Lembaga mana yang mengawasi asuransi swasta di Mauritania?

Kementerian Keuangan mengawasi sektor melalui Direction du Contrôle des Assurances dan Commission de Contrôle des Assurances. DCA menangani lisensi, tarif, kepatuhan, dan inspeksi; perusahaan asuransi juga memiliki kewajiban pelaporan, audit laporan, cadangan teknis, margin solvabilitas, dan deposito jaminan.

Tenggat apa yang berlaku untuk klaim asuransi di Mauritania?

Banyak klaim memiliki tenggat pemberitahuan minimum lima hari kerja, sedangkan pencurian harus dilaporkan dalam dua hari kerja dan kematian ternak dalam 24 jam. Perusahaan asuransi umumnya memiliki tiga bulan untuk membuat penawaran terperinci, diikuti periode penarikan tujuh hari setelah persetujuan dan pembayaran dalam satu bulan setelah periode tersebut.

Apa perbedaan asuransi sosial CNSS dan asuransi swasta di Mauritania?

CNSS adalah asuransi sosial berdasarkan undang-undang bagi kelompok pekerja tertentu dan mencakup tunjangan keluarga, risiko kerja, serta pensiun. Asuransi swasta berbasis kontrak dan menanggung risiko pilihan seperti kendaraan, properti, tanggung jawab, angkutan, jiwa, atau kecelakaan diri; asuransi swasta dapat melengkapi CNSS tetapi tidak menggantikan prosedur wajibnya.

Asuransi di Mauritania

Q: Perlindungan asuransi apa yang diwajibkan atau harus ditempatkan secara lokal di Mauritania?

RCA diwajibkan untuk kendaraan bermotor, sepeda motor, truk, dan mesin pertanian. Kargo impor umumnya menggunakan TFM melalui perusahaan asuransi lokal yang disetujui, proyek konstruksi memerlukan perlindungan tanggung jawab dan kerusakan sebelum dibuka, dan risiko yang berada di Mauritania mungkin tidak dapat diasuransikan langsung di luar negeri.

Asuransi di Mauritania menggunakan kontrak atau skema berdasarkan undang-undang untuk menanggung risiko tertentu yang memengaruhi orang, harta benda, kendaraan, bisnis, atau pendapatan. Perusahaan asuransi dan pialang swasta menawarkan perlindungan berdasarkan Code des assurances, sedangkan CNSS menyediakan asuransi sosial berdasarkan undang-undang untuk kelompok pekerja tertentu. Direction du Contrôle des Assurances (DCA) dan Commission de Contrôle des Assurances mengawasi pasar swasta di bawah Kementerian Keuangan. Tanggung jawab pihak ketiga kendaraan bermotor, angkutan tertentu, konstruksi, dan aturan penempatan lokal menimbulkan kewajiban khusus di luar pemilihan polis.

Saran

Perlakukan asuransi di Mauritania sebagai keputusan mengenai risiko dan dokumen, bukan sekadar perbandingan premi. Dapatkan terlebih dahulu perlindungan yang diwajibkan hukum, gunakan perusahaan asuransi berlisensi atau pialang yang disetujui untuk risiko lokal, dan periksa pengecualian, tenggat, serta ketentuan pembayaran sebelum menandatangani. Simpan bukti setiap pengungkapan, polis, pembayaran premi, dan klaim karena catatan tersebut menentukan penanganan sengketa.

