Quão comum é a dívida doméstica no Nepal e onde costumam pedir empréstimos os agregados familiares?

O NLSS-IV 2022/23 apurou que 63.8% dos agregados familiares nepaleses tinham pelo menos um empréstimo, com uma média de 1.6 empréstimos entre os agregados endividados. Os familiares eram a principal fonte, com 42.5%, seguidos pelos BFIs, com 22.4%, e pelos agiotas, com 11.4%.

O que acontece quando um mutuário no Nepal falha pagamentos de um empréstimo bancário, de microfinanças ou cooperativo?

O credor pode classificar a conta como vencida, aplicar as consequências contratuais e comunicar informações de crédito. Dependendo do contrato e das regras aplicáveis, uma garantia pode ser vendida ou transferida, um fiador pode ser acionado e pode haver processo judicial.

Que autoridade trata de uma queixa sobre um prestador de crédito regulado no Nepal?

O mutuário deve primeiro queixar-se ao prestador regulado pertinente e guardar o número de protocolo, documentos e outras provas. Se a resposta não resolver a questão ou for insatisfatória, pode apresentar queixa à Financial Consumer Protection Unit ou ao Grievance Portal do Nepal Rastra Bank.

Quando pode um credor recorrer ao Debt Recovery Tribunal do Nepal contra um mutuário?

O Debt Recovery Tribunal trata geralmente de dívidas qualificadas a BFIs, incluindo pedidos cujo capital seja de pelo menos NPR 500,000, depois de cumpridas as condições especificadas de incumprimento. Pedidos que não se qualifiquem podem continuar nos tribunais comuns ao abrigo do processo civil.

Em que difere a falência pessoal da insolvência empresarial para dívidas no Nepal?

A falência pessoal ao abrigo do Capítulo 3, Secções 54–66, da National Civil Code 2074 diz respeito a uma pessoa singular cujas dívidas e responsabilidades excedam os bens. A Insolvency Act 2063 regula principalmente a reestruturação, insolvência e liquidação de empresas e não deve ser tratada como um processo geral para dívida de consumidores.

Dívida no Nepal

A dívida no Nepal inclui dinheiro devido a bancos, instituições de microfinanças, cooperativas, agiotas e outros credores, além da dívida pública gerida pelo Estado. O NLSS-IV 2022/23 apurou que 63.8% dos agregados familiares tinham pelo menos um empréstimo; familiares concederam 42.5% dos empréstimos domésticos, bancos e instituições financeiras 22.4% e agiotas 11.4%. Falhar pagamentos pode afetar registos de crédito, levar à execução de garantias e resultar em processos judiciais. As informações disponíveis não indicam um único serviço de aconselhamento sobre dívidas nem um serviço geral de redução da dívida no Nepal.

Dica

Considere a dívida no Nepal como um problema de fluxo de caixa e execução, e não apenas como o montante total devido. Crie um registo atualizado de cada empréstimo, identifique contas vencidas e exposição a garantias e contacte o credor pertinente antes de contar com refinanciamento, reescalonamento ou reestruturação. Não presuma que um acordo informal, uma queixa ou a falência pessoal cancela automaticamente a dívida.

porPuja&Ramesh

O crédito privado no Nepal pode ser formal ou informal. Credores formais incluem bancos e instituições financeiras, designados BFIs, instituições de microfinanças, designadas MFIs, e cooperativas. As fontes informais incluem familiares, agiotas e grupos locais de poupança ou crédito. A supervisão e as normas das cooperativas estão distribuídas por estruturas federais, pelo que a situação legal e prática pode diferir da de um prestador licenciado pelo NRB. Os contratos de empréstimo definem o capital, os juros e as taxas, enquanto o credor normalmente avalia a capacidade de pagamento e pode exigir garantias ou um fiador. É necessária uma consulta de informações de crédito pela Karja Suchana Kendra Limited, ou KSKL, antes de um novo empréstimo, renovação ou reestruturação.