ميانمار ۾ قرض

ميانمار ۾ قرض جو تعلق عام طور ورتل رقم، وياج، فيسن، واپسيءَ جي تاريخن، گروي، ضامنن ۽ ادائيگي نه ٿيڻ جي نتيجن جي وضاحت ڪري ٿو. رسمي قرض بئنڪن، ننڍن قرضن جي ادارن يا ميانمار ايگريڪلچرل ڊولپمينٽ بئنڪ (MADB) کان ملي سگهي ٿو، جيڪا زراعت لاءِ قرض ڏئي ٿي. ميانمار جو مرڪزي بئنڪ بئنڪن ۽ مالي ادارن جي نگراني ڪري ٿو ۽ مالي ۽ قرض پاليسي مقرر ڪري ٿو. مالي ضابطي وارو کاتو ننڍن قرضن جي ڪاروبار واري قانون هيٺ اهڙن ادارن جي نگراني ۽ جاچ ڪري ٿو، گڏوگڏ ننڍن قرضن جي نگران ڪميٽي ۽ لاڳاپيل ميانمار ضابطن سان. رسمي ننڍن قرضن جي درخواست لاءِ درخواست، رٿيل استعمال جي وضاحت، قرض وٺندڙ يا ضامن جا واعدا ۽، جتي لاڳو هجي، گروپ گڏجاڻيءَ جو رڪارڊ گهربل ٿي سگهي ٿو. فراهم ڪندڙ کي قرض جون شرطون، وياج جي شرح، حساب جو طريقو ۽ لاڳاپيل شرطون ٻڌائڻ گهرجن. صحيح وياج جي شرح، مدت، فيسون ۽ ادائيگي نه ٿيڻ جا خرچ معاهدي ۽ موجوده هدايت تي دارومدار رکن ٿا. ننڍن قرضن لاءِ عام طور ضمانتي گهرج لاڳو ناهي، ۽ انهن جا اوزار عام طور رجسٽريشن ۽ اسٽامپ ڊيوٽيءَ کان آزاد آهن، پر قرض وٺندڙ کي هر معاهدي جي ذميواري پڪ ڪرڻ گهرجي. بئنڪ قرض قرض ڏيندڙ جي پنهنجي معاهدي موجب هوندا آهن ۽ گروي يا ضامن گهربل ٿي سگهي ٿو. غير رسمي قرض ۾ وياج خور، خاندان يا ڪميونٽيءَ جا قرض، ڳوٺاڻا بئنڪ ۽ ڳوٺاڻيون بچت ۽ قرض انجمنون شامل آهن. اهي بندوبست وڌيڪ جلدي يا لچڪدار ٿي سگهن ٿا، پر انهن ۾ معياري دستاويز گهٽ، خرچ جو حساب غير واضح، سماجي دٻاءُ سخت يا ذاتي ذميواري وسيع ٿي سگهي ٿي. 2023ع ۽ 2024ع جي تحقيقي ڄاڻ موجب ننڍن قرضن جي قرضدارن جو انگ 2020ع جي لڳ ڀڳ 6 ملين مان گهٽجي ڊسمبر 2023ع ۾ لڳ ڀڳ 3.5 ملين ٿيو، ۽ شعبي جو قرضي پورٽ فوليو MMK 2 ٽريلين کان گهٽ هو. 2023ع ۾ ننڍن قرضن جا غير فعال قرض، يعني گهڻي دير کان واجب يا طئي ٿيل طريقي سان واپس نه ٿيندڙ قرض، لڳ ڀڳ 30 سيڪڙو هئا. باقي ننڍن قرضن جي رقم لڳ ڀڳ 12 سيڪڙو ڳوٺاڻن ۽ 10 سيڪڙو شهري جواب ڏيندڙن لاءِ رپورٽ ٿي، جڏهن ته غير رسمي وياج خور کان قرض لڳ ڀڳ 20 سيڪڙو ڳوٺاڻن ۽ 27 سيڪڙو شهري جواب ڏيندڙن لاءِ هو. اهي تاريخ وار اشارا آهن، موجوده مڪمل قومي سروي نه. تڪرار، بي دخلي، مهانگائي، زلزلا ۽ ٻيون آفتون آمدني گهٽائي ۽ وصولي يا واپسي ڏکي ڪري سگهن ٿيون. آفت يا تڪرار سبب قرضدار کي پاڻمرادو قرض معافي نٿي ملي. سرڪاري قرض، گهر يا ڪاروبار جي قرض کان الڳ آهي: ميانمار جي 2025/26 مالي سال لاءِ اڳڪٿين ۾ سرڪاري قرض مجموعي گهريلو پيداوار جو 62.5 سيڪڙو هو، جنهن ۾ 44.6 سيڪڙو اندروني ۽ 17.9 سيڪڙو ٻاهرين قرض هو. ٻاهرين قرض جو ٻه ڀاڱي ٽي کان وڌيڪ حصو ٻه طرفن يا گهڻ طرفن قرض ڏيندڙن جو هو، ۽ ٻاهرين واپسي نئين ادائيگين کان وڌيڪ هئي. سرڪاري قرض وياج جي شرح، نقدي ۽ پرڏيهي مٽاسٽا جي حالتن تي دٻاءُ وجهي سگهي ٿو، پر خانگي قرضدار لاءِ قرض رليف جو رستو نٿو ڏئي. واپسي ڏکي ٿيڻ تي قرضدار کي قرض ڏيندڙ کان لکت ۾ بيان گهُرڻ گهرجي، جنهن ۾ باقي اصل رقم، وياج، رهيل ادائيگي، ڏنڊ، گروي ۽ ضامن جي ذميواري هجي. پوءِ ٻيهر شيڊول، مهلت، ادائيگيءَ جو منصوبو يا ٺاهه گهري سگهجي ٿو. ڪجهه ننڍن قرضن جي ادارن مهلت يا واڌ ڏني آهي، پر اهي عام قانوني حق ناهن. موجود قرض واپس ڪرڻ لاءِ نئون قرض وٺڻ سان قرض جو ڦندو پئجي سگهي ٿو، خاص ڪري جڏهن نئين قرض جا خرچ وڌيڪ يا واپسيءَ جون تاريخون ويجهيون هجن. قرضدار تي معاهدي موجب واپس ڪرڻ، درخواست ۽ استعمال بابت صحيح ڄاڻ ڏيڻ ۽ قرض ڏيندڙ سان سهڪار ڪرڻ جا فرض آهن. قرض ڏيندڙ تي واضح ڄاڻ، قانوني دستاويزن، نگرانيءَ جي ضابطن ۽ رازداريءَ بابت فرض آهن. ضامن يا گڏيل قرضدار جي ذميواري معاهدي تي دارومدار رکي ٿي ۽ مکيه قرضدار جي ڏيوالپڻي يا قرض مان ڇوٽ سان پاڻمرادو ختم نٿي ٿئي. وصوليءَ جي شروعات اندروني رابطو، گروپ يا ضامن تي دٻاءُ ۽ معاهدي واري ضمانت نافذ ڪرڻ سان ٿي سگهي ٿي. ديواني دعويٰ جو نتيجو عدالتي حڪم ۽ پوءِ ديواني طريقيڪار واري قانون هيٺ عملدرآمد ٿي سگهي ٿو، جنهن ۾ اثاثن تي قبضو يا وڪرو ۽ اثاثن جي منتظم مقرر ڪرڻ شامل آهي. عملدرآمد جا ڪجهه قانوني طريقا گرفتاري يا حراست تائين به پهچي سگهن ٿا. صحيح عدالت، مدي جي حد، طريقيڪار ۽ خرچ ڪيس موجب مختلف آهن. ڳوٺ جي وڏن يا مذهبي اڳواڻن وسيلي ٺاهه غير رسمي تڪرار حل ڪري سگهي ٿو، پر اهڙي ٺاهه کي پاڻمرادو عدالتي حڪم جي حيثيت نٿي ملي. صارفين جي معاملن وارو کاتو (DOCA) صارف جي شڪايتن جو رستو آهي، عام قرض ٺاهه جي سروس نه. صارف