olehKhadija&Moulaye

Dasar hukum utama asuransi swasta adalah Code des assurances berdasarkan Loi 93-40 tanggal 20 Juli 1993, sebagaimana diubah oleh Ordonnance 026-2007 tanggal 9 April 2007. Tanggung jawab pengawasan sektor berpindah ke Kementerian Keuangan pada 2018. DCA yang dibentuk di dalam kementerian melalui Décret 349-2019, Pasal 186, dan Commission de Contrôle des Assurances mengawasi perizinan, tarif, kepatuhan, dan stabilitas perusahaan asuransi. Commission Consultative des Assurances juga menjadi bagian dari kerangka asuransi nasional. DCA dapat memeriksa perusahaan asuransi melalui pemeriksaan dokumen dan kunjungan lapangan setidaknya setahun sekali, termasuk inspeksi tanpa pemberitahuan. Perusahaan asuransi menyerahkan laporan semesteran dan tahunan, mengesahkan laporannya melalui sedikitnya dua auditor statutori, serta harus memiliki cadangan teknis, margin solvabilitas, dan deposito jaminan. Mauritania tampaknya tidak tercantum dalam daftar resmi anggota CIMA, sehingga Code des assurances domestik berlaku dan bukan peralihan ke kode CIMA. Laporan pasar nasional komprehensif terbaru yang ditemukan mencakup tahun keuangan 2022 dan diterbitkan pada 2024. Laporan itu mencatat total omzet MRU 1.297.579.578. Asuransi kebakaran mencakup 56,1% omzet yang dilaporkan, asuransi kendaraan bermotor dan mobil 11,3%, Transport et Facultés Maritimes (TFM) 6,4%, kategori BDM 5,6%, asuransi jiwa 5,0%, penerbangan 4,6%, asuransi kesehatan 4,1%, tanggung jawab 3,0%, risiko khusus 3,0%, perjalanan 0,2%, dan konstruksi 0,1%; kategori lain mencakup 0,7%. Laporan tidak menjelaskan perluasan label BDM. DAMANE dan NASR bersama-sama mencakup 86% pasar yang dilaporkan. Angka ini terikat pada periode tersebut karena tidak ditemukan tabel pasar nasional komprehensif atau daftar yang lebih baru. Produk swasta yang tersedia mencakup perlindungan harta benda dan kebakaran, mesin, angkutan, penerbangan, tanggung jawab, kendaraan bermotor, konstruksi dan rekayasa, perjalanan, jiwa, dan kecelakaan diri. Bukti mengenai DAMANE mencakup kerusakan harta benda, rekayasa, angkutan, penerbangan, dan perlindungan khusus perusahaan. Bukti mengenai NASR mencakup tanggung jawab pihak ketiga kendaraan bermotor, kebakaran, pencurian, kerusakan kendaraan sendiri, kaca, dan perlindungan pengemudi. Laporan 2022 mencantumkan 17 entri perusahaan asuransi, termasuk SMAI, SGA, DAMANE, TAAMIN, MEDINA, CNA, AGM, El WAVA, RIM-Assurances, CAR, SAAR, SALAMA, GAMA, NASR, MAR, dan SUNU; IMAN tercatat masih menunggu persetujuan. Mutuelle SEHATY juga muncul dalam gambaran pasar tersebut. Contoh pialang mencakup Nouvelle GS Mauritanie Rema Broking, Ascoma Mauritanie, dan CCAR. Status lisensi dan ketersediaan produk saat ini perlu diperiksa langsung kepada penyedia karena gambaran pasar tersebut bukan daftar publik terkini. Kendaraan bermotor, sepeda motor, truk, dan mesin pertanian memerlukan RCA, yaitu Responsabilité Civile Automobile. RCA menanggung cedera badan dan kerusakan harta benda yang ditimbulkan terhadap pihak ketiga; perlindungan ini tidak otomatis menanggung pengemudi atau kerusakan kendaraan yang diasuransikan. Perlindungan tambahan dapat mencakup kerusakan kendaraan sendiri, pencurian, kaca, atau risiko pengemudi. Angkutan dan kargo impor umumnya menggunakan TFM melalui perusahaan asuransi lokal yang disetujui. Proyek konstruksi memerlukan perlindungan tanggung jawab konstruksi dan kerusakan konstruksi sebelum chantier dibuka. Risiko yang berada di Mauritania mungkin tidak dapat diasuransikan langsung di luar negeri; pelanggaran aturan penempatan lokal ini dapat dikenai penalti sebesar 50% dari nilai yang diasuransikan. Nasabah biasanya dapat membeli perlindungan langsung dari perusahaan asuransi berlisensi atau melalui pialang yang disetujui. Polis perlu mencantumkan para pihak, risiko yang diasuransikan, awal dan jangka waktu