Bagaimana rumah tangga dapat mengatur keuangan di Mauritania untuk biaya, utang, pajak, dan asuransi?

Pisahkan biaya rumah tangga rutin dari pembayaran pinjaman atau kredit, kewajiban pajak, dan premi asuransi. Catat setiap tanggal pembayaran, ketentuan kontrak, dan konsekuensi keterlambatan, lalu pisahkan dana investasi dari uang yang diperlukan untuk pengeluaran sehari-hari.

Institusi mana yang menangani bidang keuangan utama di Mauritania?

Bank Sentral Mauritania mengawasi bank, DGI mengelola administrasi pajak, dan Douanes menangani bea masuk serta keluar. DCA dan Komisi Pengawasan Asuransi mengawasi asuransi swasta, sedangkan CNSS menyediakan asuransi sosial berdasarkan undang-undang bagi kelompok pekerja tertentu.

Apa yang harus dibandingkan perusahaan ketika menggabungkan keputusan perbankan, investasi, pajak, dan asuransi di Mauritania?

Perusahaan perlu membandingkan akses pembayaran, biaya pembiayaan, ketentuan pembayaran kembali, tenggat pajak, perlindungan asuransi yang diperlukan, dan risiko setiap investasi. Perusahaan juga perlu mengidentifikasi apakah investasi dapat menggunakan APIM dan apakah Sertifikat Investasi mungkin berlaku.

Keuangan di Mauritania

Keuangan di Mauritania mencakup cara rumah tangga dan bisnis menyimpan, membelanjakan, meminjam, berinvestasi, mengasuransikan, dan membayar pajak. Bank dan penyedia uang elektronik mendukung pembayaran, sedangkan investasi dapat mencakup proyek, surat utang negara, properti, pertanian, atau emas. Biaya menunjukkan kebutuhan hidup atau operasional yang berulang, sementara utang, pajak, dan asuransi menambah kewajiban pembayaran, hukum, serta perlindungan risiko yang perlu dinilai secara bersamaan.

Saran

Perlakukan keuangan di Mauritania sebagai satu rencana yang saling terhubung: lindungi uang yang diperlukan untuk biaya rutin, penuhi kewajiban pajak dan asuransi, kendalikan utang, dan investasikan hanya dana yang tidak diperlukan untuk komitmen jangka dekat. Prioritas pertama adalah catatan bertanggal mengenai kebutuhan kas, kontrak, institusi yang bertanggung jawab, dan konsekuensi keterlambatan pembayaran.

olehKhadija&Moulaye

Bank

Bank di Mauritania menyediakan rekening, simpanan, pembayaran, kartu, dan layanan keuangan terkait di bawah pengawasan Banque Centrale de Mauritanie (BCM). Pada 2024 terdapat 17 bank komersial di negara itu, termasuk tujuh bank syariah dan tiga bank dengan mayoritas modal asing. Lembaga pembayaran elektronik, penyedia uang elektronik, dan Mauripost menawarkan cara tambahan untuk menyimpan atau mentransfer uang, terutama ketika rekening bank penuh tidak praktis.

Aset

Investasi di Mauritania mencakup investasi langsung dalam proyek dan perusahaan, surat utang negara jangka pendek dan obligasi, serta eksposur terhadap aset riil atau alternatif seperti pengembangan properti, pertanian, dan emas. Investasi produktif formal dapat menggunakan APIM, badan promosi investasi Mauritania, dan mungkin memenuhi syarat untuk Sertifikat Investasi. Akses ritel ke sekuritas tercatat, dana investasi, investasi pensiun individual, dan produk kripto yang diatur masih terbatas atau belum dikonfirmasi secara publik.

Biaya

Pengeluaran rumah tangga di Mauritania mencakup perumahan, utilitas, pangan, transportasi, kesehatan, pendidikan, komunikasi, dan rekreasi. Survei EPCV 2019/20 mencatat rata-rata pengeluaran tahunan rumah tangga sebesar MRU 189.460 secara nasional, dengan rata-rata di perkotaan lebih tinggi daripada di perdesaan. Perencanaan saat ini perlu memperbarui dasar ini menurut ukuran rumah tangga, lokasi, harga, dan akses layanan.

Utang

Utang di Mauritania adalah uang atau kewajiban lain yang harus dipenuhi berdasarkan pinjaman, pengaturan kredit, tagihan yang belum dibayar, atau kewajiban serupa. Utang publik didokumentasikan secara formal, sedangkan utang rumah tangga dan usaha kecil lebih tersebar dan sering bersifat informal. Bank, lembaga keuangan mikro, perusahaan leasing, dan pedagang menyediakan kredit formal, tetapi akses, biaya, dan perlindungannya bervariasi. Tidak ada mekanisme penghapusan utang pribadi nasional, layanan konsultasi utang terpadu, atau program keringanan utang konsumen berdasarkan undang-undang yang teridentifikasi di Mauritania.

