নেপালে ব্যক্তিগত ধার আনুষ্ঠানিক বা অনানুষ্ঠানিক হতে পারে। আনুষ্ঠানিক ঋণদাতার মধ্যে ব্যাংক ও আর্থিক প্রতিষ্ঠান—সংক্ষেপে BFI—ক্ষুদ্রঋণ প্রতিষ্ঠান—MFI—এবং সমবায় রয়েছে। অনানুষ্ঠানিক উৎসের মধ্যে আত্মীয়, মহাজন এবং স্থানীয় সঞ্চয় বা ঋণগোষ্ঠী রয়েছে। সমবায়ের তদারকি ও মানদণ্ড ফেডারেল কাঠামোর বিভিন্ন স্তরে ভাগ করা, তাই NRB-লাইসেন্সধারী সেবাদাতার তুলনায় এর আইনি ও ব্যবহারিক অবস্থান আলাদা হতে পারে। ঋণচুক্তিতে মূলধন, সুদ ও ফি নির্ধারিত হয়; ঋণদাতা সাধারণত পরিশোধের সক্ষমতা যাচাই করে এবং জামানত বা গ্যারান্টর চাইতে পারে। নতুন ঋণ, নবায়ন বা পুনর্গঠনের আগে কর্জা সুচনা কেন্দ্র লিমিটেড (KSKL)-এর মাধ্যমে ঋণ-তথ্য যাচাই দরকার।
নেপালে ঋণ
নেপালে ঋণের মধ্যে ব্যাংক, ক্ষুদ্রঋণ প্রতিষ্ঠান, সমবায়, মহাজন ও অন্য ঋণদাতার কাছে পাওনা অর্থের পাশাপাশি রাষ্ট্র পরিচালিত সরকারি ঋণও রয়েছে। NLSS-IV 2022/23-এ দেখা গেছে, 63.8% পরিবারের অন্তত একটি ঋণ ছিল; পারিবারিক ঋণের 42.5% এসেছে আত্মীয়ের কাছ থেকে, 22.4% ব্যাংক ও আর্থিক প্রতিষ্ঠান থেকে এবং 11.4% মহাজনের কাছ থেকে। কিস্তি না দিলে ঋণ-তথ্য নথিতে প্রভাব পড়তে পারে, জামানত আদায় হতে পারে এবং আদালতে মামলা হতে পারে। নেপালে একক ঋণ-পরামর্শ বা সাধারণ ঋণ-মওকুফ অফিস থাকার প্রমাণ নেই।
Tip
নেপালে ঋণকে শুধু মোট পাওনা নয়, নগদ প্রবাহ ও আদায়ের ঝুঁকি হিসেবেও দেখুন। প্রতিটি ঋণের বর্তমান তথ্য এক জায়গায় রাখুন, বকেয়া হিসাব ও জামানতের ঝুঁকি শনাক্ত করুন এবং পুনঃঅর্থায়ন, সময়সূচি পরিবর্তন বা পুনর্গঠনের ওপর নির্ভর করার আগে সংশ্লিষ্ট ঋণদাতার সঙ্গে যোগাযোগ করুন। অনানুষ্ঠানিক চুক্তি, অভিযোগ বা ব্যক্তিগত দেউলিয়াত্বে ঋণ স্বয়ংক্রিয়ভাবে মুছে যায় ধরে নেবেন না।