په افغانستان کې بیمه

افغانستان د خصوصي بیمې یو رامنځته شوی بازار لري، که څه هم لاسرسی او د بازار فعالیت د ولایت، وړاندې کوونکي او پېرودونکي له ډول سره توپیر لري. د مالیې وزارت تر چتر لاندې د تکافل او بیمې عمومي ریاست (GDTI) د بیمې د تنظیم، جواز ورکولو، څارنې او مصرفوونکو د خوندیتوب مرکزي اداره ده. GDTI د افغانستان په ۳۴ ولایتونو کې د ۳۲ ولایتونو فعالیت راپوروي. د افغانستان بانک د بیمې اصلي څارونکې اداره نه ده. د مالیې وزارت د افغانستان ملي بیمې شرکت (ANIC)، د افغانستان د بیمې شرکت (ICA)، افغان ګلوبل بیمه، سکای انټرنشنل بیمې شرکت، صدره بیمې شرکت، خیرخوا انټرنشنل بیمه (KII) او کپېټل سټار بیمه نوموي. هماغه رسمي پاڼه ایراني نومونه لکه رازي، کوثر او البرز هم لري؛ هغه باید افغان وړاندې کوونکي ونه ګڼل شي. د تړون تر لاسلیک مخکې د جواز اعتبار او اوسني فعالیتونه نېغ په نېغه له GDTI یا بیمه‌کوونکي سره تایید کړئ. ANIC دولتي ملکیت شرکت دی چې په ۱۹۶۴ کال کې جوړ شوی او په ۲۲ څخه زیاتو ولایتونو او دریو بندرونو کې د څانګو راپور ورکوي. د دې لړلیک شوو محصولاتو کې روغتیا، د موټر بشپړ پوښښ، د درېیم لوري د موټر پوښښ، سفر، اور، هوايي چلند، باروړنه، شخصي پېښې، زده‌کوونکي، کارکوونکي او د پروژې مسؤلیت بیمه شامل دي. د بیمې د نورو سوداګریزو محصولاتو بېلګې ملکیت، ماشینري او انجنیري، د سوداګرۍ ځنډ، پیسې، ګروي او سوداګریز مسؤلیت رانغاړلای شي. د کور د سامان او استوګنیزې ودانۍ بیمه په پراخه کچه د موندل کېدونکي معیاري محصول په توګه ثابته شوې نه ده. د موټر د درېیم لوري بیمه د پالیسۍ په حدودو کې بل لوري ته رسېدلی مشخص ټپ، مړینه یا د ملکیت زیان پوښي. عموماً د بیمه شوي موټر خپل زیان نه پوښي. د اور او ملکیت پالیسي د تړون له مخې نغدي تصفیه، ترمیم، بدیل یا بیا رغونه کارولای شي. جګړه او ترهګري ډېر ځله مستثنا وي یا یوازې د اضافي پوښښ له لارې ورزیاتېدای شي. زړېدل، قصدي زیان او نور لړلیک شوي استثناوې هم د تادیې مخه نیولای شي. لیکلې بیمه‌پاڼه باید د بیمه‌کوونکي نوم او پته، بیمه شوی شی، بیمه شوی مقدار، د بیمې ارزښت، موده، حق‌بیمه، د تادیې وخت او ځای، او د خطر د ارزونې لپاره کارول شوي معلومات وښيي. بیمه‌کوونکی ښايي د محصول له مخې تذکره یا نور د هویت ثبوت، د ملکیت یا کرایې اسناد، د ارزونې ریکارډونه، د معاشونو معلومات، بلونه، د بسته‌بندۍ لړلیکونه یا د لارې اسناد وغواړي. منل، د خپل‌سري تادیې برخه، جغرافیایي حدود، بیا‌بیمه او د تادیې ترتیبات د تړون له مخې توپیر لري. استازي او دلالان باید اړوند جواز ولري. اوس مهال د عامه تقاعد د ونډه‌ورکوونکي ټولنیز بیمې د بېرته فعالېدو تایید نشته. د ۱۴۰۳ مالي کال له پیله، چې د ۲۰۲۴ کال د مارچ پر ۲۰ پیل شو، دولتي کارکوونکو ته تادیات درول شوي، او د تقاعد تادیات له ۲۰۲۱ کال راهیسې پرې شوي؛ خو د مالیې وزارت لا هم د تقاعد‌اخیستونکو لپاره د تادیې او تصفیې نېټې خپروي. دا د پخوانیو غوښتنو یا حقونو د سمبالولو دوام ښيي، نه د منظمې ونډې د تادیاتو تایید شوی بېرته پیل. شته څېړنې د پېښو یا ناروغۍ لپاره کوم عمومي