മ്യാൻമറിലെ ഇൻഷുറൻസ്

മ്യാൻമറിന്റെ ഇൻഷുറൻസ് സംവിധാനം Insurance Business Law 1996, Insurance Business Rules 1997, Myanma Insurance Law, Social Security Law 2012, Social Security Rules 2014 എന്നിവയിൽ അധിഷ്ഠിതമാണ്. Insurance Business Regulatory Board (IBRB) ഇൻഷുറർമാർ, അണ്ടർറൈറ്റിങ് ഏജന്റുമാർ, ഇൻഷുറൻസ് ബ്രോക്കർമാർ എന്നിവർക്കു ലൈസൻസ് നൽകുകയും നിയന്ത്രിക്കുകയും ചെയ്യുന്നു. ധന-വരുമാന മന്ത്രാലയത്തിന് കീഴിലെ Financial Regulatory Department (FRD), അതിലെ Insurance Business Regulation and Supervision Division ഉൾപ്പെടെ, പ്രവർത്തന മേൽനോട്ടം നടത്തുന്നു. ആവശ്യമായ ലൈസൻസില്ലാതെ ഇൻഷുറർ, ഏജന്റ്, ബ്രോക്കർ എന്നിവർ പ്രവർത്തിക്കരുത്; ലൈസൻസില്ലാതെ പ്രവർത്തിച്ചാൽ അഞ്ചുവർഷം വരെ തടവ്, MMK 500,000 വരെ പിഴ, അല്ലെങ്കിൽ രണ്ടും ലഭിക്കാം. ലൈസൻസ് മറ്റൊരു ഓപ്പറേറ്ററിലേക്ക് നേരിട്ട് മാറ്റാനാവില്ല. Myanma Insurance സർക്കാർ ഇൻഷുററാണ്; ജീവൻ, പൊതുവിമാ ഉൽപ്പന്നങ്ങൾ നൽകുന്നു. ലൈസൻസുള്ള സ്വകാര്യ ദാതാക്കൾ, പലപ്പോഴും ഏജന്റുമാരിലൂടെയോ ബ്രോക്കർമാരിലൂടെയോ, ജീവൻ-പൊതുവിമാ സേവനങ്ങൾ നൽകുന്നു. 2023 മാർച്ചിൽ FRD 27 ഇൻഷുറർമാർ, 40 അംഗീകരിച്ച ഉൽപ്പന്നങ്ങൾ, 33 പ്രതിനിധി ഓഫീസുകൾ, 4 നഷ്ടപരിഹാര നിർണയ/സർവേ കമ്പനികൾ, 8,834 ലൈസൻസുള്ള ഏജന്റുമാർ, 32 കോർപ്പറേറ്റ് ഏജന്റുമാർ എന്നിവ രേഖപ്പെടുത്തി; ഇവ ചരിത്രപരമായ കണക്കുകളാണ്, ഇന്നത്തെ വിപണി നിർവചിക്കുന്നില്ല. 2023 ജൂണിലെ FRD കമ്പനിപ്പട്ടികയിൽ Myanma Insurance, KBZ Life, AYA Myanmar Life Assurance, First National Insurance, Global Life, AIA Myanmar Life, CHUBB Life, Dai-ichi Life, Manulife, Prudential, AYA Sompo, KBZMS General, Grand Guardian Tokio Marine എന്നിവ ഉൾപ്പെട്ടിരുന്നു. പ്രീമിയം അടയ്ക്കുന്നതിന് മുമ്പ് നിലവിലെ ലൈസൻസും ഉൽപ്പന്നനിലയും FRD അല്ലെങ്കിൽ IBRB-യുമായി പരിശോധിക്കുക. ഇൻഷുററുടെ ക്ലെയിമുകളും ആനുകൂല്യങ്ങളും നൽകാനുള്ള ശേഷി പരിശോധിക്കാൻ IBRB Solvency Directive 2/2024 മൂലധന-അപകട മാർജിൻ നிபന്ധനകൾ ഉപയോഗിക്കുന്നു; Directive 