Asuransi di Malta

Sistem Jaminan Sosial Malta adalah skema asuransi menurut undang-undang bagi orang yang memenuhi syarat melalui iuran atau ketentuan hukum lainnya. Orang yang bekerja untuk memperoleh penghasilan umumnya masuk sistem iuran sejak usia 16 hingga mencapai 65 tahun. Kelas 1 berlaku bagi pekerja: pekerja dan pemberi kerja biasanya masing-masing membayar 10% dari upah pokok mingguan, dengan batas maksimum mingguan 2026 sebesar €49.04 bagi mereka yang lahir paling lambat 1961 dan €55.93 bagi mereka yang lahir sejak 1962. Pemberi kerja juga dapat membayar 0.30% ke Maternity Leave Fund jika berlaku. Iuran Kelas 1 biasanya dipotong dari upah dan disetorkan pemberi kerja setiap bulan. Kelas 2 terutama berlaku bagi orang yang bekerja untuk diri sendiri dalam perdagangan atau profesi; tarif 2026 sebesar 15%, dengan minimum yang dipublikasikan €31.97 atau €36.18 dan maksimum €73.56 atau €83.89, bergantung pada tahun lahir peserta. Kelas 3 merupakan pilihan terbatas bagi wiraswasta tertentu dengan penghasilan pasif dan terutama berkaitan dengan hak pensiun. Nomor Jaminan Sosial menghubungkan iuran dengan catatan individu. Manfaat berbasis iuran dapat mencakup pensiun hari tua, sakit, pengangguran, maternitas, kecelakaan kerja, disabilitas, janda atau duda, yatim piatu dan manfaat keluarga. Manfaat non-iuran berdasarkan uji kemampuan berada dalam sistem bantuan sosial, bukan sistem asuransi iuran utama. Koordinasi UE dan EEA dapat memengaruhi masa asuransi jika seseorang pernah bekerja di beberapa negara. Asuransi swasta di Malta mencakup asuransi kesehatan swasta, jiwa, kecelakaan, penyakit kritis, perjalanan, kendaraan bermotor, rumah, bangunan, isi rumah, kapal, properti usaha, tanggung jawab publik, tanggung jawab pemberi kerja dan tanggung jawab profesional. Asuransi kesehatan swasta berkaitan dengan pertanggungan kontraktual; akses ke layanan kesehatan publik termasuk dalam sistem kesehatan. Asuransi rumah dan properti umumnya sukarela, meskipun pemberi pinjaman atau pengaturan jaminan lain dapat mewajibkannya. Asuransi tanggung jawab pemberi kerja juga umumnya opsional, tetapi aturan sektor atau profesi dapat memberikan pengecualian. Polis menetapkan risiko yang diasuransikan, batas, pengecualian, jangka waktu, risiko sendiri, perpanjangan dan pembatalan. Risiko sendiri adalah jumlah yang dibayar pemegang polis atas klaim yang ditanggung. Premi bergantung pada risiko, pertanggungan yang dipilih, nilai kendaraan atau properti, pengemudi, klaim sebelumnya dan tujuan penggunaan. Biaya polis dan bea dokumen dapat ditambahkan ke premi; bea dokumen dipungut melalui Commissioner for Revenue. Premi Tanggung Jawab Pihak Ketiga kendaraan bermotor tidak didasarkan pada nilai kendaraan, sedangkan premi komprehensif dan kerusakan sendiri dapat dipengaruhi nilai pasar, usia kendaraan, detail pengemudi, diskon tanpa klaim, riwayat klaim dan penggunaan. Kendaraan yang digunakan di jalan Malta wajib memiliki pertanggungan Tanggung Jawab Pihak Ketiga berdasarkan Motor Vehicles Insurance (Third-Party Risks) Ordinance. Pertanggungan ini melindungi terhadap risiko pihak ketiga yang ditetapkan, termasuk penumpang dan properti pihak ketiga; kerusakan pada kendaraan pemegang polis sendiri memerlukan pertanggungan tambahan opsional. Produk umum mencakup Tanggung Jawab Pihak Ketiga Saja, Tanggung Jawab Pihak Ketiga, Kebakaran dan Pencurian, serta pertanggungan Komprehensif. Polis kendaraan bermotor sering diperpanjang setiap tahun dan sertifikat diterbitkan saat perpanjangan. Pemilik kendaraan harus menjaga kelayakan jalan, hanya mengizinkan pengemudi yang berwenang dan segera memberi tahu perusahaan asuransi atau otoritas terkait saat kendaraan dialihkan. Nilai kendaraan saat ini terutama penting untuk pertanggungan kerusakan sendiri dan komprehensif. Orang dapat membeli asuransi langsung dari perusahaan asuransi, melalui Insurance Agent, melalui Insurance Broker independen, atau melalui Tied Insurance Intermediary atau Ancillary Insurance Intermediary. Kecuali Introducer, saluran ini memerlukan lisensi atau pendaftaran MFSA. Introducer dapat menghubungkan calon pelanggan, tetapi tidak memberi nasihat, menyediakan dokumen polis atau mengelola uang. Perusahaan asuransi yang menggunakan paspor UE dapat beroperasi di Malta, tetapi perusahaan yang bukan dari Malta mungkin tidak diawasi MFSA dan mungkin tidak memberikan perlindungan lokal Protection and Compensation Fund. Hukum asing, proses keluhan yang berbeda atau tidak adanya perwakilan klaim lokal juga dapat memengaruhi polis. MFSA Financial Services Register dapat digunakan untuk memeriksa apakah perusahaan asuransi atau perantara memiliki otorisasi. Pemohon harus memberikan informasi lengkap dan benar tentang fakta yang diminta perusahaan asuransi. Menyembunyikan fakta material dapat menyebabkan pembatalan, penolakan klaim atau kewajiban mengembalikan uang. Pelanggan sebaiknya memeriksa pemegang polis dan penerima manfaat, risiko yang diasuransikan, pengecualian, batas, risiko sendiri, jangka waktu, aturan perpanjangan dan pembatalan, tenggat klaim serta setiap biaya. Perusahaan asuransi atau perantara harus bertindak secara adil, jujur, profesional dan demi kepentingan terbaik pelanggan, serta memberikan Product Information Document dalam media tahan lama. Tanda terima pembayaran sebaiknya memisahkan premi, bea dokumen dan biaya. Kebanyakan polis swasta tidak memiliki masa tenang otomatis umum. Polis jiwa dan polis jangka panjang lainnya dapat memuat Statutory Notice yang memungkinkan pembatalan hingga 30 hari, biasanya sesuai nilai unit atau ketentuan kontrak lainnya. Penyerahan awal polis jiwa dapat menimbulkan potongan besar dan mungkin tidak menghasilkan pengembalian dana. Mengubah atau mengganti pertanggungan selama masa polis dapat memicu biaya, bea dokumen atau tarif jangka pendek; karena itu polis pengganti harus sudah dijamin sebelum polis lama dibatalkan. Klaim harus dilaporkan kepada perusahaan asuransi sesegera mungkin menggunakan formulir dan dokumen yang diwajibkan polis. Untuk klaim kendaraan bermotor, pemberitahuan tertulis mungkin diwajibkan dalam dua minggu. Tabrakan dari belakang biasanya menggunakan Bumper to Bumper Form; tabrakan lain mungkin memerlukan Local Wardens, polisi atau eTARS. Pemegang polis sebaiknya menyimpan foto, formulir dan salinan serta tidak mengakui tanggung jawab. Perusahaan asuransi biasanya menyerahkan catatan eTARS dalam tiga sampai empat hari kerja. Dalam beberapa klaim kendaraan bermotor pihak ketiga, perusahaan asuransi dapat menerbitkan pemberitahuan tercatat atau yudisial, sehingga penerima memiliki sepuluh hari untuk mengajukan keberatan sebelum pembayaran. Protection and Compensation Fund dan Motor Insurers' Bureau memberikan perlindungan dalam kasus tertentu yang melibatkan kendaraan tanpa asuransi atau tidak diketahui, tabrak lari serta kendaraan pemerintah tertentu. Perlindungan terhadap insolvensi perusahaan asuransi terbatas pada risiko, kewajiban, pengecualian dan batas yang dilindungi berdasarkan aturan terkini. Pelanggan sebaiknya terlebih dahulu mengirim keluhan tertulis kepada perusahaan asuransi atau perantara. Penyedia biasanya harus menjawab dalam 15 hari kerja dan dapat memerlukan hingga 35 hari kerja berdasarkan proses keluhan yang berlaku. Jika jawabannya tidak memuaskan atau tidak diterima, individu, usaha mikro, asosiasi konsumen atau organisasi sukarela yang memenuhi syarat umumnya dapat mengajukan perkara ke Office of the Arbiter for Financial Services (OAFS) dalam dua tahun sejak mengetahui masalah. OAFS umumnya tidak menangani keluhan kendaraan bermotor pihak ketiga terhadap perusahaan asuransi pengemudi lain atau keluhan kerusakan rumah terhadap perusahaan asuransi tetangga. MFSA mengawasi perusahaan, tetapi tidak memberikan kompensasi individual; proses pengadilan tetap tersedia.