Actuar pronto puede impedir que las facturas impagadas desemboquen en procedimientos de ejecución. Caritas Liechtenstein ayuda a registrar ingresos, gastos y obligaciones, preparar un presupuesto, priorizar pagos, negociar con acreedores y acordar planes de devolución. El Amt für Soziale Dienste deriva a Caritas a las personas que buscan una reestructuración de deudas. El proveedor de asesoramiento cambió: la fundación BSB Hand in Hand prestó el servicio hasta el 30 de junio de 2026 y, desde el 1 de julio de 2026, Caritas lo presta mediante un contrato de servicios con el Estado. La tarifa actual de Caritas no se publica; históricamente, el servicio de BSB era gratuito. Para jóvenes de 14 a 18 años, Banking 4 you ofrece educación preventiva sobre deudas a través de la Liechtenstein Bankers Association, bancos miembros y Hand in Hand. Se trata de prevención y corresponde al ámbito bancario, no a la ejecución de deudas. La asistencia social económica del Amt für Soziale Dienste puede ayudar a cubrir gastos básicos de subsistencia, vivienda y salud, incluidas las primas del seguro médico, cuando un hogar atraviesa dificultades económicas y no puede cubrir sus necesidades esenciales. Estabiliza las condiciones de vida, pero no paga a los acreedores ni elimina las deudas. Un acreedor puede ejecutar una reclamación a través del Landgericht Vaduz. Una sentencia, una resolución o un Zahlbefehl pueden servir de base para la ejecución. El Zahlbefehl se emite mediante el Schuldentriebverfahren cuando el acreedor aún no tiene otro título ejecutivo. La persona deudora dispone de 14 días para oponerse; si no lo hace, el Zahlbefehl adquiere eficacia jurídica y se puede ejecutar. La ejecución puede afectar a bienes inmuebles mediante un gravamen obligatorio o una venta forzosa, así como a bienes muebles, saldos bancarios, salarios y otras reclamaciones monetarias. El Exekutor lleva a cabo las medidas de ejecución. En general, están protegidos frente al embargo salarial al menos CHF 1.980 al mes, CHF 495 a la semana o CHF 70 al día. El importe protegido aumenta CHF 803 al mes por el cónyuge o pareja registrada y CHF 542 al mes por cada hijo. Para calcularlo se deducen las cotizaciones de seguridad social y los impuestos, la prima mínima legal del seguro médico y las aportaciones al plan de pensiones laboral. En situaciones difíciles puede solicitarse un importe protegido superior. El cálculo exacto depende de la composición del hogar y de la situación de ingresos. Un acuerdo extrajudicial es una solución preliminar que requiere que todos los acreedores acepten un acuerdo integral. No conduce automáticamente a la condonación de la deuda restante. Si una persona física no puede pagar sus deudas vencidas en un plazo razonable debido a su situación financiera general, ella o un acreedor pueden solicitar la apertura de un procedimiento de regulación de deudas. Las principales opciones formales son el Sanierungsplan, el Zahlungsplan y el Abschöpfungsverfahren. Por lo general, un Sanierungsplan exige que los acreedores reciban al menos el 20 % y no suele durar más de cinco años. Requiere la mayoría necesaria tanto por número de acreedores como por importe total de las reclamaciones y, en general, puede evitar la liquidación de bienes. El Zahlungsplan no tiene un porcentaje mínimo fijo, pero normalmente debe ofrecer al menos el importe que podría embargarse de los ingresos durante los cinco años siguientes. Puede durar hasta siete años. Si la persona deudora no tiene ingresos embargables o solo ingresos ligeramente superiores al importe protegido, puede no exigirse un Zahlungsplan; en tal caso, los bienes se liquidan íntegramente. Si los ingresos empeoran, la persona deudora puede solicitar una modificación dentro de los 14 días siguientes a la advertencia de un acreedor. El Abschöpfungsverfahren puede seguir a un Zahlungsplan admisible que haya sido rechazado, o aplicarse cuando no se exige un Zahlungsplan. No necesita la aprobación de los acreedores. Durante