മ്യാൻമറിൽ പ്രായോഗികമായി നടപ്പാക്കാവുന്ന സാമ്പത്തിക പദ്ധതി പതിവുചെലവുകളെ സമ്പാദ്യം, കടമെടുക്കൽ, നികുതി ബാധ്യതകൾ, ഇൻഷുറൻസ് പരിരക്ഷ, നിക്ഷേപ അപകടസാധ്യത എന്നിവയിൽനിന്ന് വേർതിരിക്കുന്നു. ബാങ്കുകളും മൊബൈൽ പേയ്മെന്റ് സേവനങ്ങളും അക്കൗണ്ടുകൾ, നിക്ഷേപങ്ങൾ, പേയ്മെന്റ് മാർഗങ്ങൾ എന്നിവ നൽകുന്നു; അതേസമയം പണം വ്യാപകമായി ഉപയോഗത്തിലുണ്ട്. സർക്കാർ ഉടമസ്ഥതയിലുള്ള ബാങ്കുകളും സ്വകാര്യ ബാങ്കുകളും ചില വിദേശ ബാങ്ക് ശാഖകളും ഉൾപ്പെടെയുള്ള ബാങ്കുകൾക്ക് ലൈസൻസ് നൽകുകയും അവയുടെ മേൽനോട്ടം വഹിക്കുകയും ചെയ്യുന്നത് മ്യാൻമറിലെ കേന്ദ്രബാങ്കായ Central Bank of Myanmar ആണ്. നിക്ഷേപങ്ങളിൽ യാംഗോൺ ഓഹരി വിപണിയിലെ ഓഹരികൾ (Yangon Stock Exchange), സർക്കാർ കടപ്പത്രങ്ങൾ, കമ്പനികളിലെ നേരിട്ടുള്ള നിക്ഷേപങ്ങൾ, അംഗീകൃത പദ്ധതികൾ, ഭൂമി ഉപയോഗാവകാശങ്ങൾ എന്നിവ ഉൾപ്പെടാം. വിപണിയിലെ പരിമിതമായ പണലഭ്യത, വിദേശനാണ്യ നിയന്ത്രണങ്ങൾ, രാഷ്ട്രീയവും പ്രവർത്തനപരവുമായ തടസ്സങ്ങൾ, ഉപരോധങ്ങൾ, ഇഷ്യൂവർ സംബന്ധമായ അപകടസാധ്യതകൾ എന്നിവ വരുമാനത്തെയും പണം പിൻവലിക്കാനുള്ള സൗകര്യത്തെയും ബാധിക്കാം. പണപ്പെരുപ്പം, ക്യാറ്റിന്റെ മൂല്യത്തകർച്ച, ക്ഷാമം, സംഘർഷം, വെള്ളപ്പൊക്കം, ഭൂകമ്പം, ഇന്ധന നിയന്ത്രണങ്ങൾ, വൈദ്യുതി മുടക്കം എന്നിവ കാരണം വേഗത്തിൽ മാറാവുന്ന, പ്രധാനമായും MMK-യിൽ അടയ്ക്കുന്ന സാധാരണ കുടുംബച്ചെലവുകളിൽനിന്ന് ഈ അപകടസാധ്യതകൾ വ്യത്യസ്തമാണ്. ബാങ്കുകൾ, സൂക്ഷ്മധനകാര്യ സ്ഥാപനങ്ങൾ, കമ്പനികൾ, കുടുംബാംഗങ്ങൾ, അനൗപചാരിക പണമിടപാടുകാർ എന്നിവരിൽനിന്ന് വായ്പ ലഭിക്കാം. ഔപചാരിക വായ്പകളിൽ സാധാരണയായി രേഖാമൂലമുള്ള കരാറുകളുണ്ടാകും; അനൗപചാരിക ഇടപാടുകളിൽ പലിശ, ഈട്, തിരിച്ചടവ് തീയതികൾ, കരാർ നടപ്പാക്കൽ എന്നിവയെക്കുറിച്ചുള്ള വിവരങ്ങൾ അത്ര സ്ഥിരമോ വ്യക്തമായതോ ആവണമെന്നില്ല. രാജ്യവ്യാപകമായി പ്രവർത്തിക്കുന്ന പൊതുകട ഉപദേശമോ കുടുംബങ്ങളുടെ കടാശ്വാസ സേവനമോ മ്യാൻമറിൽ കണ്ടെത്തിയിട്ടില്ല. അതിനാൽ തിരിച്ചടവ് പ്രശ്നങ്ങൾ നേരിട്ട് ചർച്ച ചെയ്യുകയും ശ്രദ്ധാപൂർവം രേഖപ്പെടുത്തുകയും ചെയ്യേണ്ടിവരാം. നികുതി ബാധ്യതകൾ നികുതിദായകൻ, വരുമാനം, ഇടപാട്, സാധനം, സേവനം, അതിർത്തി കടന്നുള്ള പേയ്മെന്റ് എന്നിവയെ ആശ്രയിച്ചിരിക്കുന്നു. ധനകാര്യവും വരുമാനവും കൈകാര്യം ചെയ്യുന്ന Ministry of Finance and Revenue-യും ആഭ്യന്തര വരുമാന വകുപ്പ് (Internal Revenue Department)യും വരുമാന നികുതി, വാണിജ്യ നികുതി (Commercial Tax), പ്രത്യേക സാധന നികുതി (Specific Goods Tax), മൂലധന നേട്ട നികുതി, ഉറവിടത്തിൽ പിടിക്കുന്ന നികുതി, സ്റ്റാമ്പ് ഡ്യൂട്ടി, കസ്റ്റംസ് തീരുവ തുടങ്ങിയ കാര്യങ്ങൾ കൈകാര്യം ചെയ്യുന്നു. മ്യാൻമറിലെ നികുതി വർഷം ഏപ്രിൽ 1 മുതൽ മാർച്ച് 31 വരെയാണ്. ആരോഗ്യ, സ്വത്ത്, യാത്ര, ജീവൻ, ബാധ്യത തുടങ്ങിയ അപകടസാധ്യതകൾക്ക് സ്വകാര്യ ഇൻഷുറൻസ് പരിരക്ഷ നൽകുന്നു; തൊഴിൽബന്ധിത സംരക്ഷണം കൈകാര്യം ചെയ്യുന്നത് സാമൂഹിക സുരക്ഷാ ബോർഡ് (Social Security Board) ആണ്. ഇൻഷുറൻസ് ബിസിനസ് നിയന്ത്രണ ബോർഡും (Insurance Business Regulatory Board) ധനകാര്യ നിയന്ത്രണ വകുപ്പും (Financial Regulatory Department) ഇൻഷുറൻസ് വിപണിയുടെ ചില ഭാഗങ്ങളുടെ മേൽനോട്ടം വഹിക്കുന്നു. ഒരു ബാങ്ക് അക്കൗണ്ട് ഉണ്ടായതുകൊണ്ട് കറൻസി, പണപ്പെരുപ്പം, പേയ്മെന്റ് സംവിധാനം എന്നിവയുമായി ബന്ധപ്പെട്ട അപകടസാധ്യതകൾ ഇല്ലാതാകുന്നില്ല. നിക്ഷേപം അടിയന്തര ഫണ്ടിന് പകരമല്ല; പോളിസിയുടെ നിബന്ധനകൾക്ക് പുറത്തുള്ള നഷ്ടങ്ങൾ ഇൻഷുറൻസ് പരിരക്ഷിക്കില്ല. കറൻസി, സേവനദാതാവ്, കരാർ, പേയ്മെന്റ് തീയതി, നികുതി പരിഗണന, വിനിമയനിരക്കിലെ മാറ്റമോ സേവന തടസ്സമോ മൂലമുള്ള അപകടസാധ്യത എന്നിവ സാമ്പത്തിക രേഖകളിൽ വ്യക്തമാകണം.
മ്യാൻമറിലെ ധനകാര്യം
മ്യാൻമറിലെ ധനകാര്യം എന്നത് കുടുംബങ്ങളും ബിസിനസുകളും പണം, പേയ്മെന്റുകൾ, ചെലവുകൾ, വായ്പകൾ, നികുതികൾ, സാമ്പത്തിക സംരക്ഷണം, നിക്ഷേപം എന്നിവ എങ്ങനെ കൈകാര്യം ചെയ്യുന്നു എന്നതിനെക്കുറിച്ചാണ്. ദൈനംദിന ചെലവുകൾക്കും സാമ്പത്തിക ബാധ്യതകൾക്കും പ്രധാന കറൻസിയാണ് മ്യാൻമർ ക്യാറ്റ് (Myanmar kyat (MMK)). പണപ്പെരുപ്പം, വിദേശനാണ്യ നിയന്ത്രണങ്ങൾ, വിതരണ തടസ്സങ്ങൾ, നിയന്ത്രണങ്ങളിലെ മാറ്റങ്ങൾ എന്നിവ മൂല്യത്തെയും പണം ലഭ്യമാകുന്നതിനെയും ബാധിക്കുമ്പോൾ, ബാങ്കിങ്, നിക്ഷേപം, കടം, നികുതി, ഇൻഷുറൻസ് സംബന്ധിച്ച തീരുമാനങ്ങൾ വ്യത്യസ്ത ചട്ടങ്ങൾ പിന്തുടരുകയും വ്യത്യസ്ത അപകടസാധ്യതകൾ വഹിക്കുകയും ചെയ്യുന്നു.
Tip
മ്യാൻമറിലെ ധനകാര്യത്തെ നിക്ഷേപം മാത്രമായുള്ള ചോദ്യമായി കാണാതെ, പണത്തിന്റെ വരവും ചെലവും അപകടസാധ്യതകളും കൈകാര്യം ചെയ്യുന്ന ജോലിയായി കാണുക. ദൈനംദിന ചെലവുകൾക്കും നികുതികൾക്കും കടം തിരിച്ചടവുകൾക്കും ഇൻഷുറൻസിനും വേണ്ട പണം, നിക്ഷേപമായി തുടരാവുന്ന പണത്തിൽനിന്ന് വേർതിരിക്കുക. വിലകൾ, പേയ്മെന്റ് ലഭ്യത, കറൻസിയുടെ മൂല്യം, ചട്ടങ്ങൾ എന്നിവ മാറാം; അതിനാൽ സാധ്യതയുള്ള വരുമാനത്തോടൊപ്പം സുതാര്യമായ നിബന്ധനകൾക്കും പണം ലഭ്യമാക്കാനുള്ള സൗകര്യത്തിനും മുൻഗണന നൽകുക.