Assurances en Macédoine du Nord

Le terme local pour l’assurance est осигурување (osiguruvanje). L’assuré est l’осигуреник, l’assureur l’осигурител, la police une осигурителна полиса, la prime une премија et un sinistre une штета. L’assurance peut être légale, les droits et cotisations découlant de la loi, ou privée, le contrat définissant la couverture, les plafonds, exclusions, franchise, prime et procédure de réclamation. L’assurance sociale légale comprend l’assurance pension et invalidité, l’assurance maladie obligatoire et l’assurance chômage. À compter du 1er juillet 2026, les taux de cotisation indiqués sont de 19,9 % pour l’assurance pension et invalidité, 7,5 % pour l’assurance maladie, 0,5 % pour le complément accidents du travail et maladies professionnelles et 0,1 % pour l’assurance chômage. La législation fixe la personne redevable, l’assiette, le calcul, les échéances de paiement et le contrôle. L’obligation exacte dépend du statut salarié, indépendant ou autre fondement légal. Le FZO assure la couverture maladie obligatoire sur une base légale. Les membres de la famille peuvent être inclus s’ils ne sont pas assurés à un autre titre. L’employeur déclare le début de l’emploi, normalement avec les formulaires pertinents comme ZO1 et M1 ; l’assuré présente sa carte de santé et les justificatifs au bureau local du FZO. À la fin du fondement d’assurance, la radiation doit intervenir dans un délai maximal de huit jours. Les copaiements et exonérations relèvent de la législation d’assurance maladie. Si le délai de première instance est dépassé, le directeur du FZO doit statuer dans les cinq jours suivant l’escalade. Les détails des soins médicaux relèvent du système de santé, non de cet aperçu de l’assurance. L’ESA/AVRM administre les prestations d’assurance chômage. L’admissibilité exige généralement au moins neuf mois d’assurance ininterrompus ou douze mois interrompus au cours des 18 mois précédents. L’allocation est versée pendant un à douze mois selon l’ancienneté d’assurance. Elle représente 50 % du salaire net moyen des 24 mois précédents, dans la limite de 80 % du salaire moyen national. Les bénéficiaires doivent s’inscrire auprès d’un centre pour l’emploi et se présenter tous les 30 jours. Le premier pilier de retraite repose sur la solidarité entre générations par PIOM/PADIFNM. L’âge de la retraite est généralement de 64 ans pour les hommes et de 62 ans pour les femmes, avec au moins 15 années de service pensionnable. Le système couvre aussi l’invalidité, les accidents du travail et les droits des survivants sous leurs conditions propres. Les deuxième et troisième piliers sont des régimes de retraite capitalisés gérés par des sociétés de pension agréées et des banques dépositaires sous la supervision de MAPAS. Le deuxième pilier est obligatoire pour les participants admissibles et le troisième facultatif. Les transferts et retraits suivent les règles MAPAS ; ces fonds ne sont pas une assurance-vie privée ordinaire. L’ISA supervise l’assurance privée. Seuls les assureurs, agents, agences, courtiers, actuaires et réassureurs autorisés par l’ISA peuvent fournir les services pertinents. Les produits comprennent l’assurance responsabilité civile automobile obligatoire (MTPL), casco, biens et bâtiments, contenu du logement, marchandises, responsabilité civile, agriculture, vie, accidents, santé privée, voyage et pertes financières. L’assurance maladie privée peut compléter le remboursement, les copaiements ou l’accès à des prestations supérieures ou hors réseau ; son étendue dépend du contrat. La MTPL est obligatoire pour les véhicules et son tarif de prime est réglementé. Le Bureau national des assurances (NIB) délivre ou autorise les cartes vertes et coordonne les questions de responsabilité automobile transfrontalière. Une carte verte PDF électronique est acceptée dans la zone Carte verte, dont la Macédoine du Nord, depuis le 1er janvier 2025. Le Fonds de garantie du NIB couvre des cas définis, notamment des véhicules non assurés ou inconnus, le transport de passagers non assuré, certaines demandes concernant un assureur défaillant et certaines garanties transfrontalières. Après un accident, la victime réclame normalement d’abord auprès de l’assureur responsable. Une procédure judiciaire suit la procédure extrajudiciaire obligatoire ; la médiation peut également être disponible. Avant de souscrire une assurance privée, vérifiez l’assureur ou l’intermédiaire dans les registres de l’ISA. Lisez ensemble la police et les conditions particulières, notamment le capital assuré, les plafonds, exclusions, franchise, prime, durée, renouvellement et résiliation. La couverture commence et se poursuit selon le contrat et les conditions de paiement applicables. Il n’existe pas de tarif universel pour l’assurance privée : les primes varient selon le produit et le risque ; la MTPL suit son tarif réglementé. Après un événement couvert, informez rapidement l’assureur et conservez police, factures, documents médicaux ou policiers, preuves de propriété et pièces pertinentes. Adressez d’abord une réclamation écrite à l’assureur, qui doit répondre dans un délai maximal de 30 jours. Si la réponse manque ou n’est pas satisfaisante, déposez une réclamation à l’ISA avec le formulaire et les documents requis. L’ISA contrôle la légalité et la procédure, mais ne tranche ni la responsabilité civile contestée ni le montant du dommage. Elle ne traite pas les réclamations anonymes ni les questions déjà pendantes devant un tribunal ; les différends civils sur le fondement ou le montant de l’indemnisation relèvent des tribunaux. Un changement de couverture nécessite généralement un avenant, un renouvellement ou une résiliation selon le contrat. Changer d’assureur privé exige une nouvelle police, car la couverture ne se transfère pas automatiquement. Les changements de statut d’assurance légale passent par l’employeur, l’UJP/PRO, le FZO, PIOM/PADIFNM ou l’ESA concernés. Les transferts de fonds de pension suivent les règles MAPAS. Un véhicule doit conserver une MTPL sans interruption pour circuler légalement sur la voie publique.