ನೇಪಾಳದಲ್ಲಿ ಕುಟುಂಬ ಸಾಲ ಎಷ್ಟು ಸಾಮಾನ್ಯ, ಕುಟುಂಬಗಳು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಎಲ್ಲಿ ಸಾಲ ಪಡೆಯುತ್ತವೆ?

NLSS-IV 2022/23 ಪ್ರಕಾರ 63.8% ನೇಪಾಳಿ ಕುಟುಂಬಗಳಿಗೆ ಕನಿಷ್ಠ ಒಂದು ಸಾಲವಿತ್ತು; ಸಾಲವಿದ್ದ ಕುಟುಂಬಗಳಲ್ಲಿ ಸರಾಸರಿ 1.6 ಸಾಲಗಳಿದ್ದವು. ಸಂಬಂಧಿಕರು 42.5% ಮೂಲಕ ಪ್ರಮುಖ ಮೂಲ; ನಂತರ BFIs 22.4% ಮತ್ತು ಹಣಸಾಲಿಗರು 11.4%.

ನೇಪಾಳದಲ್ಲಿ ನಿಯಂತ್ರಿತ ಸಾಲ ಸೇವಾದಾರರ ವಿರುದ್ಧದ ದೂರನ್ನು ಯಾವ ಪ್ರಾಧಿಕಾರ ನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತದೆ?

ಸಾಲಗಾರ ಮೊದಲು ಸಂಬಂಧಿತ ನಿಯಂತ್ರಿತ ಸೇವಾದಾರರಿಗೆ ದೂರು ನೀಡಿ ನೋಂದಣಿ ಸಂಖ್ಯೆ, ದಾಖಲೆ ಮತ್ತು ಇತರ ಸಾಕ್ಷ್ಯ ಉಳಿಸಬೇಕು. ಪ್ರತಿಕ್ರಿಯೆ ಬಗೆಹರಿಯದಿದ್ದರೆ ಅಥವಾ ತೃಪ್ತಿಕರವಾಗದಿದ್ದರೆ Nepal Rastra Bank Financial Consumer Protection Unit ಅಥವಾ ಅದರ Grievance Portalಗೆ ದೂರು ಸಲ್ಲಿಸಬಹುದು.

ನೇಪಾಳದ Debt Recovery Tribunal ಮೂಲಕ ಸಾಲದಾತ ಯಾವಾಗ ಸಾಲಗಾರನ ವಿರುದ್ಧ ಕ್ರಮ ಕೈಗೊಳ್ಳಬಹುದು?

ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಬಾಕಿ ಷರತ್ತುಗಳು ಪೂರ್ತಿಯಾದ ನಂತರ ಕನಿಷ್ಠ NPR 500,000 ಮೂಲಧನವಿರುವ ಅರ್ಹ BFI ಸಾಲಗಳನ್ನು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ Debt Recovery Tribunal ನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತದೆ. ಅರ್ಹವಲ್ಲದ ಹಕ್ಕುಗಳು ನಾಗರಿಕ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯಡಿ ಸಾಮಾನ್ಯ ನ್ಯಾಯಾಲಯದಲ್ಲಿರಬಹುದು.

ನೇಪಾಳದಲ್ಲಿ ವೈಯಕ್ತಿಕ ದಿವಾಳಿತನವು ಸಾಲಕ್ಕೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದ ಕಂಪನಿ ದಿವಾಳಿತನದಿಂದ ಹೇಗೆ ಭಿನ್ನ?

National Civil Code 2074ರ ಅಧ್ಯಾಯ 3, ವಿಭಾಗಗಳು 54–66ರ ವೈಯಕ್ತಿಕ ದಿವಾಳಿತನವು ಸಾಲ ಮತ್ತು ಬಾಧ್ಯತೆ ಆಸ್ತಿಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿರುವ ಸಹಜ ವ್ಯಕ್ತಿಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದೆ. Insolvency Act 2063 ಮುಖ್ಯವಾಗಿ ಕಂಪನಿಯ ಪುನರ್ರಚನೆ, ದಿವಾಳಿತನ ಮತ್ತು ಲಿಕ್ವಿಡೇಶನ್ಗೆ ಅನ್ವಯಿಸುತ್ತದೆ; ಅದನ್ನು ಸಾಮಾನ್ಯ ಗ್ರಾಹಕ ಸಾಲ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯೆಂದು ಪರಿಗಣಿಸಬಾರದು.

