బంగ్లాదేశ్‌లో బ్యాంకులు

Bangladesh Bank (BB) 1972 నాటి Bangladesh Bank Order, 1991 నాటి Bank Company Act, 2024 నాటి Payment and Settlement System Act కింద కేంద్ర బ్యాంకుగా, నియంత్రణ మరియు పర్యవేక్షణ సంస్థగా పనిచేస్తుంది. 2026 సెప్టెంబర్ 5 నాటి BB సమాచారం ప్రకారం 63 షెడ్యూల్డ్ బ్యాంకులు ఉన్నాయి: ప్రభుత్వ యాజమాన్యంలోని 7 వాణిజ్య బ్యాంకులు, 3 ప్రత్యేక బ్యాంకులు, 43 ప్రైవేటు వాణిజ్య బ్యాంకులు, 9 విదేశీ వాణిజ్య బ్యాంకులు. ప్రైవేటు వాణిజ్య బ్యాంకుల్లో 33 సంప్రదాయ బ్యాంకులు, 10 ఇస్లామిక్ షరియా ఆధారిత బ్యాంకులు ఉన్నాయి. లైసెన్సు పొందిన ఒక డిజిటల్ వాణిజ్య బ్యాంకుకు వాణిజ్య కార్యకలాపాల అనుమతి ఇంకా రాలేదు. ఐదు షెడ్యూల్ కాని బ్యాంకులు ప్రత్యేక అవసరాలకు సేవలు అందిస్తాయి; అవి పూర్తి స్థాయి బ్యాంకింగ్ సేవలను అందించవు. ఆర్థిక సంస్థలు బ్యాంకులకు వేరు; అవి డిమాండ్ డిపాజిట్లు స్వీకరించలేవు, చెక్కులు, పే ఆర్డర్లు లేదా డిమాండ్ డ్రాఫ్టులు జారీ చేయలేవు. వినియోగదారులు శాఖలు, ATMలు, నగదు రీసైక్లింగ్ యంత్రాలు, నగదు డిపాజిట్ యంత్రాలు, ఏజెంట్ బ్యాంకింగ్, ఇంటర్నెట్ బ్యాంకింగ్, మొబైల్ బ్యాంకింగ్, మొబైల్ ఆర్థిక సేవ (MFS) ఏజెంట్లు లేదా బ్యాంకు శాఖలను ఉపయోగించవచ్చు. 2026 సెప్టెంబర్ 1 నుంచి ఎలక్ట్రానిక్ కస్టమర్ గుర్తింపు తనిఖీల్లో National Identity (NID) నంబరు, పుట్టిన తేదీ, వేలిముద్ర లేదా ముఖ సరిపోలికను ఉపయోగించవచ్చు. బ్యాంకులు స్వయంగా ఖాతా ప్రారంభించే విధానం లేదా సహాయంతో ఖాతా ప్రారంభించే విధానాన్ని అందించవచ్చు. NID లేకపోవడం ఒక్కటే దరఖాస్తుదారుని అనర్హుడిని చేయదు; బ్యాంకు సాధారణ KYC తనిఖీలు, అదనపు ధృవీకరణలు చేయవచ్చు. సరళీకృత, సాధారణ e-KYC విధానాలకు వేర్వేరు లావాదేవీ పరిమితులు ఉంటాయి. Limited Transactions Account ద్వారా ప్రతి లావాదేవీకి BDT 100,000 వరకు, నెలకు BDT 300,000 వరకు నగదు జమ లేదా ఉపసంహరణ చేయవచ్చు; బదిలీల పరిమితి ప్రతి లావాదేవీకి BDT 250,000, నెలకు BDT 500,000. విదేశీ నగదు పంపకాలు, ప్రభుత్వం నుంచి వ్యక్తులకు చేసే చెల్లింపులు ఈ నిర్దిష్ట పరిమితులు లేకుండా మార్గదర్శక ప్రకారం జరుగుతాయి. గుర్తింపుకు అవసరమైన సమాచారాన్ని Election Commission యొక్క NID Wing అందిస్తుంది; మనీ లాండరింగ్, ఉగ్రవాదానికి ఆర్థిక సహాయం నిరోధక నియంత్రణలను Bangladesh Financial Intelligence Unit (BFIU) నిర్వహిస్తుంది. సాధారణ ఖాతాల్లో పొదుపు ఖాతాలు, కరెంట్ ఖాతాలు, స్థిర డిపాజిట్లు లేదా FDRలు, Special Notice Deposits (SNDలు), ప్రత్యేక డిపాజిట్ పథకాలు ఉన్నాయి. బ్యాంకులు సంప్రదాయ, ఇస్లామిక్ షరియా ఆధారిత ఉత్పత్తులను అందిస్తాయి. వ్యక్తిగత రిటైల్ ఖాతాలకు కనీస నిల్వ అవసరం లేదు; నిర్వహణ రుసుము కూడా లేదు. సగటు నిల్వ BDT 10,000 లేదా అంతకంటే తక్కువగా ఉన్నా నిర్వహణ రుసుము ఉండదు. ఇతర ఛార్జీలు బ్యాంకును బట్టి మారుతాయి; వాటిని ఆన్‌లైన్‌లో లేదా శాఖలోని Schedule of Chargesలో చూడాలి. Bangladesh Deposit Protection Act 2026, Bank Deposit Insurance Act 2000 స్థానంలో వచ్చింది; BB డిపాజిట్ రక్షణ వ్యవస్థను నిర్వహిస్తుంది. ప్రతి సంస్థలో ఒక్కో డిపాజిటర్‌కు గరిష్ఠంగా BDT 200,000 రక్షణ ఉంటుంది; అదే సంస్థలోని ఖాతాలన్నింటినీ కలిపి లెక్కిస్తారు. ఆర్థిక సంస్థలు 2028 జూలై 1 నుంచి ఈ వ్యవస్థలో చేరాల్సి ఉంది. MFSలోని నిల్వలు స్వయంచాలకంగా బ్యాంకు డిపాజిట్లుగా పరిగణించబడవు; అవి trust-cum-settlement ఏర్పాటు కింద పనిచేస్తాయి. బంగ్లాదేశ్ చెల్లింపు వ్యవస్థలు వేర్వేరు అవసరాలను తీరుస్తాయి. Bangladesh Automated Clearing House Payment System (BACPS) చెక్కుల చిత్రీకరణ, క్లియరింగ్‌ను నిర్వహిస్తుంది. Bangladesh Electronic Funds Transfer Network (BEFTN) వేతనాలు, నగదు పంపకాలు, ప్రభుత్వ చెల్లింపులు, బిల్లులతో సహా కాగితం రహిత అంతర్‌బ్యాంకు జమలు, డెబిట్‌లను సులభతరం చేస్తుంది. National Payment Switch Bangladesh (NPSB) అంతర్‌బ్యాంకు ATM, విక్రయ స్థలం (POS), ఇంటర్నెట్ బ్యాంకింగ్ బదిలీలను అనుసంధానిస్తుంది. Bangladesh Real Time Gross Settlement (BD-RTGS) అధిక విలువ లేదా సమయం కీలకమైన బదిలీలను నిర్వహిస్తుంది; అవి సాధారణంగా BDT 100,000 నుంచి ప్రారంభమవుతాయి, వినియోగదారుడి రుసుము BDT 100కు మించకూడదు. Interoperable Digital Payment Transaction Platform (IDTP), జాతీయ TakaPay కార్డు పథకం, Bangla QR పరస్పర అనుకూల డిజిటల్ చెల్లింపులను సులభతరం చేస్తాయి. MFS ద్వారా నగదు జమ, నగదు ఉపసంహరణ, వ్యక్తి నుంచి వ్యక్తికి, వ్యక్తి నుంచి వ్యాపారానికి, వ్యాపారం నుంచి వ్యక్తికి, వ్యక్తి నుంచి ప్రభుత్వానికి, ప్రభుత్వం నుంచి వ్యక్తికి చెల్లింపులు చేయవచ్చు. MFS ద్వారా విదేశాలకు నగదు పంపలేరు; విదేశాల నుంచి వచ్చే నగదు పంపకాలు షెడ్యూల్డ్ బ్యాంకు మార్గాల ద్వారా BDTలో అందుతాయి. బ్యాంకులు డెబిట్, క్రెడిట్, ప్రీపెయిడ్, వర్చువల్ కార్డులు జారీ చేస్తాయి. షెడ్యూల్డ్ వాణిజ్య బ్యాంకులు క్రెడిట్ కార్డులు జారీ చేస్తాయి; విదేశీ కరెన్సీ కార్డులు మాత్రం అధీకృత డీలర్ బ్యాంకుల ద్వారా మాత్రమే లభిస్తాయి. క్రెడిట్ కార్డు దరఖాస్తుదారునికి కనీసం 18 ఏళ్లు ఉండాలి; బ్యాంకు కోరే e-TIN, శుభ్రమైన CIB రికార్డు, KYC