कांगो लोकतांत्रिक गणराज्य में बीमा

कांगो लोकतांत्रिक गणराज्य में निजी बीमा बाज़ार का कानून मुख्यतः Law No. 15/005 of 17 March 2015 पर आधारित है। Sonas का पुराना एकाधिकार समाप्त हो चुका है। ARCA वित्त मंत्रालय के अधीन राष्ट्रीय स्तर पर सक्षम राज्य नियामक और पर्यवेक्षण प्राधिकरण है। यह लाइसेंस देता है, प्रदाताओं की वित्तीय स्थिरता पर नज़र रखता है और पॉलिसीधारकों की रक्षा करता है। इसके बजाय CNSS, Law No. 16/009 of 15 July 2016 के तहत सामान्य सामाजिक सुरक्षा व्यवस्था चलाता है। औपचारिक बाज़ार में जीवन और गैर-जीवन बीमा शामिल हैं। जीवन बीमाकर्ताओं में RAWSUR LIFE SA, AFRISSUR SA और ACTIVA VIE RDC SA शामिल हैं। गैर-जीवन बीमाकर्ताओं में ACTIVA ASSURANCES RDC SA, SFA CONGO SA, RAWSUR SA, SUNU ASSURANCES IARD RDC SA, MAYFAIR INSURANCE CONGO SA, GLOBAL PIONNER ASSURANCE SA और SONAS SA शामिल हैं। अनुबंध करने से पहले प्रदाता की स्थिति और विशेष उत्पाद की सीधे ARCA से पुष्टि करें। 2024 में प्रीमियम USD 377.89 million थे, जिनमें USD 342.80 million गैर-जीवन बीमा और USD 35.10 million जीवन बीमा के थे। बीमा पहुँच 0.53 प्रतिशत, प्रति निवासी बीमा घनत्व USD 3.46 और दावों पर खर्च USD 56.18 million था। औपचारिक बाज़ार देशभर में मौजूद है, लेकिन बड़े केंद्रों के बाहर यह सभी उपयोगकर्ताओं तक समान रूप से न पहुँचे। CNSS अन्य बातों के साथ वृद्धावस्था पेंशन, दिव्यांगता, उत्तरजीवी लाभ, पारिवारिक लाभ, मातृत्व और काम से जुड़ी दुर्घटनाओं या बीमारियों को कवर करता है। सामान्य व्यवस्था कर्मचारियों, समकक्ष समूहों और कानून में शामिल अन्य श्रेणियों पर लागू होती है; स्वैच्छिक बीमा भी उपलब्ध है। वृद्धावस्था पेंशन के लिए आम तौर पर 60 वर्ष की आयु, कम-से-कम 180 माह का बीमा और आश्रित रोजगार का अंत आवश्यक है। 55 वर्ष की आयु से स्वैच्छिक पूर्व-सेवानिवृत्ति संभव हो सकती है; अनिवार्य आयु सीमा 65 वर्ष है। दिव्यांगता लाभ के लिए पिछले 20 तिमाहियों में कम-से-कम 36 माह का बीमा चाहिए। नियोक्ताओं को पंजीकरण कराना, कर्मचारियों की सूचना देना और अंशदान चुकाना होता है। भुगतान न होना या अपर्याप्त भुगतान बकाया, दंड और लाभ पाने में समस्याएँ पैदा कर सकता है। निजी बीमा में जीवन, मृत्यु, दिव्यांगता, संपत्ति क्षति, देयता, तकनीकी जोखिम, आग, परिवहन और व्यावसायिक जोखिम शामिल हो सकते हैं। निजी स्वास्थ्य बीमा ARCA द्वारा अधिकृत स्वास्थ्य बीमा प्रशासक देते हैं। 2024 के लिए ARCA ने GGA, MSO, Pactilis और Société Conseils Assistances en Santé के नाम दिए। इससे सभी निवासियों के लिए सामान्य निजी या राज्य स्वास्थ्य बीमा व्यवस्था स्थापित नहीं होती; दायरा, पहुँच और लाभ संबंधित अनुबंध पर निर्भर करते हैं। अनौपचारिक बचत या एकजुटता समूह जोखिम साझा कर सकते हैं, लेकिन वे विनियमित बीमा के समान नहीं हैं। कानूनी रूप से अनिवार्य बीमा में भूमि-मोटर वाहनों के मालिकों का तृतीय-पक्ष देयता बीमा, कुछ इमारतों और उपयोगों का अग्नि बीमा, निर्माण बीमा द्वारा संरचना की