3/2024 хөрөнгө നിക്ഷേപം നിയന്ത്രിക്കുന്നു. ലഭ്യമായ ഉൽപ്പന്നങ്ങളിൽ ജീവൻ ഇൻഷുറൻസ്, വ്യക്തിഗത അപകട-രോഗ പരിരക്ഷ, ആരോഗ്യബന്ധിത പരിരക്ഷ, തീ, മോഷണം, വിശ്വാസവഞ്ചന, യാത്രാമധ്യേ പണം, സുരക്ഷിതമായി സൂക്ഷിച്ച പണം, കടൽ ചരക്കും കപ്പൽ ഘടനയും, വ്യോമയാനം, എഞ്ചിനീയറിങ്, യാത്ര, എണ്ണ-വാതകം, വായ്പാ ഗ്യാരണ്ടി, സമഗ്ര വാഹന, ബാധ്യതാ ഇൻഷുറൻസ് എന്നിവ ഉൾപ്പെടുന്നു. പ്രീമിയം ഉൽപ്പന്നം, ഇൻഷുറൻസ് തുക, അപകടം, വാഹനം, പരിരക്ഷ കാലം, അണ്ടർറൈറ്റിങ് തീരുമാനം എന്നിവയെ ആശ്രയിക്കുന്നു. ബാധകമായ പോളിസി വ്യവസ്ഥകൾ ലൈസൻസുള്ള ദാതാവ് നൽകണം; എല്ലാ പോളിസികൾക്കും ഒരേ പ്രീമിയമോ ആനുകൂല്യനിലയോ ഇല്ല. വാഹന ഉടമകൾ രജിസ്ട്രേഷൻ അല്ലെങ്കിൽ പുതുക്കൽ സമയത്ത് Myanma Insurance-ൽ നിർബന്ധിത മൂന്നാംകക്ഷി ബാധ്യതാ ഇൻഷുറൻസ് എടുക്കണം. അപകടം ബന്ധപ്പെട്ട അധികാരിയെയും പൊലീസിനെയും Myanma Insurance-നെയും വൈകാതെ അറിയിക്കണം. പ്രസിദ്ധീകരിച്ച വാഹന ക്ലെയിം നടപടിപ്രകാരം എഴുത്തിലോ ഫോണിലോ കഴിയുന്നത്ര വേഗം, സംഭവം കഴിഞ്ഞ് ഏഴ് ദിവസത്തിനകം പരമാവധി അറിയിക്കണം. Myanma Insurance അനുമതി നൽകുന്നതിന് മുമ്പ് വാഹനനാശം അറ്റകുറ്റപ്പണി ചെയ്യരുത്. ക്ലെയിമിന് സാധാരണ ക്ലെയിം ഫോം, വാഹനം-അപകട വിശദാംശങ്ങൾ, പ്രസക്തമായ മെഡിക്കൽ അല്ലെങ്കിൽ ഔദ്യോഗിക റിപ്പോർട്ടുകൾ എന്നിവ വേണം. മൂന്നാംകക്ഷി മരണത്തിനുള്ള പരിധി MMK 3,000,000 എന്നും സമഗ്ര വാഹന ഉൽപ്പന്നത്തിൽ ഓരോ സംഭവത്തിനും പരമാവധി MMK 50,000,000 എന്നും Myanma Insurance പ്രസിദ്ധീകരിക്കുന്നു. പ്രസിദ്ധീകരിച്ച കുറഞ്ഞ സമഗ്ര വാഹന പ്രീമിയം സ്വകാര്യ വാഹനത്തിന് ഇൻഷുറൻസ് തുകയുടെ 1.072%, വാണിജ്യ വാഹനത്തിന് 1.734%; കാലാവധി 3, 6, 9, 12 മാസം. നിലവിലെ ക്വട്ടേഷനും വ്യവസ്ഥകളും ഇൻഷുററുമായി സ്ഥിരീകരിക്കുക. Tamu, Myawaddy, Tachileik, Muse എന്നിവിടങ്ങളിൽ Myanma Insurance വഴി അതിർത്തി കടന്നുള്ള മൂന്നാംകക്ഷി പരിരക്ഷ ലഭ്യമാണ്; രേഖകൾ (ഉടമസ്ഥ പുസ്തകം, വീൽ-ടാക്സ് രേഖ, സാധുവായ ഡ്രൈവിങ് ലൈസൻസ് തുടങ്ങിയവ) അനുസരിച്ച് പ്രവേശനം മുതൽ പുറപ്പെടൽ വരെ ഒരു മാസം സാധുവാണ്. സംസ്ഥാനസ്വത്തിനോ പൊതുജീവിതത്തിനോ സ്വത്തിനോ പരിസ്ഥിതിക്കോ നാശം വരുത്താൻ സാധ്യതയുള്ള ചില ബിസിനസുകളും സംഘടനകളും Myanma Insurance-ൽ നിർബന്ധിത പൊതുബാധ്യതാ ഇൻഷുറൻസ് എടുക്കണം. ബാധകമായ മേഖലകളും പരിധിയും മന്ത്രാലയം നിശ്ചയിക്കുന്നു. മറ്റ് ബിസിനസ് ബാധ്യത, സ്വത്ത്, വ്യക്തിഗത പോളിസികൾ അപകടവും കരാറും അനുസരിച്ചിരിക്കുന്നു. തൊഴിൽ മന്ത്രാലയത്തിന് കീഴിലെ Social Security Board (SSB) നിയമപരമായി ഉൾപ്പെടുന്ന സ്ഥാപനങ്ങൾക്കും തൊഴിലാളികൾക്കും നിയമാനുസൃത സാമൂഹിക ഇൻഷുറൻസ് കൈകാര്യം ചെയ്യുന്നു. കമ്പനികൾ, കടകൾ, വാണിജ്യ സ്ഥാപനങ്ങൾ, ഗതാഗതം, കുറഞ്ഞത് ഒരു വർഷം പ്രവർത്തിച്ച നിർമാണസ്ഥാപനങ്ങൾ, വിദേശമോ പൗരനിക്ഷേപമോ ഉള്ള ബിസിനസുകൾ, ഖനനം, രത്നങ്ങൾ, പെട്രോളിയം, പ്രകൃതിവാതകം, തുറമുഖങ്ങൾ, ചരക്ക് കൈകാര്യം ചെയ്യൽ, തൊഴിൽ മന്ത്രാലയത്തിന് കീഴിലെ സ്ഥാപനങ്ങൾ എന്നിവ ഉൾപ്പെടുന്നു. ചില കാലാവസ്ഥാനുസൃത കൃഷി-മത്സ്യബന്ധന ജോലികൾ, ലാഭേച്ഛയില്ലാത്ത സംഘടനകൾ, മൂന്ന് മാസത്തിൽ താഴെ പ്രവർത്തിക്കുന്ന സ്ഥാപനങ്ങൾ, കുടുംബാംഗങ്ങൾ മാത്രം നടത്തുന്ന ബിസിനസുകൾ, ബിസിനസ് അല്ലാത്ത ഗാർഹിക സേവനങ്ങൾ, ചില കാഷ്വൽ, പാർട്ട്-ടൈം, ദിവസവേതന ജോലികൾ എന്നിവ ഒഴിവാക്കപ്പെട്ടിരിക്കുന്നു. തൊഴിലുടമ ബന്ധപ്പെട്ട Township Social Security Office-ൽ രജിസ്റ്റർ ചെയ്യണം. രജിസ്ട്രേഷനോ നിയമനമോ കഴിഞ്ഞ് പത്ത് ദിവസത്തിനകം തൊഴിലുടമ സാധാരണ പുതിയ തൊഴിലാളി, മെഡിക്കൽ സർട്ടിഫിക്കറ്റ്, Form-2 എന്നിവ സമർപ്പിക്കണം; സ്ഥലംമാറ്റം, രാജി, വിരമിക്കൽ, മരണം എന്നിവയും പത്ത് ദിവസത്തിനകം അറിയിക്കണം. സ്ഥാപനം രജിസ്റ്റർ ചെയ്തിട്ടില്ലെങ്കിൽ അല്ലെങ്കിൽ തെറ്റായ വിവരം നൽകിയാൽ തൊഴിലാളിക്ക് SSB-യെ നേരിട്ട് ബന്ധപ്പെടാം. SSB പരിരക്ഷയിൽ ചികിത്സയും അസുഖകാല പണാനുകൂല്യങ്ങളും, പ്രസവചികിത്സ-പണാനുകൂല്യങ്ങൾ, വിരമിച്ചശേഷമുള്ള ചികിത്സ, ശവസംസ്കാര ആനുകൂല്യം, കുടുംബസഹായം, വൈകല്യം, പെൻഷൻ, അതിജീവിച്ച കുടുംബാംഗങ്ങളുടെ ആനുകൂല്യം, തൊഴിൽപരിക്ക് പരിരക്ഷ, നിയമാനുസൃത തൊഴിലില്ലായ്മ ഇൻഷുറൻസ് എന്നിവ ഉൾപ്പെടുന്നു. തൊഴിലില്ലായ്മ ആനുകൂല്യത്തിന്റെ പ്രവർത്തനനില ആശ്രയിക്കുന്നതിന് മുമ്പ് SSB-യുമായി