ನೇಪಾಳದಲ್ಲಿ ಸಾಲ

ನೇಪಾಳದಲ್ಲಿ ಸಾಲವೆಂದರೆ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳು, ಕಿರುಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಗಳು, ಸಹಕಾರಿ ಸಂಸ್ಥೆಗಳು, ಹಣಸಾಲಿಗರು ಮತ್ತು ಇತರ ಸಾಲದಾತರಿಗೆ ಬಾಕಿಯಿರುವ ಹಣ; ರಾಜ್ಯ ನಿರ್ವಹಿಸುವ ಸಾರ್ವಜನಿಕ ಸಾಲವೂ ಇದರಲ್ಲಿ ಸೇರಿದೆ. NLSS-IV 2022/23 ಪ್ರಕಾರ 63.8% ಕುಟುಂಬಗಳಿಗೆ ಕನಿಷ್ಠ ಒಂದು ಸಾಲವಿತ್ತು; ಕುಟುಂಬ ಸಾಲಗಳಲ್ಲಿ ಸಂಬಂಧಿಕರಿಂದ 42.5%, ಬ್ಯಾಂಕ್ ಮತ್ತು ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಗಳಿಂದ 22.4%, ಹಣಸಾಲಿಗರಿಂದ 11.4% ಬಂದವು. ಮರುಪಾವತಿ ತಪ್ಪಿದರೆ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ದಾಖಲೆ ಮೇಲೆ ಪರಿಣಾಮ, ಅಡಮಾನ ಜಾರಿ ಮತ್ತು ನ್ಯಾಯಾಲಯದ ಕ್ರಮ ಸಂಭವಿಸಬಹುದು. ನೇಪಾಳದಲ್ಲಿ ಒಂದೇ ಸಾಲ ಸಲಹೆ ಅಥವಾ ಸಾಮಾನ್ಯ ಸಾಲ ಪರಿಹಾರ ಕಚೇರಿ ಇದೆ ಎಂದು ಸಾಕ್ಷ್ಯವಿಲ್ಲ.

Tip

ನೇಪಾಳದಲ್ಲಿ ಸಾಲವನ್ನು ಒಟ್ಟು ಬಾಕಿ ಮೊತ್ತ ಮಾತ್ರವಲ್ಲ, ನಗದು ಹರಿವು ಮತ್ತು ಜಾರಿ ಅಪಾಯದ ಸಮಸ್ಯೆಯಾಗಿ ನೋಡಿ. ಪ್ರತಿ ಸಾಲದ ಪ್ರಸ್ತುತ ದಾಖಲೆ ಮಾಡಿ, ಬಾಕಿ ಖಾತೆ ಮತ್ತು ಅಡಮಾನ ಅಪಾಯ ಗುರುತಿಸಿ; ಮರುಹಣಕಾಸು, ಮರುನಿಗದಿಪಡಿಸುವಿಕೆ ಅಥವಾ ಪುನರ್‌ರಚನೆ ಮೇಲೆ ಅವಲಂಬಿಸುವ ಮೊದಲು ಸಂಬಂಧಿತ ಸಾಲದಾತರನ್ನು ಸಂಪರ್ಕಿಸಿ. ಅನೌಪಚಾರಿಕ ಒಪ್ಪಂದ, ದೂರು ಅಥವಾ ವೈಯಕ್ತಿಕ ದಿವಾಳಿತನದಿಂದ ಸಾಲ ಸ್ವಯಂಚಾಲಿತವಾಗಿ ರದ್ದಾಗುತ್ತದೆಂದು ಊಹಿಸಬೇಡಿ.