क्षति और दस-वर्षीय देयता, हवाई परिवहन देयता बीमा, समुद्री, नदी और अंतर्देशीय जलमार्ग परिवहन का देयता बीमा तथा आयातित वस्तुओं का बीमा शामिल हैं। मोटर वाहन कवरेज देशभर में लागू है; बीमा प्रमाणपत्र आवश्यक है। प्रमाणपत्र अनुबंध होने के अधिकतम दस दिन के भीतर जारी होना चाहिए और अस्थायी प्रमाणपत्र अधिकतम एक महीने तक वैध हो सकता है। इन उत्पादों के लिए ARCA न्यूनतम दरें लागू करता है, लेकिन सभी बीमा के लिए समान खुदरा मूल्य नहीं हैं। प्रीमियम, कवरेज सीमा, अपवाद, भुगतान विधि, मुद्रा और उपलब्धता प्रदाता तथा पॉलिसी पर निर्भर करते हैं। अनुबंध करने से पहले लिखित पॉलिसी या सूचना में बीमित संपत्ति या व्यक्ति, जोखिम, कवरेज सीमा, आरंभ तारीख, अवधि, प्रीमियम, भुगतान की तारीखें, नवीनीकरण, रद्दीकरण, अपवाद, दायित्व और दावा दर्ज करने की प्रक्रिया स्पष्ट होनी चाहिए। जोखिम से जुड़े प्रश्नों के सही उत्तर दें। जानबूझकर गलत बयान देने से अनुबंध अमान्य हो सकता है या लाभ खो सकते हैं। अनुबंध में बदलाव हस्ताक्षरित संशोधन (avenant) के माध्यम से किया जाता है, जिसे आम तौर पर avenant कहा जाता है। बीमित व्यक्ति को पॉलिसी के अनुसार दावा बिना देरी दर्ज करना चाहिए और पॉलिसी, भुगतान रसीदें तथा प्रमाणपत्र सुरक्षित रखने चाहिए। सामान्य दावों के लिए वैधानिक न्यूनतम अवधि आठ कार्यदिवस है; चोरी या पशुधन की मृत्यु में पाँच दिन और शारीरिक चोट वाली आग की घटनाओं में 15 दिन हैं। मामले के अनुसार चिकित्सा अभिलेख, प्राधिकरणों को दी गई रिपोर्ट, फ़ोटो, स्वामित्व प्रमाण या विशेषज्ञ रिपोर्ट आवश्यक हो सकती है। बीमाकर्ता को आकलन और मुआवज़े की पॉलिसी में दी गई समय-सीमाएँ बतानी चाहिए। शिकायत की शुरुआत मध्यस्थ या बीमाकर्ता से करें। जवाब अपर्याप्त हो तो लिखित अंतिम निर्णय माँगें और फिर ARCA से संपर्क करें। ARCA जाँच और मध्यस्थता कर सकता है; इसकी उपभोक्ता सेवा निःशुल्क है और मामला 60 दिनों में संसाधित होना चाहिए। ARCA की सिफारिश लागू कराने योग्य नहीं है। यह प्रक्रिया अन्य बातों के साथ उन मामलों पर लागू नहीं होती जो पहले से न्यायालय या अन्य प्रक्रिया में हैं, विदेशी पॉलिसियों, कॉर्पोरेट शिकायतों, बीमाकर्ताओं के बीच पेशेवर विवादों या काम से जुड़ी दुर्घटनाओं और बीमारियों के विवादों पर; बाद के मामलों की जिम्मेदारी CNSS की है। एक वर्ष से अधिक अवधि वाले अनुबंधों के लिए बीमित व्यक्ति कम-से-कम एक महीने की पूर्व सूचना देकर वर्षगाँठ की तारीख पर रद्द कर सकता है। निवास, पेशा, सेवानिवृत्ति या पारिवारिक स्थिति बदलने पर तीन महीने के भीतर रद्द करना संभव है; सूचना के एक महीने बाद रद्दीकरण प्रभावी होता है और अतिरिक्त भुगतान किए गए प्रीमियम अनुपात में लौटाए जाते हैं। मोटर वाहन बेचने पर अनुबंध पाँचवें दिन से निलंबित होता है। दस दिन की सूचना देकर रद्द किया जा सकता है; पुनः सक्रिय या रद्द न करने पर अनुबंध छह महीने बाद अपने-आप समाप्त हो जाता है। प्रीमियम न चुकाने पर बीमाकर्ता भुगतान माँगने की सूचना की तामील के आठ दिन बाद ही कवरेज निलंबित या रद्द कर सकता है।