అవసరాలను తీర్చాలి. తాకట్టు లేని వ్యక్తిగత క్రెడిట్ కార్డు పరిమితి గరిష్ఠంగా BDT 2,000,000; మొత్తం తాకట్టు ఉన్న పరిమితి BDT 4,000,000. నగదు ముందస్తు తీసుకోవడం కార్డు పరిమితిలో 50%కు మించకూడదు; ప్రభావవంతమైన వార్షిక వడ్డీ రేటు 25%కు మించకూడదు. కార్డు సక్రియం చేయడానికి OTP సమ్మతి అవసరం. బ్యాంకులు నెలవారీ స్టేట్‌మెంట్లు జారీ చేసి, వడ్డీ విధించే ముందు కనీసం 14 రోజుల గడువు ఇస్తాయి. కార్డు ఫిర్యాదులను 30 క్యాలెండర్ రోజుల్లో పరిష్కరించాలి. కార్డు పోయినా లేదా దుర్వినియోగం జరిగిందని అనుమానం వచ్చినా, బ్యాంకు 24 గంటల సేవ ద్వారా ఎప్పుడైనా తెలియజేసి కార్డును నిలిపివేయవచ్చు. ఆన్‌లైన్, ఈ-కామర్స్, అంతర్‌బ్యాంకు, కార్డు లేకుండా జరిగే లావాదేవీలకు రెండు-దశల గుర్తింపు అవసరం. బ్యాంకుల భద్రతా చర్యల్లో స్కిమ్మింగ్ నిరోధం, PIN గుప్తీకరణ, మోసం గుర్తింపు, లావాదేవీ హెచ్చరికలు, రోజంతా పనిచేసే ATM CCTV ఉన్నాయి; వాటి రికార్డులను కనీసం ఒక సంవత్సరం భద్రపరచాలి. Cybersecurity Framework V1.0, ICT Security V4.0 అదనపు నియంత్రణలను నిర్దేశిస్తాయి. వాటిలో వ్యాపార కొనసాగింపు ప్రణాళిక, డిజిటల్ బ్యాంకుల కోసం ప్రతి సంవత్సరం బయటి IT లేదా ICT తనిఖీ ఉన్నాయి. వినియోగదారులు PIN, OTPలను రహస్యంగా ఉంచి, హెచ్చరికలను తనిఖీ చేసి, అనుమానాస్పద దుర్వినియోగాన్ని వెంటనే నివేదించాలి. ప్రతి బ్యాంకు శాఖ, ప్రాంతీయ కార్యాలయం, ప్రధాన కార్యాలయ స్థాయిలో ఫిర్యాదు విభాగాన్ని నిర్వహించాలి. ఫిర్యాదును శాఖ నుంచి బ్యాంకు ఫిర్యాదు విభాగానికి, ఆ తర్వాత Bangladesh Bank Customer Interest Protection Centre (CIPC)కు తీసుకెళ్లవచ్చు. CIPC ఆన్‌లైన్‌లో, రాతపూర్వకంగా, bb.cipc@bb.org.bdకు ఇమెయిల్ ద్వారా లేదా పని దినాల్లో కార్యాలయ వేళల్లో 16236 హాట్‌లైన్ ద్వారా ఫిర్యాదులను స్వీకరిస్తుంది. లావాదేవీ రికార్డులు, సంప్రదింపు వివరాలు, బ్యాంకు తుది సమాధానాన్ని భద్రపరచండి. కస్టమర్ లావాదేవీ లేకుండా కనీసం ఆరు నెలలు గడిస్తే కరెంట్ లేదా SND ఖాతా నిరుపయోగంగా లేదా నిష్క్రియంగా మారవచ్చు. పొదుపు ఖాతాలకు ఈ గడువు కనీసం 18 నెలలు. ప్రభుత్వ, మైనర్, కోర్టు ఖాతాలకు ఈ నియమాలు వర్తించవు. ఖాతాను మళ్లీ సక్రియం చేయడానికి శాఖ మేనేజర్‌కు రాతపూర్వక అభ్యర్థన ఇవ్వాలి. ఐదేళ్లకు మించి ఉంటే బ్యాంకు కొత్త KYC కోరుతుంది; అయితే మళ్లీ సక్రియం చేయడానికి రుసుము వసూలు చేయరాదు. పది సంవత్సరాలకు మించి లావాదేవీ జరగకపోతే నిల్వను క్లెయిమ్ చేయని డిపాజిట్‌గా పరిగణించి BBకు బదిలీ చేస్తారు. ఆ తర్వాతి సంవత్సరంలోనూ ఎవరూ క్లెయిమ్ చేయకపోతే అది ప్రభుత్వ ఖాతాకు వెళ్తుంది.