ಲೇಖಕರು:Puja&Ramesh

ನೇಪಾಳದಲ್ಲಿ ಖಾಸಗಿ ಸಾಲ ಔಪಚಾರಿಕ ಅಥವಾ ಅನೌಪಚಾರಿಕವಾಗಿರಬಹುದು. ಔಪಚಾರಿಕ ಸಾಲದಾತರಲ್ಲಿ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಮತ್ತು ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಗಳು (BFIs), ಕಿರುಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಗಳು (MFIs) ಮತ್ತು ಸಹಕಾರಿಗಳು ಸೇರಿವೆ. ಅನೌಪಚಾರಿಕ ಮೂಲಗಳಲ್ಲಿ ಸಂಬಂಧಿಕರು, ಹಣಸಾಲಿಗರು ಮತ್ತು ಸ್ಥಳೀಯ ಉಳಿತಾಯ ಅಥವಾ ಸಾಲ ಗುಂಪುಗಳಿವೆ. ಸಹಕಾರಿ ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆ ಮತ್ತು ಮಾನದಂಡಗಳು ಫೆಡರಲ್ ವ್ಯವಸ್ಥೆಯಾದ್ಯಂತ ಹಂಚಿಕೆಯಾಗಿರುವುದರಿಂದ ಕಾನೂನು ಮತ್ತು ಪ್ರಾಯೋಗಿಕ ಸ್ಥಿತಿ NRB ಪರವಾನಗಿ ಪಡೆದ ಸೇವಾದಾರರಿಗಿಂತ ಭಿನ್ನವಾಗಿರಬಹುದು. ಸಾಲ ಒಪ್ಪಂದವು ಮೂಲಧನ, ಬಡ್ಡಿ ಮತ್ತು ಶುಲ್ಕಗಳನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸುತ್ತದೆ; ಸಾಲದಾತ ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಮರುಪಾವತಿ ಸಾಮರ್ಥ್ಯ ಪರಿಶೀಲಿಸಿ ಅಡಮಾನ ಅಥವಾ ಜಾಮೀನುದಾರ ಕೇಳಬಹುದು. ಹೊಸ ಸಾಲ, ನವೀಕರಣ ಅಥವಾ ಪುನರ್‌ರಚನೆಗೂ ಮುನ್ನ Karja Suchana Kendra Limited (KSKL) ಮೂಲಕ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಮಾಹಿತಿ ಪರಿಶೀಲನೆ ಅಗತ್ಯ. ಮರುಪಾವತಿ ತಪ್ಪಿದರೆ ಸಾಲದಾತ ಖಾತೆಯನ್ನು ಬಾಕಿ ಎಂದು ವರ್ಗೀಕರಿಸಿ, ಒಪ್ಪಂದದ ಪರಿಣಾಮ ಜಾರಿಗೊಳಿಸಿ, ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಮಾಹಿತಿಯನ್ನು ವರದಿ ಮಾಡಬಹುದು. ಒಪ್ಪಂದ ಮತ್ತು ಅನ್ವಯಿಸುವ ನಿಯಮದಂತೆ ಅಡಮಾನ ಮಾರಾಟ ಅಥವಾ ವರ್ಗಾವಣೆ, ಜಾಮೀನುದಾರರ ವಿರುದ್ಧ ಕ್ರಮ ಮತ್ತು ನ್ಯಾಯಾಲಯದ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆ ಸಂಭವಿಸಬಹುದು. ಸಾಲಗಾರರಿಗೆ ಮರುಪಾವತಿಯನ್ನು ಮುಂದೂಡುವ ಅಥವಾ ಸಾಲವನ್ನು ಪುನರ್‌ರಚಿಸುವ ಪ್ರಸ್ತಾವನೆ ಕೇಳುವ ಅವಕಾಶವಿರಬಹುದು; ಸಾಲದಾತ ಅನುಮತಿ ಮತ್ತು NRB ನಿಯಮಗಳು ಅನ್ವಯಿಸುತ್ತವೆ. ಸಾಲದಾತ ಮೊದಲು ಸಾಲವನ್ನು ಮರುಪಾವತಿ ಅವಧಿ ವಿಸ್ತರಿಸುವಂತೆ ಮರುನಿಗದಿಪಡಿಸಬಹುದು ಅಥವಾ ಸಾಲದ ಷರತ್ತು, ಮಿತಿ, ಸಮಯ ಅಥವಾ ಸ್ವರೂಪ ಬದಲಿಸುವಂತೆ ಪುನರ್‌ರಚಿಸಬಹುದು. ಇವೆರಡೂ ಸ್ವಯಂಚಾಲಿತ ಹಕ್ಕಲ್ಲ. ಬಾಕಿ ಖಾತೆಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದ ದೂರು ಮೊದಲು ಸೇವಾದಾರರಿಗೆ ಸಲ್ಲಿಸಬೇಕು. NRB Financial Consumer Protection Unit ಅಥವಾ Grievance Portal‌ಗೆ ಮೇಲ್ಮನವಿ ಸಂಬಂಧಿತ ನಿಯಂತ್ರಿತ ಸೇವಾದಾರರ ವ್ಯಾಪ್ತಿಗೆ ಮಾತ್ರ ಸೀಮಿತ. Debt Recovery Tribunal ಅರ್ಹ BFI ಸಾಲಗಳನ್ನು—ಕನಿಷ್ಠ NPR 500,000 ಮೂಲಧನದ ಹಕ್ಕುಗಳನ್ನೂ ಒಳಗೊಂಡಂತೆ—ಪರಿಗಣಿಸುತ್ತದೆ; ಇತರ ಹಕ್ಕುಗಳು ಸಾಮಾನ್ಯ ನ್ಯಾಯಾಲಯದಲ್ಲಿರಬಹುದು. ಅಡಮಾನ ಮಾರಾಟ ಅಥವಾ ವರ್ಗಾವಣೆಯವರೆಗೆ ಅದನ್ನು ಬಿಡುಗಡೆ ಮಾಡಿಸಿಕೊಳ್ಳುವ ಅವಕಾಶ ಇರಬಹುದು; ಮಾರಾಟದ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಮೊತ್ತ ಸಾಲಗಾರನಿಗೆ ಮರಳಬೇಕು, ಕೊರತೆಯನ್ನು ಇತರ ಆಸ್ತಿಯಿಂದ ಕೇಳಬಹುದು. ಒಟ್ಟು ಸಾಲ ಮತ್ತು ಬಾಧ್ಯತೆ ಆಸ್ತಿಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿದ್ದರೆ ಮಾತ್ರ ವೈಯಕ್ತಿಕ ದಿವಾಳಿತನ ಪರಿಶೀಲಿಸಿ; ಅಗತ್ಯ ಆದಾಯ ಅಥವಾ ಭವಿಷ್ಯದ ಆದಾಯ ಪುರಾವೆ ಮತ್ತು ಸಾಲದಾತರ ತೃಪ್ತಿ ಇದ್ದರೆ ಐದು ವರ್ಷಗಳವರೆಗಿನ ಮರುಪಾವತಿ ಯೋಜನೆ ಪ್ರಾರಂಭವನ್ನು ತಡೆಯಬಹುದು. ದಿವಾಳಿತನವೆಂದರೆ ಪ್ರತಿಯೊಂದು ಸಾಲವೂ ಸ್ವಯಂಚಾಲಿತವಾಗಿ ಮನ್ನಾ ಎಂದಲ್ಲ; ಕಾನೂನು ವರ್ಗ ಪರಿಶೀಲಿಸದೆ ಕಂಪನಿ ದಿವಾಳಿತನ ನಿಯಮಗಳನ್ನು ಗ್ರಾಹಕ ಸಾಲಕ್ಕೆ ಅನ್ವಯಿಸಬಾರದು.