ڄاڻ ۽ شڪايت مرڪز، DOCA جا دفتر، کاتي جو آن لائين نظام يا ايپ ۽ ڪال سينٽر 1535 صارف کي نقصان يا خدمت بابت غير واضح ڄاڻ جون شڪايتون وٺي سگهن ٿا. شڪايت ۾ معاهدو، رسيدون، ادائيگيءَ جي تاريخ، قرض ڏيندڙ جو رابطو ۽ قرضدار جي مالي حالت جا ثبوت شامل هئڻ گهرجن. DOCA قرض ڏيندڙ سان ڳالهين يا عدالتي عمل جي جاءِ نٿي وٺي. ميانمار جو ڏيوالپڻي وارو قانون 2020ع ڪمپنين، غير شامل ڪاروبارن، ڀائيواري، ذاتي ڏيوالپڻي ۽ سرحد پار معاملن تي لاڳو ٿئي ٿو. ڪمپني ڪاروبار جي بحاليءَ جو رستو وٺي سگهي ٿي، جنهن ۾ صلاحڪار قرضدارن لاءِ رپورٽ ۽ منصوبو تيار ڪري ٿو؛ منصوبو قرضدارن کي پابند ڪري سگهي ٿو، ۽ قانوني تحفظن جون شرطون پوريون ٿين ته عدالت ضمانت رکندڙ قرضدار کي ضمانت لاڳو ڪرڻ کان روڪي سگهي ٿي. بحالي ناڪام ٿئي ته بندش يا اثاثن جي تصفيي جو عمل هلي سگهي ٿو. ڪمپني ۽ ڏيوالپڻي جون فائلنگون سيڙپڪاري ۽ ڪمپني انتظام واري ڊائريڪٽوريٽ ۽ ان جي ميانمار ڪمپنيز آن لائين نظام وسيلي ٿين ٿيون، جڏهن ته لاڳاپيل پيشاور ڪم لاءِ رجسٽر ٿيل ڏيوالپڻي جو عملدار گهربل آهي. قدرتي شخص وارو قرضدار قرض ادا ڪرڻ کان لاچار هجي ته ذاتي ڏيوالپڻي لاءِ درخواست ڏئي سگهي ٿو. عدالتي حڪم سان ڏيوالپڻو ۽ قرضدارن جو عمل شروع ٿئي ٿو، ۽ سرڪاري وصول ڪندڙ يا اهل ڏيوالپڻي وارو عملدار ٽرسٽي ٿي سگهي ٿو. قرضن مان ڇوٽ جو عام قانوني هدف ٽي سال آهي، جيتوڻيڪ عدالت مدو وڌائي سگهي ٿي. ڇوٽ رڳو قانون هيٺ شامل ثابت ڪيل قرض ختم ڪري ٿي ۽ ضامن يا گڏيل ذميوار کي پاڻمرادو آزاد نٿي ڪري. ذاتي ڏيوالپڻي عام گهرن ۾ سولي ۽ گهٽ خرچ سان وڏي پيماني تي استعمال ٿيڻ جو ثبوت ناهي؛ تنهنڪري قانوني، فائلنگ، سفر ۽ نمائندگيءَ جا خرچ عملي رسائي محدود ڪري سگهن ٿا. ميانمار ۾ رياستي قرض صلاح يا گهريلو قرض رليف جي سڌي ملڪ گير سروس جي نشاندهي ناهي. موجود متبادل آهن قرض ڏيندڙ سان لکيل ڳالهيون، بئنڪ، ننڍن قرضن جو ادارو يا MADB جڏهن ٻيهر ترتيب ڏئي، صارف جي نقصان لاءِ DOCA شڪايت، ڪميونٽي ٺاهه، قانوني مدد يا عدالتي ڏيوالپڻي يا ديواني عمل. يونين سطح جا قانون لاڳو ٿين ٿا، پر تڪرار، علائقي تي ڪنٽرول، سيڪيورٽي ۽ سفر سبب رياست، علائقي ۽ ٽائونشپ موجب رسائي ۽ عملدرآمد مختلف ٿي سگهن ٿا.