نغدي ګټه‌ورکوونکی بیمه‌ییز سیسټم نه ثابتوي. په تاریخي ډول خصوصي کارکوونکو عموماً پراخ ټولنیز بیمه‌ییز پوښښ نه درلود. د افغانستان د کار قانون، د شته څېړنې له مخې، هغو کارکوونکو ته د خدمت د پای لس میاشتنۍ مزد برابروي چې په ۶۵ کلنۍ کې کار پرېږدي. دا له خصوصي بیمې جلا موضوع ده. کارورکوونکي کولای شي اختیاري د کارکوونکو د جبران یا د کارکوونکو بیمه هم واخلي؛ د ANIC ځینې محصولات مړینه، دایمي، لنډمهاله یا جزوي معلولیت او طبي لګښتونه پوښي. دا ډول پالیسۍ معمولاً یو کال وي او حق‌بیمه یې د کار ډول او کلني پلور له مخې توپیر لري؛ دا د عامه ټولنیز بیمې ځای نه نیسي. د حق‌بیمې اوسني عامه جدولونه نه دي تایید شوي. حق‌بیمه عموماً د بیمه شوي شي، ارزښت، فعالیت، خطر، مودې او ټاکل شوو حدودو له مخې وي. د ANIC روغتیا محصول د یوه کال لپاره لړلیک شوی او د دعوې د تصفیې اعظمي حد یې ۵۰۰٬۰۰۰ افغانۍ دی. د سفر د محصول پاڼې د مودې متضادې لړۍ ښيي: له یوې ورځې تر شپږو میاشتو او له ۱۵ ورځو تر یوه کال؛ نو لاسلیک شوی تړون حاکم دی. د دعوې لپاره بې له ځنډه بیمه‌کوونکي ته خبر ورکړئ او اصلي بیمه‌پاڼه، د دعوې خبرتیا، د هویت او مالکیت ثبوت، بلونه او هر اړین پولیس راپور یا د ارزونې راپور وړاندې کړئ. د اور د یوه محصول پاڼه د زیان لیکلې خبرتیا په ۱۵ ورځو کې غواړي. د باروړنې دعوې کې بل، د بسته‌بندۍ لړلیک، بارنامه یا د لارۍ د لارې سند، د بندر یا د بار د کمښت ثبوت او د ارزونې راپور اړین کېدای شي. شته څېړنه د تادیې لپاره کوم عموماً تایید شوی اوسنی قانوني مهلت نه ښيي. شخړې د تړون او د بیمې یا سوداګریز قانون له مخې پر مخ ځي؛ خپور شوی حقوقي چوکاټ سوداګریزې محکمې او حکمیت یادوي، خو اوسنی بهیر یې په بشپړ ډول نه دی تایید شوی. د مالیې وزارت د تکافل قانون‌جوړونه د کورنۍ او عمومي تکافل، د تکافل کړکیو، دلالانو او استازو لپاره شرایط لري. وروستۍ نسخه د ۲۰۱۹ کال د جولای ۹مه نېټه لري، خو د هغې عملیاتي جواز ورکول او د اوسني بازار فعالیت نه دي تایید شوي. د کورنۍ یا عمومي تکافل چلوونکي لپاره د ۷۰٬۰۰۰٬۰۰۰ افغانیو او د دلال لپاره د ۱٬۵۰۰٬۰۰۰ افغانیو وړاندیز شوي پانګې د مسودې چوکاټ بیانوي، نه د پېرودونکو حق‌بیمه. د کورنۍ تکافل یا د ژوند بیمې فعال بازار په باوري ډول نه دی تایید شوی. موجوده پالیسي تر هغه مه لغوه کوئ چې د بدیل پوښښ پیل په لیکلي ډول تایید شوی نه وي. د پای نېټه، لغوه کول، پاتې حق‌بیمه، د مالکیت لېږد او د بیمه شوي شي، ځای یا حالت بدلون په اړه تړون وګورئ. د سوداګرۍ د قانون ۹۰۶ ماده د خطر، ځای یا حالت د مهمو بدلونونو خبرول غواړي؛ که خبر ورنه کړل شي، شخړه یا د پوښښ له منځه تګ رامنځته کېدای شي. د پالیسۍ د لېږد لپاره مرکزي سیسټم نه دی تایید شوی. بیمه د سوداګریو، نادولتي مؤسسو، سوداګرو، موټر لرونکو، پروژو، سفر او رسمي کارورکوونکو لپاره ډېره اړونده ده؛ کورنۍ بیا له محدود لاسرسي، د بازار ټیټې ونډې، د باور اندېښنو، د تادیاتو محدودیتونو او امنیتي استثناوو سره مخ کېدای شي. د کورنۍ ملاتړ، غیررسمي مرستې او بشري مرستې مالي ستونزې کمولای شي، خو بیمه نه ده.