perlindungan, jumlah pertanggungan, premi, aturan perpanjangan dan penghentian, kewajiban pengungkapan, tenggat klaim, tenggat pembayaran, dan periode daluwarsa yang berlaku. Penawaran harga diperlukan, tetapi tidak ditemukan tabel tarif publik umum. Laporan resmi menyebut tarif yang disahkan terutama digunakan untuk RCA. Tertanggung harus mengungkapkan risiko dengan benar dan melaporkan keadaan baru yang memperburuk risiko melalui surat tercatat dalam 15 hari. Klaim harus segera dilaporkan dan paling lambat sesuai tenggat kontrak; batas minimum menurut undang-undang mencakup lima hari kerja untuk banyak klaim, dua hari kerja untuk pencurian, dan 24 jam untuk kematian ternak. Tertanggung harus memberikan informasi klaim yang diminta dalam 15 hari. Perusahaan asuransi harus menyampaikan penawaran terperinci per kategori kerusakan dalam tiga bulan setelah menerima klaim. Jika jumlahnya belum dapat ditentukan, perusahaan dapat memberikan penawaran sementara. Penawaran yang terlambat mendapat tambahan 5%, dan pembayaran terlambat juga mendapat tambahan 5%. Setelah menerima penawaran, tertanggung memiliki tujuh hari untuk menarik persetujuan, dan pembayaran harus dilakukan paling lambat satu bulan setelah periode penarikan tersebut. Jika klaim ditolak, perusahaan harus memberikan alasannya dalam periode penawaran; penolakan terlambat juga dikenai tambahan 5%. Tindakan hukum tunduk pada periode daluwarsa dua tahun dan mensyaratkan klaim atau pemberitahuan damai sebelumnya sebelum gugatan pembayaran. Fonds de Garantie Automobile (FGA) melindungi korban cedera apabila pengemudi yang bertanggung jawab tidak diketahui, tidak diasuransikan, atau tidak mampu membayar. Perusahaan asuransi RCA membiayai dana tersebut secara kolektif. Pada 2025, informasi reformasi resmi menyebut pelaksanaan telah mencapai 90%, sementara rancangan perintah operasional masih menunggu pengesahan Menteri Keuangan, sehingga akses operasional penuh belum terbukti. Asuransi sosial berdasarkan undang-undang dikelola Caisse Nationale de Sécurité Sociale (CNSS), sebuah établissements publics yang dibentuk Loi 67-039 tanggal 3 Februari 1967. Cabangnya mencakup tunjangan keluarga, risiko pekerjaan, serta pensiun hari tua, disabilitas, dan ahli waris. Perlindungan berlaku bagi kelompok termasuk pekerja yang diatur Labour Code atau aturan ketenagakerjaan maritim, kontraktor negara dan staf tidak tetap, siswa sekolah kejuruan, peserta pelatihan dan magang, pekerja rumah tangga, serta pekerja sementara atau sesekali. Perlindungan kerja mencakup kecelakaan kerja dan perjalanan ke atau dari tempat kerja. Informasi resmi kementerian mencantumkan usia pensiun 60 tahun untuk laki-laki dan 55 tahun untuk perempuan, disertai persyaratan masa kerja. Pembiayaan CNSS berjumlah 14% dari dasar iuran: 13% dari pemberi kerja dan 1% dari pekerja. Dasar iuran bulanan memiliki batas MRU 15.000, sedangkan batas minimum SMIG resmi adalah MRU 4.500. Décret 2021-186 membagi 9% untuk pensiun, 2% untuk risiko kerja, dan 3% untuk tunjangan keluarga. Pemberi kerja dan pekerja mendaftar ke CNSS, sedangkan pemberi kerja menyerahkan deklarasi iuran triwulanan. Klaim tunjangan dapat menggunakan CNSS, Guichet métier, atau Khadamaty dengan dokumen yang berbeda-beda menurut tunjangan; contohnya formulir, surat keterangan kerja, catatan sipil atau kelahiran, catatan sekolah, dokumen medis, serta dokumen kematian atau waris. Pembayaran akhir dilakukan melalui caisse de paiement, dan pengaduan dapat diajukan melalui Guichet métier atau Khadamaty. Perpanjangan dan penghentian polis swasta mengikuti klausul kontrak. Penelitian yang tersedia tidak menemukan portal terpusat untuk berpindah atau membatalkan asuransi swasta di Mauritania. Prosedur CNSS terpisah dari asuransi swasta; perlindungan swasta umumnya melengkapi perlindungan sosial berdasarkan undang-undang atau memiliki fungsi berbeda.