Les banques du Monténégro proposent des comptes, des dépôts, des cartes, des services en espèces, des services bancaires électroniques ainsi que des paiements nationaux et internationaux en euros. La Banque centrale du Monténégro (Central Bank of Montenegro) supervise les banques agréées, les systèmes de paiement et les contrôles de lutte contre le blanchiment d’argent. Le système bancaire comprend 11 banques, et les dépôts sont protégés jusqu’à 50 000 EUR par déposant et par banque jusqu’à l’adhésion du Monténégro à l’Union européenne. Investir peut impliquer des valeurs mobilières, des fonds, des fonds de pension volontaires, des entreprises, des biens immobiliers ou des crypto-actifs. Le choix approprié dépend de l’horizon temporel, du besoin d’accès aux fonds, de la capacité à supporter des pertes et de la situation fiscale. L’euro simplifie la comparaison des prix et les paiements courants, mais il ne confère pas au Monténégro le même statut juridique que celui d’un État membre de l’Union européenne ou d’un pays de la zone euro. Les dépenses des ménages varient fortement entre la côte, Podgorica, les municipalités centrales et le nord. Les logements saisonniers et le tourisme peuvent modifier les dépenses sur la côte ; un budget réaliste comprend donc le logement, les services publics, l’alimentation, les transports, la santé, l’éducation, les communications et les loisirs. Les dettes peuvent découler de prêts, de factures impayées, d’arriérés ou d’obligations exécutées par la loi. Le cadre formel comprend les règles du crédit à la consommation, le registre de crédit de la banque centrale, le règlement amiable, l’aide juridique et l’exécution par un huissier public chargé de l’exécution (javni izvršitelj). Les sources officielles examinées n’ont identifié ni système général d’insolvabilité des consommateurs ou d’effacement des dettes, ni service spécialisé de conseil en matière d’endettement. Les impôts comprennent l’impôt sur le revenu des personnes physiques, l’impôt sur les sociétés, la taxe sur la valeur ajoutée (PDV), l’impôt foncier, les droits de mutation immobilière, les droits d’accise et la retenue à la source. Les autorités nationales et municipales gèrent l’enregistrement, les déclarations, les paiements, les remboursements, les contrôles et les recours selon des procédures définies. L’assurance combine l’assurance sociale obligatoire et la couverture privée volontaire. L’assurance sociale contribue aux retraites, au financement des soins de santé et à la couverture du chômage, tandis que les contrats privés peuvent couvrir la vie, les accidents, les biens, les véhicules, le transport et la responsabilité civile. L’assurance de responsabilité civile automobile est obligatoire pour les véhicules routiers concernés, mais aucune assurance générale obligatoire des bâtiments d’habitation n’a été établie.
Finances au Monténégro
Les finances au Monténégro couvrent les services bancaires, les investissements, les dépenses des ménages, l’endettement, les impôts et l’assurance. L’euro a cours légal, tandis que le Monténégro n’est pas membre de l’Union européenne et ne fait pas partie de la zone euro. La planification financière combine donc les paiements courants, la protection contre les risques, les obligations fiscales et les décisions d’emprunt ou d’investissement.
Conseil
Élaborez votre plan financier pour le Monténégro en fonction de votre municipalité, de vos dépenses régulières, de vos obligations d’endettement, de vos devoirs fiscaux et de vos lacunes en matière d’assurance. Gardez les fonds à court terme accessibles, adaptez vos investissements à votre horizon temporel et à votre capacité de risque, et ne supposez pas que les dépôts bancaires, les biens immobiliers, les véhicules ou les dettes bénéficient de la même protection.