പരിശോധിക്കുക. ഉൾപ്പെടാത്ത സ്ഥാപനങ്ങൾ, സ്ഥാപനമില്ലാത്തവർ, വിദ്യാർഥികൾ, വീട്ടുജോലിക്കാർ, വിദേശത്തുള്ള തൊഴിലാളികൾ, സ്വകാര്യ/കൂട്ടായ ബിസിനസുകൾ, പ്രൊഫഷണലുകൾ, കർഷകർ എന്നിവർക്കും പ്രാദേശിക SSB ഓഫീസിന്റെയും മെഡിക്കൽ നിബന്ധനകളുടെയും അടിസ്ഥാനത്തിൽ സ്വമേധയാ രജിസ്ട്രേഷൻ ലഭ്യമായേക്കാം. സംഭാവനകൾ സാധാരണ മാസത്തിലൊരിക്കൽ അടയ്ക്കണം. ചട്ടങ്ങളിൽ, ആദ്യ രജിസ്ട്രേഷനിൽ 60 വയസ്സിൽ താഴെയുള്ളവർക്ക് ആരോഗ്യ-സാമൂഹിക പരിപാലന സംഭാവന തൊഴിലുടമയിൽനിന്ന് 2%, തൊഴിലാളിയിൽനിന്ന് 2%; 60 വയസ്സുമുതൽ ഓരോരുത്തരിൽനിന്നും 2.5%; വൈകല്യം, പെൻഷൻ, അതിജീവിച്ചവർക്കുള്ള സംഭാവന ഓരോരുത്തരിൽനിന്നും 3%; തൊഴിലില്ലായ്മ സംഭാവന ഓരോരുത്തരിൽനിന്നും 1%; തൊഴിലാളിയുടെ ഭവനനിധി സംഭാവന കുറഞ്ഞത് 25%; തൊഴിൽപരിക്ക് സംഭാവന തൊഴിലുടമയിൽനിന്ന് 1%, ആവർത്തിച്ചുള്ള അപകടസാധ്യതയിൽ 1.5% വരെ ഉയരാം. ചില നിരക്കുകൾ പ്രാബല്യത്തിൽ വരാൻ ബന്ധപ്പെട്ട മന്ത്രാലയ അറിയിപ്പ് വേണം. SSB പോർട്ടൽ 2026 സെപ്റ്റംബർ 10-ന് 35,532 രജിസ്റ്റർ ചെയ്ത സ്ഥാപനങ്ങളും 1,342,671 ഇൻഷ്വർ ചെയ്ത തൊഴിലാളികളും രേഖപ്പെടുത്തി; ഈ കണക്കുകൾ മാറിക്കൊണ്ടിരിക്കുന്നു. സ്വകാര്യ ക്ലെയിമുകൾ പോളിസി വ്യവസ്ഥകൾ പാലിച്ചായിരിക്കണം; സാധാരണ സമയബന്ധിത അറിയിപ്പ്, ക്ലെയിം ഫോം, തെളിവുകൾ, ഇൻഷുറർ ആവശ്യപ്പെടുന്ന സർവേ/അനുമതി/മെഡിക്കൽ റിപ്പോർട്ട് എന്നിവ വേണം. SSB ആനുകൂല്യത്തിന് ബന്ധപ്പെട്ട Township Social Security Office വഴി ആനുകൂല്യത്തിനനുസരിച്ചുള്ള രേഖകളും മെഡിക്കൽ തെളിവും തൊഴിലുടമയുടെ രേഖകളും സമർപ്പിക്കണം. വഞ്ചനാപരമായ വാഹന മൂന്നാംകക്ഷി ക്ലെയിമിന് ക്രിമിനൽ പ്രത്യാഘാതമുണ്ടാകാം. പോളിസിയുടെയും ഉൽപ്പന്നനിയമങ്ങളുടെയും അനുമതിയുള്ളിടത്ത് മാത്രമേ പുതുക്കൽ, എൻഡോഴ്‌സ്‌മെന്റ്, ഗുണഭോക്തൃമാറ്റം, paid-up നില, surrender, അവസാനിപ്പിക്കൽ എന്നിവ ചെയ്യാനാകൂ. എല്ലാ പോളിസികൾക്കും ബാധകമായ പൊതുവായ cooling-off കാലയളവ് മ്യാൻമറിൽ സ്ഥിരീകരിച്ചിട്ടില്ല. ജോലി മാറുമ്പോൾ ചില സാഹചര്യങ്ങളിൽ SSB പരിരക്ഷ തുടരാം; സ്വമേധയാ തുടർച്ചയും ലഭ്യമായേക്കാം. ബാധകമായ നടപടി പ്രാദേശിക SSB ഓഫീസിൽ സ്ഥിരീകരിക്കുക.