutôt que sur les sociétés privées ; les litiges contractuels ou de paiement non résolus peuvent nécessiter une procédure judiciaire.