Pajak

Pajak Mauritania adalah pembayaran wajib yang ditetapkan undang-undang atas penghasilan, kegiatan usaha, barang, jasa, properti, dan transaksi tertentu. Direction Générale des Impôts (DGI) menangani pendaftaran, identifikasi pajak, penetapan, penagihan, audit, dan keberatan, sementara Douanes menangani bea impor dan ekspor. Pegawai, pemilik sewa, perusahaan, pedagang, importir, dan penyedia jasa asing tunduk pada aturan dan tenggat pajak yang berbeda. Sebagian besar pelaporan dan pembayaran memiliki tenggat bulanan, triwulanan, atau tahunan, dan keterlambatan pelaporan atau pembayaran dapat menimbulkan denda besar.

Asuransi

Asuransi di Mauritania menggunakan kontrak atau skema berdasarkan undang-undang untuk menanggung risiko tertentu yang memengaruhi orang, harta benda, kendaraan, bisnis, atau pendapatan. Perusahaan asuransi dan pialang swasta menawarkan perlindungan berdasarkan Code des assurances, sedangkan CNSS menyediakan asuransi sosial berdasarkan undang-undang untuk kelompok pekerja tertentu. Direction du Contrôle des Assurances (DCA) dan Commission de Contrôle des Assurances mengawasi pasar swasta di bawah Kementerian Keuangan. Tanggung jawab pihak ketiga kendaraan bermotor, angkutan tertentu, konstruksi, dan aturan penempatan lokal menimbulkan kewajiban khusus di luar pemilihan polis.

Bank di Mauritania menyediakan rekening, simpanan, pembayaran, dan kartu di bawah pengawasan Bank Sentral Mauritania (Banque Centrale de Mauritanie (BCM)). Pada 2024, Mauritania memiliki 17 bank komersial, termasuk tujuh bank syariah dan tiga bank dengan mayoritas modal asing. Institusi pembayaran elektronik, penyedia uang elektronik, dan layanan pos Mauritania (Mauripost) dapat menawarkan alternatif ketika rekening bank penuh tidak praktis. Investasi dapat mencakup partisipasi langsung dalam proyek dan perusahaan, surat utang negara dan obligasi, pengembangan properti, pertanian, serta emas. Investasi produktif formal dapat menggunakan badan promosi investasi Mauritania (APIM) dan mungkin memenuhi syarat untuk Sertifikat Investasi (Investment Certificate). Informasi publik mengenai akses ritel ke sekuritas tercatat, dana investasi, investasi pensiun individu, dan produk kripto yang diatur masih terbatas atau belum terkonfirmasi. Biaya rumah tangga mencakup perumahan, utilitas, makanan, transportasi, kesehatan, pendidikan, komunikasi, dan rekreasi. Survei EPCV 2019/20 mencatat pengeluaran rumah tangga tahunan rata-rata sebesar MRU 189.460 secara nasional, dengan rata-rata yang lebih tinggi di wilayah perkotaan dibandingkan wilayah pedesaan. Angka historis tersebut perlu disesuaikan dengan ukuran rumah tangga, lokasi, harga saat ini, dan akses terhadap layanan. Utang dapat timbul dari pinjaman bank, keuangan mikro, leasing, pengaturan kredit pedagang, atau tagihan yang belum dibayar. Pemberi pinjaman formal dan kreditur informal dapat berbeda dalam biaya, dokumentasi, ketentuan pembayaran kembali, dan perlindungan. Tidak ada pembebasan utang kepailitan pribadi berskala nasional, layanan nasihat utang terpadu, atau rencana keringanan utang konsumen berdasarkan undang-undang yang telah teridentifikasi di Mauritania. Direktorat Jenderal Pajak Mauritania (Direction Générale des Impôts (DGI)) mengelola pendaftaran pajak, identifikasi, penetapan, penagihan, pemeriksaan, dan banding. Direktorat Bea Cukai (Douanes) menangani bea masuk dan keluar. Karyawan, pemilik properti yang disewakan, perusahaan, pedagang, importir, dan penyedia jasa asing mengikuti aturan dan tenggat yang berbeda, biasanya dengan jadwal bulanan, triwulanan, atau tahunan. Keterlambatan pelaporan atau pembayaran dapat menimbulkan denda yang besar. Asuransi mencakup risiko tertentu yang memengaruhi orang, properti, kendaraan, bisnis, atau pendapatan. Perusahaan asuransi swasta dan broker beroperasi berdasarkan Kitab Undang-Undang Asuransi (Code des assurances), sedangkan jaminan sosial wajib (CNSS) menyediakan asuransi sosial berdasarkan undang-undang bagi kelompok pekerja tertentu. Direktorat Pengawasan Asuransi (DCA), yaitu Direction du Contrôle des Assurances (DCA), dan Komisi Pengawasan Asuransi (Commission de Contrôle des Assurances) mengawasi pasar swasta di bawah Kementerian Keuangan. Kewajiban asuransi tertentu dapat timbul dari tanggung jawab pihak ketiga kendaraan bermotor, kegiatan transportasi tertentu, konstruksi, dan aturan penempatan lokal. Oleh karena itu, rencana keuangan yang baik memisahkan biaya rutin dari pembayaran utang, kewajiban pajak, premi asuransi, dan dana investasi. Rencana tersebut juga mencatat institusi yang bertanggung jawab, tanggal pembayaran, ketentuan kontrak, dan konsekuensi tidak membayar untuk setiap kewajiban.