La banca a Andorra ofereix comptes, dipòsits, targetes i serveis de pagament a través de tres grups bancaris: Andbank, MoraBanc i Creand. L’euro és la moneda local, i la Zona Única de Pagaments en Euros (Single Euro Payments Area, SEPA) facilita els pagaments en euros entre els països participants. Invertir implica comprometre capital en actius com ara valors, fons, immobles o actius digitals. L’accés pot incloure bancs i empreses d’inversió regulats per l’autoritat financera andorrana (Autoritat Financera Andorrana), gestors patrimonials, assessors i organismes d’inversió col·lectiva. L’enfocament adequat depèn de l’objectiu dels diners, l’horitzó temporal, l’accés a l’efectiu, la capacitat d’assumir pèrdues, la diversificació, la moneda, la custòdia, les comissions, la situació fiscal i el risc de contrapart. El cost de la vida depèn principalment de l’habitatge, l’energia, la mobilitat i les despeses de la llar. La sanitat, l’educació, la cura dels infants, les comunicacions i l’oci poden modificar substancialment el pressupost. El lloguer, la mida de la llar, l’ús del cotxe i la temporada fan que les estimacions personals siguin més útils que un suposat cost mensual mitjà nacional, perquè no s’ha pogut acreditar cap total nacional mensual oficial. El deute inclou préstecs, crèdit, factures impagades, endarreriments i execució. L’assessorament sobre deutes i els procediments generals d’insolvència dels consumidors continuen fragmentats a Andorra. Els creditors, els serveis públics, aquesta autoritat, els tribunals, l’agent d’execució judicial (saig) i els serveis socials gestionen parts diferents de la prevenció, el reemborsament i la recuperació, i no s’ha identificat cap servei públic legal d’assessorament sobre deutes ni cap exoneració general de deutes com a segona oportunitat. Els impostos inclouen obligacions nacionals administrades pel govern d’Andorra (Govern d’Andorra) i impostos o taxes fixats pels set comuns andorrans (Comuns). L’impost sobre la renda de les persones físiques, l’impost sobre societats, l’impost sobre la renda dels no residents, l’impost general indirecte (IGI) i els drets de duana formen les principals categories nacionals. Les operacions immobiliàries, els habitatges buits, el turisme, les assegurances, els vehicles, les importacions i determinats productes poden generar obligacions nacionals o municipals addicionals. Les assegurances combinen la cobertura obligatòria de la seguretat social, l’assegurança obligatòria de responsabilitat civil dels vehicles i les pòlisses privades opcionals. La Caixa Andorrana de Seguretat Social (CASS) cobreix determinats riscos de sanitat, incapacitat, maternitat, invalidesa i jubilació. Les asseguradores privades poden afegir cobertura personal, patrimonial, de responsabilitat civil i d’assistència, mentre que l’autoritat financera andorrana supervisa les asseguradores i els intermediaris. Per tant, una visió general sòlida compara els ingressos i les despeses, conserva prou diners accessibles per a les obligacions immediates, comprova les obligacions fiscals i cobreix els riscos que podrien desestabilitzar el pressupost de la llar o de l’empresa.
Finances a Andorra
Les finances a Andorra abracen la manera com les llars i les empreses gestionen els ingressos, els pagaments, els actius, els costos, l’endeutament, els impostos i la protecció contra els riscos financers. La banca, les inversions, el cost de la vida, el deute, els impostos i les assegurances responen a decisions diferents, però afecten el mateix pressupost global. Un pla financer útil connecta el flux de caixa habitual amb la liquiditat, les obligacions, els objectius a llarg termini i les possibles pèrdues.
Tip
Tracta les teves finances a Andorra com un únic pla connectat, en lloc de considerar per separat les decisions bancàries, fiscals, de deute, d’inversió i d’assegurances. Primer protegeix els diners necessaris per a les despeses habituals i les obligacions existents; després comprova l’exposició fiscal i la cobertura essencial abans de comprometre diners en inversions o pòlisses opcionals.