Nợ là nghĩa vụ hoàn trả tiền hoặc thanh toán các khoản phải trả còn tồn đọng. Nợ có thể phát sinh theo kế hoạch, chẳng hạn từ một khoản vay, hoặc tăng lên ngoài dự kiến do chậm thanh toán và các chi phí phát sinh. Một khoản vay thường gồm số tiền vay, lãi suất, thời hạn và quy định hoàn trả. Khi so sánh, tổng gánh nặng phải trả quan trọng hơn một khoản trả hằng tháng trông có vẻ nhỏ. Các hình thức phổ biến gồm vay trả góp, tài trợ bất động sản, mua trả góp và chi vượt tài khoản. Bảo lãnh cũng tiềm ẩn rủi ro vì người bảo lãnh có thể phải chịu trách nhiệm cho khoản nợ của người khác theo những điều kiện đã thỏa thuận. Nếu hóa đơn không được thanh toán, có thể tiếp theo là thư nhắc thanh toán, thư đòi nợ và các bước đòi khoản tiền khác. Cần kiểm tra thư từ và không nên bỏ qua, kể cả khi số tiền hoặc căn cứ của yêu cầu chưa rõ. Thu hồi nợ nghĩa là một công ty chuyên trách thu một khoản tiền còn nợ. Trước khi thừa nhận khoản nợ hoặc đồng ý trả góp, cần làm rõ căn cứ của khoản đòi tiền, hợp đồng ban đầu và các chi phí phát sinh. Nếu có nhiều khoản nợ, hãy lập danh sách đầy đủ gồm chủ nợ, số dư còn lại, khoản trả định kỳ, chi phí và tình trạng. Những chi phí thiết yếu như nhà ở, năng lượng, thực phẩm và dịch vụ chăm sóc sức khỏe cần thiết thường được ưu tiên. Tình trạng mất khả năng thanh toán kéo dài xảy ra khi các nghĩa vụ đến hạn không thể được thanh toán lâu dài bằng thu nhập và tài sản hiện có. Một dịch vụ tư vấn nợ phi lợi nhuận hoặc được cơ quan công nhận có thể giúp sắp xếp tình hình ngân sách, các khoản đòi tiền và hướng giải quyết. Thủ tục phá sản người tiêu dùng có thể là con đường giảm nợ theo luật định dành cho cá nhân mất khả năng thanh toán. Thủ tục này có hậu quả sâu rộng và nên được chuẩn bị với tư vấn viên có chuyên môn. Xấu hổ và trì hoãn thường khiến vấn đề nghiêm trọng hơn. Hành động sớm có thể hạn chế chi phí phát sinh và giữ được nhiều khả năng hơn để đạt thỏa thuận có thể duy trì lâu dài.
Nợ tại Đức
Nợ tại Đức có thể phát sinh từ khoản vay, mua trả góp, hóa đơn chưa thanh toán hoặc tài khoản bị chi vượt. Điều quan trọng là liệu thu nhập hiện có có đủ để trả nợ ổn định trong thời gian dài hay không. Khi gặp khó khăn, sớm nắm rõ tình hình, trao đổi trực tiếp và tìm đến dịch vụ tư vấn nợ được công nhận thường hữu ích hơn vay thêm.
Tip
Hãy mở mọi thư từ, ghi lại thời hạn và trước hết nắm rõ toàn bộ tình hình. Đừng trả tiền tùy tiện cho chủ nợ gây áp lực lớn nhất nếu việc đó khiến bạn thiếu tiền thuê nhà, năng lượng hoặc thực phẩm. Hãy sớm tìm đến dịch vụ tư vấn được công nhận và đừng ký thỏa thuận trả góp hoặc tái cơ cấu nợ mà bạn không hiểu.