Seguros en Macedonia del Norte

El término local para seguro es осигурување (osiguruvanje). La persona asegurada es осигуреник, la aseguradora осигурител, la póliza осигурителна полиса, la prima премија y el siniestro o daño штета. El seguro puede ser legal, cuando los derechos y las cotizaciones se rigen por la legislación, o privado, cuando la póliza define cobertura, límites, exclusiones, franquicia, prima y procedimiento de reclamación. El seguro social legal comprende el seguro de pensiones y discapacidad, el seguro médico obligatorio y el seguro de desempleo. Desde el 1 de julio de 2026, los tipos de cotización indicados en el sistema aplicable son 19,9 % para pensiones y discapacidad, 7,5 % para salud, 0,5 % para el suplemento por accidentes laborales y enfermedades profesionales y 0,1 % para desempleo. La legislación sobre cotizaciones determina quién debe pagar, la base de cotización, el cálculo, los plazos de pago y el control. La obligación concreta depende del empleo, el trabajo por cuenta propia u otra base legal. El Fondo del Seguro de Salud (FZO) proporciona seguro médico obligatorio sobre una base legal de aseguramiento. Se puede incluir a familiares si no están asegurados por otra base. El empleador comunica el inicio del empleo, normalmente mediante la inscripción pertinente, como ZO1 y M1; la persona asegurada utiliza la tarjeta sanitaria y documentos justificativos al tratar con una oficina local del FZO. Cuando termina la base del seguro, la baja debe realizarse en un máximo de ocho días. Los copagos y las exenciones se rigen por la legislación del seguro médico. Si se incumple el plazo de primera instancia, el director del FZO debe decidir en los cinco días posteriores a la escalada. Los detalles de los tratamientos médicos pertenecen al sistema de servicios sanitarios, no a este panorama del seguro. La Agencia de Empleo (ESA/AVRM) administra las prestaciones del seguro de desempleo. Por regla general, se necesitan al menos nueve meses ininterrumpidos de seguro o doce meses interrumpidos durante los 18 meses anteriores. La prestación se paga de uno a doce meses, según la antigüedad del seguro. Equivale al 50 % del salario neto medio de los 24 meses anteriores, con un máximo del 80 % del salario medio nacional. Las personas beneficiarias deben inscribirse en un centro de empleo e informar cada 30 días. El primer pilar de pensiones utiliza un sistema de solidaridad intergeneracional a través de PIOM/PADIFNM. La edad general de jubilación es 64 años para los hombres y 62 para las mujeres, junto con al menos 15 años de servicio pensionable. El sistema también cubre derechos por discapacidad, accidentes laborales y supervivencia, con sus propias condiciones. El segundo y tercer pilar son seguros de pensiones de capitalización plena, administrados por sociedades de pensiones autorizadas y bancos custodios bajo la supervisión de MAPAS. El segundo pilar es obligatorio para las personas elegibles y el tercero voluntario. Los traspasos y retiros se rigen por las normas de MAPAS; estos fondos no son lo mismo que un seguro de vida privado ordinario. La Agencia de Supervisión de Seguros (ISA) supervisa el seguro privado. Solo las aseguradoras, agentes, agencias, corredores, actuarios y reaseguradoras autorizados por ISA pueden prestar los servicios pertinentes. Entre los productos disponibles figuran el seguro obligatorio de responsabilidad civil frente a terceros de vehículos (MTPL), el seguro a todo riesgo casco, seguros de bienes y edificios, contenido del hogar, mercancías, responsabilidad civil, agricultura, vida, accidentes, salud privada, viajes y pérdidas financieras. El seguro médico privado puede añadir reembolsos, cobertura de copagos o acceso a servicios de mayor nivel o fuera de la red, pero el alcance depende de la póliza. El MTPL es obligatorio para los vehículos y su tarifa de primas está regulada. La Oficina Nacional de Seguros (NIB) expide o autoriza las Cartas Verdes y coordina asuntos transfronterizos de responsabilidad civil de vehículos. Desde el 1 de enero de 2025, se acepta una Carta Verde electrónica en PDF en el área de la Carta Verde, incluida Macedonia del Norte. El Fondo de Garantía de la NIB cubre casos definidos, como vehículos no asegurados o desconocidos, transporte de pasajeros no asegurado, ciertas reclamaciones relacionadas con una aseguradora insolvente y determinadas garantías transfronterizas. Tras un accidente de tráfico, la persona perjudicada normalmente reclama primero a la aseguradora responsable. Los procedimientos judiciales siguen el procedimiento extrajudicial exigido; también puede estar disponible la mediación. Al contratar un seguro privado, compruebe los registros de ISA para verificar la aseguradora o el intermediario. Lea conjuntamente la póliza y las condiciones especiales, incluidos capital asegurado, límites, exclusiones, franquicia, prima, periodo de vigencia, renovación y cancelación. La cobertura empieza y continúa según el contrato y las condiciones de pago de primas aplicables. No existe una tarifa privada universal: las primas dependen del producto y el riesgo, mientras que el MTPL tiene una tarifa regulada. Notifique pronto a la aseguradora un siniestro cubierto y conserve la póliza, facturas, informes médicos o policiales, prueba de propiedad y otras pruebas pertinentes. Primero presente una reclamación escrita a la aseguradora. Esta debe responder en un máximo de 30 días. Si no contesta o la respuesta no es satisfactoria, puede presentar una reclamación a ISA mediante el formulario y los documentos exigidos. ISA supervisa la legalidad y el procedimiento, pero no decide la responsabilidad civil controvertida ni el importe de los daños. ISA no tramita reclamaciones anónimas ni asuntos pendientes ante un tribunal; los litigios civiles sobre la base o el importe de la indemnización corresponden a los tribunales. Para cambiar la cobertura suele ser necesario un suplemento, una renovación o una rescisión conforme al contrato. Cambiar de aseguradora privada requiere una póliza nueva, porque la cobertura no se transfiere automáticamente. Los cambios de situación en el seguro legal se tramitan a través del empleador, la Administración de Ingresos Públicos (UJP/PRO), FZO, PIOM/PADIFNM o ESA, según corresponda. Los traspasos entre fondos de pensiones siguen las normas de MAPAS. Un vehículo debe mantener cobertura MTPL continua antes de circular legalmente por vías públicas.