cinco años, las partes embargables de los ingresos se transfieren a un Treuhänder, que las distribuye después de atender las reclamaciones procesales y de la masa, conforme a la cuota de cada acreedor. Es posible una distribución anticipada si se ha alcanzado una cuota de al menos el 10 %. Durante los procedimientos formales, la persona deudora debe hacer esfuerzos razonables para trabajar u obtener un empleo adecuado, declarar ingresos y bienes, transferir las herencias, donaciones y ganancias de juegos de azar que corresponda, comunicar inmediatamente los cambios de residencia y los deudores terceros, y pagar únicamente al Treuhänder. No debe favorecer a determinados acreedores, contraer nuevas deudas que no pueda pagar al vencimiento ni ocultar bienes. Los incumplimientos graves, las declaraciones falsas, el rechazo injustificado de un empleo, la disipación de bienes, las obligaciones nuevas desproporcionadas, ciertos delitos de insolvencia o un Abschöpfungsverfahren anterior dentro de los últimos 20 años pueden conllevar la exclusión o la terminación anticipada. Tras un procedimiento que no haya terminado anticipadamente, puede concederse la Restschuldbefreiung después de cinco años del Abschöpfungsverfahren. En general, afecta a todos los acreedores concursales, incluidos los que no hayan registrado sus reclamaciones. Las reclamaciones basadas en actos ilícitos dolosos o en omisiones ilícitas penales, y las excluidas debido a la conducta de la persona deudora, no quedan comprendidas en la condonación. El garante o codeudor sigue expuesto a las acciones del acreedor. La condonación puede revocarse en un plazo de dos años si un incumplimiento doloso de las obligaciones causa un perjuicio sustancial a los acreedores. Las solicitudes y los formularios en línea se tramitan en el Fürstliches Landgericht, en Spaniagasse 1, 9490 Vaduz. Entre los formularios figuran las solicitudes de procedimiento de regulación de deudas, Zahlungsplan o Sanierungsplan, una declaración de bienes y el registro de reclamaciones. Según la hoja informativa del tribunal, la primera audiencia suele tener lugar al cabo de dos o tres meses y requiere asistencia personal. Por lo general, la solicitud exige un anticipo que cubra al menos los costes procesales iniciales. Puede evitarse el anticipo si la persona solicitante presenta una declaración completa de bienes, un Zahlungsplan admisible y una solicitud de Abschöpfung, y demuestra que sus ingresos cubren los costes procesales. Hay un formulario de asistencia jurídica gratuita. Las fuentes revisadas no indican las tasas judiciales exactas. El informe judicial de 2025 registró 2.331 nuevos Zahlbefehle, 5.775 procedimientos de ejecución sobre bienes muebles y 1.892 procedimientos de ejecución de reclamaciones monetarias. Registró un procedimiento de regulación de deudas iniciado. Estas cifras muestran que la ejecución es habitual, mientras que los procedimientos formales de insolvencia personal son poco frecuentes; no miden la prevalencia de las deudas entre los hogares.
Deudas en Liechtenstein
Las deudas en Liechtenstein comprenden préstamos, facturas impagadas, procedimientos de cobro, ejecución y alivio formal de deudas. Caritas Liechtenstein ofrece asesoramiento confidencial sobre deudas, mientras que el Amt für Soziale Dienste puede evaluar ayudas para gastos básicos de subsistencia, pero no paga las deudas. El Landgericht Vaduz se ocupa de la ejecución y de los procedimientos formales de regulación de deudas.
Consejo
Trata las facturas impagadas como un problema que se puede resolver con una actuación temprana, no como algo que conviene aplazar. Primero protege la vivienda, la alimentación, la salud y los ingresos esenciales; después, solicita asesoramiento confidencial de Caritas Liechtenstein y valora la negociación, un acuerdo extrajudicial o la regulación formal de deudas. No ignores un Zahlbefehl, no dejes pasar el plazo de oposición de 14 días ni supongas que la asistencia social pagará a los acreedores.