黑山的银行

自2002年3月起，欧元一直是黑山的法定货币。黑山中央银行（Central Bank of Montenegro，CBCG）负责银行许可和监管、监督支付服务、监测反洗钱和反恐融资控制，以及管理银行处置。该行不发行黑山货币，也不独立制定国家汇率或基准利率政策。 在黑山运营的持牌银行包括 Crnogorska komercijalna banka（OTP集团成员）、Hipotekarna banka、Prva banka、Erste Bank、NLB Banka、Addiko Bank、Universal Capital Bank、Lovćen banka、Zapad banka、ZIRAAT Bank 和 Adriatic Bank。各银行的政策、开户资格、服务可用性、交易限额和费用有所不同，实际费用应以银行当前资费及账户条件为准。 支付账户可用于存款、取款、借记卡付款、网上购物、转账、定期付款和直接扣款。通常，合法居住在黑山的消费者有权开立基本支付账户；无固定地址人士，以及因法律或实际原因无法遣返且居留文件不完整的特定人群也包括在内。现有资料未确认非居民普遍享有该权利；银行会按客户身份识别规则和自身政策办理。基本账户不含透支，可用于开户、维护和销户，在可用柜台或ATM存取现金，使用可在线支付的银行卡，并通过可用渠道转账或设置定期付款。在相同条件下，不得人为限制交易次数。 领取最低工资、某些最低或特定养老金、儿童津贴、物质援助、个人残障援助、照护援助或失业福利的人，可免费获得指定基本账户服务，包括开户、维护和销户、现金存取，以及每月前10笔境内付款。其他服务收费不得超过该银行同项正常费用的70%。 黑山银行间支付基础设施使用CBCG系统。RTGS逐笔实时结算符合条件的转账；DNS则批量清算支付。自2025年5月26日起运行的RTS/X在线清算系统，可在工作日运营时段内处理不超过1,000欧元的支付，结算接近即时，运营时间延至20:00。黑山自2025年10月7日起提供SEPA支付。SEPA是参与国家之间标准化欧元转账的欧洲支付区域。自然人每日首笔不超过200欧元的转账，最高收费0.02欧元。电子转账不超过20,000欧元时最高收费1.99欧元；金额较高时最高25欧元。柜台转账对应的最高费用分别为3.99欧元和50欧元。收到不超过20,000欧元的汇款，最高收费1.99欧元；金额较高时最高25欧元。 TIPS Clone即时支付服务自2026年7月20日起运行。该服务支持全天候（包括周末和公共假日）境内个人对个人及个人对商户支付，金额不超过3,000欧元，通常数秒内结算。通过手机或电子银行转账，每笔发送或接收付款最高收费0.05欧元。政府支付账户目前不支持即时支付，且须通过银行渠道使用。付款完成后，通常不能期待系统自动撤回。 黑山存款保障基金（Deposit Protection Fund of Montenegro，FZDCG）为每家持牌信贷机构的合资格存款提供保障。保障覆盖自然人和法人、居民和非居民，以及活期、往来和储蓄存款，但法定排除项目除外。在黑山加入欧盟前，每位存款人在每家信贷机构的保障上限为50,000欧元；依适用法律，加入欧盟后上限提高至100,000欧元。保障金额合并计算账户余额，并扣除对银行到期债务。赔付款以欧元支付，最迟在7个工作日内开始支付。存款人无需另付保费；保障资金由银行缴费筹集。支付机构和电子货币机构不会自动享有同等银行存款保障。 各银行按照自身条件提供手机和电子银行。黑山支付系统规则与欧盟PSD2框架衔接，并允许支付账户信息及支付发起服务。CBCG维护支付机构、电子货币机构及其代理人的登记册。银行依据反洗钱规定识别客户和受益所有人，并监测交易。声称代表CBCG或Western Union的意外信息，包括虚假抽奖或礼品信息，可能属于钓鱼诈骗。不要点击其中链接、安装其应用程序，或通过意外收到的信息提交银行资料；应改用银行或CBCG官方渠道。 通常先向银行提交书面投诉。银行应立即回复；如果投诉涉及违反消费者信贷法，最迟可在8天内答复；涉及合同义务的投诉，最迟可在15天内答复。问题仍未解决时，可通过 zastita.potrosaca@cbcg.me 联系CBCG或联系消费者信息与支持中心，也可通过商会仲裁委员会进行替代性争议解决。客户还可授权新银行从原账户转移所选支付服务。CBCG公布标准化费用信息；具体账户条件和资费见银行网站或网点。