Seguros na Macedónia do Norte

O termo local para seguro é осигурување (osiguruvanje). A pessoa segura é осигуреник, a seguradora é осигурител, a apólice é осигурителна полиса, o prémio é премија e um sinistro ou dano é штета. O seguro pode ser legal, quando os direitos e contribuições decorrem da legislação, ou privado, quando a apólice define a cobertura, limites, exclusões, franquia, prémio e procedimento de sinistro. O seguro social legal inclui seguro de pensão e incapacidade, seguro de saúde obrigatório e seguro de desemprego. A partir de 1 July 2026, as taxas de contribuição indicadas no sistema aplicável são 19.9% para o seguro de pensão e incapacidade, 7.5% para o seguro de saúde, 0.5% para o complemento relativo a acidentes de trabalho e doenças profissionais e 0.1% para o seguro de desemprego. A legislação sobre contribuições determina a pessoa responsável, base de incidência, cálculo, prazos de pagamento e controlo. A obrigação exata de pagamento depende da relação de emprego, trabalho independente ou outra base legal. O Fundo de Seguro de Saúde (FZO) proporciona seguro de saúde obrigatório através de uma base legal de seguro. Os familiares podem ser incluídos se não estiverem segurados por outra base. O empregador declara o início do emprego, normalmente através do registo pertinente, como ZO1 e M1, e a pessoa segurada utiliza o cartão de saúde e documentos comprovativos ao tratar do assunto num serviço local do FZO. Quando termina a base do seguro, o cancelamento da inscrição tem de ocorrer no prazo máximo de oito dias. As comparticipações e isenções decorrem da legislação do seguro de saúde. Se não for cumprido o prazo de primeira instância, o diretor do FZO tem de decidir no prazo de cinco dias após a escalada. Os pormenores do tratamento médico pertencem ao sistema de serviços de saúde, não a esta visão geral dos seguros. A Agência de Serviços de Emprego (ESA/AVRM) administra prestações do seguro de desemprego. Em geral, a elegibilidade exige pelo menos nove meses ininterruptos de seguro ou doze meses interpolados nos 18 meses anteriores. O pagamento dura de um a doze meses, consoante a antiguidade do seguro. A prestação corresponde a 50% do salário líquido médio dos 24 meses anteriores, sujeita a um máximo de 80% do salário médio nacional. Os beneficiários têm de se inscrever num centro de emprego e apresentar-se a cada 30 dias. O primeiro pilar de pensões utiliza a solidariedade intergeracional através do PIOM/PADIFNM. Em geral, a idade de reforma por velhice é 64 anos para os homens e 62 para as mulheres, juntamente com pelo menos 15 anos de serviço de pensão. O sistema também abrange direitos por incapacidade, acidente de trabalho e sobrevivência, segundo condições específicas. O segundo e terceiro pilares são regimes de pensões integralmente financiados, administrados por sociedades de pensões licenciadas e bancos depositários sob supervisão da MAPAS. O segundo pilar é obrigatório para participantes elegíveis e o terceiro é voluntário. As transferências e levantamentos seguem as regras da MAPAS; estes fundos não são iguais ao seguro de vida privado comum. A Agência de Supervisão de Seguros (ISA) supervisiona os seguros privados. Apenas seguradoras, agentes, agências, corretores, atuários e resseguradoras autorizados pela ISA podem prestar os serviços pertinentes. Os produtos disponíveis incluem seguro obrigatório de responsabilidade civil automóvel perante terceiros (MTPL), casco, seguro de propriedade e edifícios, recheio doméstico, carga, responsabilidade civil, seguro agrícola, de vida, acidentes pessoais, saúde privada, viagem e perdas financeiras. O seguro de saúde privado pode acrescentar reembolso, apoio a comparticipações ou acesso a serviços de padrão superior ou fora da rede, mas o âmbito depende da apólice. O MTPL é obrigatório para veículos e a respetiva tabela de prémios é regulamentada. O Gabinete Nacional de Seguros (NIB) emite ou autoriza Cartões Verdes e coordena assuntos transfronteiriços de responsabilidade automóvel. Desde 1 January 2025, aceita-se um Cartão Verde eletrónico em PDF na zona do Cartão Verde, incluindo na Macedónia do Norte. O Fundo de Garantia do NIB abrange casos definidos, como veículos sem seguro ou desconhecidos, transporte de passageiros sem seguro, determinadas reclamações relativas a uma seguradora insolvente e certas garantias transfronteiriças. Após um acidente de viação, a parte lesada reclama normalmente primeiro à seguradora responsável. Os processos judiciais seguem o procedimento extrajudicial exigido, podendo também haver mediação. Ao contratar cobertura privada, verifique nos registos da ISA a seguradora ou o intermediário. Leia em conjunto a apólice e as condições especiais, incluindo capital seguro, limites, exclusões, franquia, prémio, período de validade, renovação e cancelamento. A cobertura começa e mantém-se segundo o contrato e as condições de prémio aplicáveis. Não existe uma tarifa privada universal; os prémios dependem do produto e do risco, ao passo que o MTPL segue uma tarifa regulamentada. Notifique prontamente a seguradora após um evento coberto e guarde a apólice, faturas, registos médicos ou policiais, prova de propriedade e outros elementos pertinentes para a reclamação. Apresente primeiro uma reclamação escrita à seguradora. A seguradora tem de responder no prazo máximo de 30 dias. Se a resposta faltar ou for insatisfatória, pode apresentar-se uma reclamação à ISA utilizando o formulário e os documentos exigidos. A ISA supervisiona a legalidade e o procedimento, mas não decide litígios de responsabilidade civil ou montantes de danos. A ISA não trata reclamações anónimas nem assuntos já pendentes em tribunal; os litígios civis sobre a base ou o montante da indemnização pertencem aos tribunais. A alteração da cobertura costuma exigir aditamento, renovação ou cessação nos termos do contrato. A mudança de seguradora privada exige uma nova apólice, pois a cobertura não se transfere automaticamente. As alterações de situação no seguro legal são tratadas pelo empregador, Administração das Receitas Públicas (UJP/PRO), FZO, PIOM/PADIFNM ou ESA, conforme o caso. As transferências de fundos de pensões seguem as regras da MAPAS. Um veículo tem de manter cobertura MTPL contínua para poder circular legalmente em vias públicas.