სესხზე განაცხადის შეტანამდე განსაზღვრეთ დაფინანსების კონკრეტული მიზანი, მაგალითად, ინვესტიციები, მარაგები ან დროებით დაბმული საბრუნავი კაპიტალი. გამსესხებლებმა შეიძლება მოითხოვონ ბიზნესგეგმა, შემოსავლებისა და ხარჯების პროგნოზები, საკუთარი სახსრების დამადასტურებელი საბუთი, საბანკო ამონაწერები, საგადასახადო მონაცემები, ხელშეკრულებები და დასაფინანსებელ აქტივთან დაკავშირებული მტკიცებულებები. ახალი ბიზნესისთვის, რომელსაც საქმიანობის ისტორია არ აქვს, უფრო მნიშვნელოვანი შეიძლება გახდეს პირადი საკრედიტო სანდოობა, საკუთარი კაპიტალი, უზრუნველყოფა და მომხმარებლების არსებობის სანდო მტკიცებულებები. შეთავაზებები შეადარეთ სრული ეფექტური ღირებულებით და არა მხოლოდ რეკლამირებული საპროცენტო განაკვეთით. დამუშავების საკომისიოებმა, დაზღვევამ, შეფასებისა და რეგისტრაციის ხარჯებმა, ანგარიშის მომსახურებამ, ვადაზე ადრე დაფარვის პირობებმა და შესაძლო ჯარიმებმა შეიძლება ფინანსური ტვირთი გაზარდოს. დაფარვის გრაფიკში სრულად უნდა იყოს ასახული თანხის გაცემა, საშეღავათო პერიოდი (ასეთის არსებობის შემთხვევაში), შენატანების ოდენობა, გადახდის ვადები და დარჩენილი დავალიანება. უცხოურ ვალუტაში აღებული სესხი ლარში მიღებულ შემოსავალთან ერთად გაცვლითი კურსის რისკსაც ქმნის, რომელიც არასასურველ სცენარშიც უნდა გათვალოთ. უზრუნველყოფად შეიძლება გამოყენებული იყოს მიწა, შენობები, სატრანსპორტო საშუალებები, აღჭურვილობა, მოთხოვნები ან სხვა რეალიზებადი აქტივები; მის დაგირავებამდე შეამოწმეთ შეფასება, რიგითობა და იძულებითი აღსრულების შესაძლო შედეგები. პირადმა თავდებობამ დამფუძნებლების ან პარტნიორების ფინანსური პასუხისმგებლობა შეიძლება არჩეული სამართლებრივი ფორმის ფარგლებს გასცდეს. ლიზინგი შეიძლება გამოდგეს სატრანსპორტო საშუალებების ან აღჭურვილობისთვის, როდესაც მიზანი მათი გამოყენების დაფინანსებაა და გამცემი ვადის განმავლობაში მესაკუთრედ რჩება. შეადარეთ წინასწარი შენატანი, პერიოდული გადასახდელები, დაზღვევა, მოვლა-პატრონობა, გამოყენების შეზღუდვები, ვადაზე ადრე შეწყვეტა და შესაძლო ნარჩენი გამოსასყიდი ფასი. მიკროფინანსი შეიძლება მცირე მოცულობის დაფინანსების საჭიროებებს ფარავდეს, თუმცა ისიც სრული ღირებულების, უზრუნველყოფისა და დაფარვის სიხშირის მიხედვით უნდა შეფასდეს. ყოველთვიური სესხის მომსახურება გაითვალისწინეთ ლიკვიდობის არასასურველ, მოსალოდნელ და ხელსაყრელ სცენარებში. დაფინანსება ხელმისაწვდომია მხოლოდ მაშინ, თუ საოპერაციო ხარჯების, გადასახადებისა და შენატანების შემდეგ შემოსავლის მერყეობისთვის საკმარისი რეზერვი რჩება.
სესხები, ლიზინგი და უზრუნველყოფა საქართველოში ბიზნესის დასაწყებად
სესხებს, მიკროფინანსებსა და ლიზინგს საქართველოში სტარტაპის დაფინანსება შეუძლია, თუმცა ისინი დანიშნულებით, ვადით, უზრუნველყოფითა და სრული ღირებულებით განსხვავდება. მთავარი საკითხია, შეძლებთ თუ არა პროცენტის, საკომისიოებისა და შენატანების გადახდას დაგეგმილი ფულადი ნაკადებიდან მაშინაც კი, თუ შემოსავალი დაგვიანდება.
Tip
სტარტაპის დაფინანსება მდგრადია მხოლოდ მაშინ, თუ მთელი სესხის მომსახურების დაფარვა ფულადი ნაკადებიდან მაშინაც შესაძლებელია, როცა შემოსავალი მოსალოდნელზე ნაკლებია ან დაგვიანებულია. შეადარეთ სესხები, მიკროფინანსი და ლიზინგი სრული ღირებულების, უზრუნველყოფისა და დაფარვის გრაფიკის მიხედვით და არა მხოლოდ ნომინალური საპროცენტო განაკვეთით. უცხოურ ვალუტაში აღებულმა სესხმა და პირადმა თავდებობამ შეიძლება რისკი მნიშვნელოვნად გააფართოოს და ის უშუალოდ ბიზნესის დაფინანსების ფარგლებს გასცდეს.